《新貨幣戰爭》:稀有不一定值錢,以比特幣為首的數位貨幣值錢嗎?

《新貨幣戰爭》:稀有不一定值錢,以比特幣為首的數位貨幣值錢嗎?
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我們想讓你知道的是

比特幣等數位貨幣的出現,有著一定的價值所在。這個價值似乎與數位貨幣的「數量稀少」關係不大,最關鍵的是其所建構的平臺。

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文:劉振友

數位貨幣有價值嗎? 真能當錢用嗎?

在有使用價值的情況下,稀少資源必定昂貴。為什麼黃金、白銀具有天生貨幣的屬性?就是易於分割、化學屬性穩定、可以長久保存。從經濟學角度來看,數量極少、供不應求,價格必然昂貴。葛洪《抱朴子.明本》中說:「然物以少者為貴,多者為賤。」魯迅先生在《藤野先生》中也談及:「大概是物以稀為貴吧,北京的大白菜運往浙江,便用紅頭繩繫住菜根,倒掛在水果店頭,尊為膠菜。」物以稀為貴的,還有數位貨幣。

按理說除金銀之外,貨幣似乎都可以無限複製,比如紙幣,因為印刷成本低廉,其印刷數量只是依據國家信用控制。但是當金融危機來臨、國家信用得不到保障的情況下,可能就會超發,引發貨幣貶值。

但是數位貨幣有所不同,不能無限制獲取。以比特幣為例,比特幣的獲取是用中本聰的演算法,從互聯網中挖取的,這種演算法需要礦工有很強的計算力,根據中本聰的計算,地球上最多也就2,100萬個比特幣。可以說,比特幣比黃金、鑽石還要稀有。話說回來,值錢的東西一定數量有限,稀有的東西不一定值錢……以比特幣為首的數位貨幣值錢嗎?

嚴格來說,目前以比特幣為主的數位貨幣,還不能稱之為貨幣,或者說它還沒有被官方承認。數位貨幣的「稀少性」目前還缺乏足夠的接受者。但是,如果以貨幣發展的趨勢來看,數位貨幣必然取代傳統貨幣、成為法定貨幣。在這樣的條件下,數位貨幣的價值必然會像黃金白銀一樣。

舉個例子,目前全世界的貨幣儲量約為六十兆美元。也就是說,如果在不爆發金融危機、不發生通貨膨脹的情況下,六十兆美元就是全世界的財富。倘若比特幣成為法定通用的數位貨幣,那麼一枚比特幣的價值相當於300萬美元。

換句話說,你花一枚比特幣就可以在京城的三環裡,購買一幢房子。此外,比特幣的流通速度比傳統貨幣快上N倍。流通速度的加快,也使得參與流通的總貨幣數量(貨幣流量)增多,幣值也會相應下降。但是不管怎樣,比特幣都是值錢的。

土豆網的聯合創始人方德思(Marc van der Chijs)也是比特幣粉絲,他曾經這樣計算:如果比特幣取代西聯匯款(Western Union)的地位,其幣值可達880美元;如果取代了Paypal的地位,其幣值將高達1950美元;如果取代1%的黃金儲備,那麼它的幣值可高達8,000美元。

比方德思更激進的,還有著名創投公司安德森霍洛維茨(Andreessen Horowitz)的合夥人之一——克里斯.迪克森(Chris Dixon),他對比特幣的支付系統大加讚賞,他認為比特幣甚至比傳統的Paypal和西聯匯款都要出色,而且效率高、費用更低。要知道,每年接近五千億美元的手續費,相當於美國一年的軍費開支。換句話說,如果這套支付系統完全交給比特幣,或許可以降低一半的手續費。此外,區塊鏈不僅可以用在數位貨幣身上,還可以開發其他的服務平臺。

然而,《The Magazine》雜誌主編葛蘭.弗雷施曼曾經這樣公開評論比特幣,他指出,比特幣是披著高科技外衣的糟糕貨幣系統。數位貨幣爭議很大,但最根本的還是,「數量與價值」是否對等。

比特幣等數位貨幣的出現,有著一定的價值所在。這個價值似乎與數位貨幣的「數量稀少」關係不大,最關鍵的是其所建構的平臺。在許多投資家的眼裡,科技代表財富,數位貨幣平臺恰恰具備「創富」的潛能。再看看迪克森如何評價:對於這些看上去很糟糕的初創產品,或許會令你大吃一驚。你會想,好的創意不是一定會有好結果?當所有的財力、物力集中,它就很容易實現!當然,創意是在不經意間發現的。

就像中本聰發現比特幣的演算法,任何形式的數位貨幣,都自有獨特的演算法。比如2,100萬個比特幣,是按照中本聰演算法得到的,比特幣有可能按照其他計算力,可以得到4,200萬個,以此類推……這樣的演算法可以無限開發,每一個演算法,又代表著一座金礦。也就是說,你也可以創造屬於自己的比特幣。

其實數位貨幣不僅是一種新貨幣,而是一種新思維、新理念。瑞士銀行亞太區首席技術官史蒂芬斯(Peter Stephens)曾說:「兩年前,各家銀行都把重心放在比特幣上,他們擔心比特幣的發展前景,並且對銀行如何與比特幣進行業務合作,感到手足無措。幾年後,銀行對塊狀鏈的重視是有目共睹。」言下之意,如果銀行擁有塊狀鏈技術,有助於擺脫傳統。

如今,許多境外銀行或創投公司,都在盯著開發數位貨幣的天才,倘若時機成熟,便收購或者投資。還有一些投資者,致力於新比特幣生態系統的開發,意圖創造出巨大財富。當然也不排除有一些短期投機者,對投資人惡意欺詐!

那麼,數位貨幣到底價值幾何,它符合數量與價值的「正比關係」嗎?現在下結論為時太早。

跨國大額支付的安全工具

與其說數位貨幣是一種貨幣,不如說數位貨幣更像是一種互聯網金融工具。數位貨幣是一個支付交易平臺,它提供的思路,是目前最常提及的。

舉例而言,一個人匯款給外地客戶,由於款項較大筆,通常情況下,他有以下幾種做法:一是直接透過銀行匯款,支付一筆數額不小的手續費;二是直接到對方所在地,辦理現金或者支票;三是透過傳統網路(Internet)進行多次的小額轉帳。換句話說,如果有更新、先進的平臺,恐怕這個人未必會選擇這些麻煩又花錢的交易平臺。那麼,傳統的支付交易平臺,究竟存在什麼問題?

其一、交易不方便

金屬貨幣之所以能夠取代自然貨幣,是因為攜帶方便。後來,紙幣比金屬貨幣方便,電子錢又比紙幣方便。可以看出,方便是最重要的前提。數位貨幣顯然是一種架構在互聯網的貨幣形式,它幾乎可以跟網路對等、與互聯網的傳播速度一樣快。而通常在傳統平臺,人們要面對面現金支付,或者用國際快捷(EMS)將承兌匯票寄出去;如果面額較大、交易距離遠,恐怕得坐飛機。

其二、交易不安全

舉個例子,你拿著一包錢外出交易,有被搶劫的危險。此外,密碼被盜也是常見的犯罪之一,那些高智商犯罪者,可以從ATM獲取你的密碼。當然還存在另一種奇葩,用快遞寄出去的承兌匯票在半路丟失。以上因素都可能給交易帶來隱患。

其三、缺少大額交易平臺

現在確實有不少基於互聯網的支付平臺,但是大多數都限制交易次數、交易數額。比如微信支付、支付寶等交易速度快,但是針對「巨款」只能採用多次支付。如果交易次數增多,中間也會產生較多的開支,也不划算。

高速發展的互聯網,對傳統貨幣的支付平臺提出挑戰。只有技術更先進、控制力更強、流通速度更快、交易密碼不易被盜、交易成本低的新型貨幣,才能做到這一切。新數位貨幣就具備這些特點,尤其在互聯網兩端所展現出來的優勢,是傳統貨幣無法比擬的。依筆者看來,數位貨幣較傳統支付形式有三大優勢:

優勢一,沒有協力廠商仲介的交易平臺

目前大多數互聯網交易,是借助協力廠商信用平臺進行,其實協力廠商信用平臺,就是銀行。比方說支付寶,支付寶的合作夥伴就是各大銀行。銀行為它提供信用平臺,支付寶僅僅提供支付功能。但是這種交易方式,是「單向」的,或者說完全是為了買賣一方,而不是對等的。新數位貨幣有所不同,它是一種立基於密碼學原理的支付系統,而這種系統不須借助協力廠商平臺。此外,在這個平臺上,買家不僅可以購物,退貨還方便。

優勢二,點對點的交易模式

舉個最簡單的例子,過去我們匯款給對方,往往要去銀行或郵局辦理轉帳手續,或者填寫匯款單,之後對方取款,依舊也要跑銀行……也就是說,傳統的匯款方式是「點——銀行——點」的交易方式。你繞不開銀行。但是新數位貨幣系統是借助互聯網的「點——點」的交易方式。這種方式最大的特點,就是借助點對點分散式的「時間標記伺服器」來完成,「時間標記伺服器」其實就是在區塊形成的完整交易資料蓋上時間。這種區塊鏈保障交易兩端,新數位貨幣的交易平臺是安全的。若覺得它不安全,也可以透過引進協力廠商信用權威來解決。

優勢三,支付與記帳完全同步

有個故事:我有個朋友在某公司從事財務工作,公司所有的往來帳目,他都要記錄。以過去傳統交易為例,來一筆現金,通常是現金和貨物發票一起入帳,但是這種帳並非同時發生的,記錄起來十分煩瑣,而且經常遺漏。

後來電子轉帳成為主流。電子錢交易似乎比傳統模式好多了,每一筆帳都會有一個紀錄,如果按照這個紀錄再去整理往來帳目,效率快很多。不過朋友常抱怨:「為什麼就沒有一種支付與記帳同步的軟體或平臺呢?既可以提高工作效率,而且也不會出現漏帳。」

數位貨幣是一種嚴格意義上,透過點對點技術,實現支付與記帳同步的交易系統,它的交易不借助協力廠商平臺。當然目前數位貨幣交易系統問題還不少,相信能改善、實現互聯網與貨幣的結合。

相關書摘 ►《新貨幣戰爭》:美元、歐元、人民幣三足鼎立,為全球一體化埋下伏筆

書籍介紹

本文摘錄自《新貨幣戰爭:數位貨幣沒有政府背書卻開始流通,你我的消費、財富與稅負,是誰說了算?》,大是文化出版

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作者:劉振友

當你努力一輩子,什麼才是專屬於你的財產?
存款、房子、車子、你的名聲、親情、愛情還是友情?
這些東西都很可能隨時間離開你,但有一樣東西可以伴隨你終身:數位貨幣,
只要你有一把打開密碼的鑰匙,沒有人能夠奪走。
政府、銀行在擔心什麼?打算怎麼利用?這就是新貨幣戰爭。
——本書作者、全球加密數字資產研究院籌備院長劉振友

從自然貨幣、金屬貨幣、紙幣到數位貨幣,
貨幣的角色已從「專制工具」變成「智能遊戲」,
我們即將迎來一場從實體走向虛擬的新貨幣戰爭。

本書作者劉振友曾出版《當世界不使用鈔票》(大是文化出版),
曾獲中國新經濟模式創新與發展傑出人物,也是最早提倡加密數位資產的先知,
他要告訴你,你我的消費模式與賺取財富方式,向來受政府、銀行和企業左右,
無政府背書的數位貨幣正在世界各地開始流通使用後,
未來的經濟行為,誰會受到箝制?誰得到自由?將來是誰說了算?

貨幣戰爭的起源與貨幣體系演進

在金本位貨幣時期,由於黃金太過稀少,在金幣面前,連國王也要脫帽,
到了布雷頓森林體系,這是一場讓美元成為大爺的新貨幣根基,
只是偏偏發生了一場戰爭,讓美國的撒錢稱霸天下計畫崩塌,
當大哥變窮了——美元本位時期結束,區域化貨幣組織出現,
目前,新貨幣體系尚未出現,誰將是下一個貨幣共主?
美元、歐元、人民幣還是數位貨幣?
或者,發行量最大的數位貨幣會被某強國收編?

未來貨幣的發展 : 數位貨幣怎麼出現的?目的是?

特徵和功能 :
數量有限、去中心化與區塊鏈,是其幾項大特徵,
再加上出門無須攜帶、很難造假交易、無須手續費,更是優勢。
尤其是比特幣,更是開啟數位貨幣的新紀元。
(想更了解比特幣?詳見《當世界不使用鈔票》)

這種貨幣如何運作?
到底該去哪裡取得數位貨幣,大家口中流行的「挖礦」是指?
數位貨幣要存哪裡?上哪交易?哪裡買賣?又該去哪裡花用?
以後還需要錢包嗎?當然,而且你還可以透過五種錢包保護你的資產 :
冷錢包、鏈下錢包、多重簽名錢包……

本書最後還要告訴你 :
數位貨幣將加速那些產業發展?打擊哪個行業?
它未來將「消滅」真實貨幣,有可能嗎?會引發通貨膨脹嗎?

當無政府背書的數位貨幣成為可能,
你我的消費方式與財富由誰說了算?是第三方支付的霸主還是比特幣擁有者?
這是一場將波及每一個人的金融戰爭。

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Photo Credit: 大是文化出版

責任編輯:翁世航
核稿編輯:潘柏翰

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