想安心養老,至少準備600萬退休金

想安心養老,至少準備600萬退休金

我們想讓你知道的是

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Photo Credit: 401(K) 2012 CC BY SA 2.0

財金智慧教育推廣協會昨日公布「2013台灣退休趨勢大調查」,其中顯示,近4成受訪民眾認為25歲前準備退休金最為理想,但僅有1成實際做到;已經在做準備的民眾,平均從33歲開始,尚未準備的受訪者則計畫45歲才開始進行,原因是「手上沒多餘的錢」。

退休後生活費較退休前高出15%,平均每月生活費達2.47萬元,男性略高於女性。以平均餘命80歲計算,若在61歲退休,在每月基本花費2.5萬元下,民眾必須準備600萬元退休金。如果25歲開始存錢,每個月需準備9,135元,如果45歲才開始,每個月就得準備24,719元才行。財金智慧教育協會理事長楊子江建議: 「社會新鮮人應趁初期住家裡存下人生第一桶金,再透過投資為自己累積退休財富。 」

根據行政院主計處統計,2012年國人平均退休年齡為57.3歲,較7年前延後近2.5歲;國人打算61歲退休,較目前平均退休年齡延後4年。隨著高齡化趨勢,晚退休、或退而不休成趨勢。

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「2013台灣退休趨勢調查」十大重要發現:

1. 平均打算61歲退休

2. 退休後最想遊山玩水

  • 近5成退休後想遊山玩水;其次為做義工,女性想做義工的比例是男性二倍多。
  • 退休後58%受訪者想和伴侶同住,男性較女性更想和另一半住、被伴侶照顧。

3. 平均想活到77.2歲,低於目前平均餘命

  • 男性平均想活到78.4歲,女性僅75.9歲。
  • 越年長受訪者想活越久。

 4. 最晚25歲準備退休金最理想

  • 36%認為最晚25歲準備最理想,整體而言,超過五成受訪者認為30歲前準備較佳。
  • 女性較有危機意識。(39%女性認為最晚25歲準備最佳,明顯高於男性的33%。)

5. 實際準備退休金年齡為33歲

  • 開始準備退休金的受訪者,平均33歲開始準備退休金。
  • 尚未準備的受訪者,打算45歲才要開始準備,離理想退休金準備年齡25歲晚了20年。

6. 退休後生活費較退休前高一成五

  • 生活費外,醫療費是最大項支出,女性又較憂心醫療費用。

 7. 退休金主要來源:社會保險或職業退休金

  • 6成受訪者退休金主要來自社會保險或職業退休金,其次則為個人儲蓄。
  • 軍警公教最依賴社會保險或職業年金;金融保險業最不依賴。

 8. 逾4成尚未開始準備退休金

 9. 近5成沒信心準備好足夠的退休金

  • 待業、家管和專業人士最沒信心;軍警公教、金融保險較有信心。
  • 經濟前景不明是沒有信心的主因,其次為工作收入不穩定。

 10. 逾3成害怕未來的退休生活

  • 越沒準備,對退休也越感到害怕。(32%受訪者對未來退休生活感到害怕,27%則表示期待。)
  • 最擔心退休後身體變差。(近50%受訪者最擔心退休後身體變差,其中女性更擔心健康問題。)
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Photo Credit: OTA Photos CC BY SA 2.0

66%台灣退休族 仍須擔家計

根據匯豐銀行調查,台灣超過6成(66%)的退休人士,退休後仍然負擔家庭財務責任,需要資助小的、照顧老的,比率遠高於亞洲平均值55%,僅次於中國的71%;台灣民眾平均遺產近台幣570萬(約合19萬美元),在亞洲國家中位居第三高,僅次於澳洲的50萬美元以及新加坡的27萬美元。但遺產中包含了不動產財產,而在台灣有能力者皆普遍傾向偏愛擁有不動產財產,因此可運用的流動資金將相對減少。

台灣人「愛儲蓄」的習慣,即使退休了仍然無法改變。高達81%的退休人士,表示退休後會繼續存錢,僅次於印度的受訪者(83%)。之所以拚命儲蓄,可能是因為有近7成(69%)的台灣退休受訪者,表示他們要留遺產給子孫。除了要努力存錢留遺產外,台灣的退休族,退休後多數還得繼續承擔家庭經濟重擔。

在創市際市場研究調查中,對於沒有作退休準備的人,有半數(49.8%)打算退休後要靠「勞保年金以及老人年金」過活;另還有38.7%表示「不知道」。理財專家指出,綜觀近期的退休調查,有些相同處,包括受訪者都認為作退休規劃的時間太晚、養兒防老的觀念漸淡薄。

依創市際調查,即使沒有作退休規劃的受訪者,未來要「靠小孩以及親友過活」的比重也不到8%;至於宏利投信的調查顯示,在年齡48歲及以上的受訪者當中,僅9%指望在退休後依賴子女,遠低於亞洲地區19%的平均水準。

財金智慧教育推廣協會理事長楊子江指出,高齡趨勢引發長壽風險,加上養兒防老觀念式微,每個人都應為自己退休後的生活做好準備,越早準備越輕鬆。建議民眾及早開始籌備退休金、規畫退休藍圖,除可確保晚年生活獲得基本保障外,還能進一步保有理想的生活品質,繼續追求人生的夢想。


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從俄烏戰爭居安思危!智慧國家如何鞏固數位基礎建設提升韌性?

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Photo Credit:Shutter Stock/ TPG Images

我們想讓你知道的是

數個月過去,俄烏戰爭仍在持續中,期間也讓我們看到了許多現代戰爭的科技應用,烏克蘭又是如何透過這些新科技的應用,使俄羅斯久攻不下?又有什麼值得我們借鏡之處?

文學經典名著《雙城記》以法國大革命爲背景,開頭寫道:「那是最好的時代,那是最壞的時代;那是智慧的時代,那是愚蠢的時代…」歷史總是一再重演,當前的烏克蘭,感受一定更深。

當全世界盡可能避免第三次世界大戰開打,烏克蘭史上最年輕的數位轉型部長費多羅夫(Mykhailo Fedorov)稱此役稱為「第一次世界網路大戰」World Cyberwar I。俄烏戰爭,從跨國IT駭客攻擊、區塊鏈促成加密貨幣捐款、到上千顆星鏈衛星系統(Starlink)突破戰地邊境,解救烏克蘭斷網危機。

俄羅斯和烏克蘭的軍力差距不小,烏克蘭如何善用新型數位科技,讓俄羅斯久攻不下?

俄烏戰爭新科技精銳盡出,其實烏克蘭花了兩年強健數位韌性

不同過往戰事,俄烏戰爭不再以槍枝火炮為唯一武器,數位科技可拿來防禦,更能反守為攻。有文章描述烏克蘭的背水一戰:「以網路為戰場,推特為大砲,全球駭客為軍隊,加密貨幣和NFT籌軍餉……企圖封殺俄國的網路、經濟、資金鏈。」

面對開戰,烏克蘭號召盟友取代單打獨鬥。

他們在網路徵召30萬跨國「IT軍團」以Telegram為基地,分享俄羅斯的伺服器位置,進行一波又一波阻斷服務攻擊(DDoS)。他們也向科技巨頭求援,用Starlink低軌衛星打造戰時緊急網路通訊基礎設施,甚至說服Google地圖停止顯示要道資訊,搜尋服務加入SOS警報功能。

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另外,烏克蘭還運用加密貨幣當成人民逃亡的「救命金」,募集1億美金虛擬貨幣捐款,甚至發行「元歷史:戰爭博物館」Meta History: Museum of War主題的NFT,兼得籌款用途並借助NFT不可竄改特性,紀錄戰爭真相向數位社群散播。

烏克蘭在戰爭爆發時,看似立刻做足準備,事實上,他們過去花了兩年半時間,強健國內的數位基礎建設。

烏克蘭在戰事之前喊出2024年「手機政府」轉型目標,把各類政府服務「Uber化」。原本用來取得數位護照、登記車輛牌照的政府APP,在戰時馬上轉變用來申請急難救助資金、身份證明文件、登錄財產損失等多項緊急功能。

以烏克蘭為對象居安思危,台灣其實也在強化數位建設提升韌性

俄烏戰爭爆發後,國際把焦點望向台灣,Wall Street Journal點出台灣網路的脆弱性,因95%網路流量數據仰賴海底電纜接收、發送。這份報導指出,美國模擬中國侵台會優先攻擊周邊海底電纜,一旦戰事發生,極有可能有一小時的訊息真空期,讓台灣與盟軍通訊失聯。

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事實上,台灣近年非常重視網路基礎建設的重要性,像是行政院智慧國家推動小組提出智慧國家方案(2021~2025年),項下規劃數位基盤建設,為邁向智慧國家奠定基礎。

以衛星系統為例,數位基盤計畫就針對低軌衛星及地面設備投入驗證,建立低軌通訊衛星產業鏈。目前台灣積極投入自主研發關鍵技術與元件,籌組兩組低軌衛星旗艦團隊,放眼目標2026年前發射2枚通訊實驗衛星。

確實,目前已經有10家台灣業者組成「低軌衛星國家隊」,先後打進SpaceX、OneWeb及Kymeta國際供應鏈,有望一年賺進9,000億元商機。當低軌道衛星部署完備,擁有自主的衛星避免對外通訊失聯問題,等於一面強化軍事防禦;另一方面加速發展太空機會財。

除了空中衛星,台灣對海底纜線建設也持續加碼。

數位基盤建設針對亞太海纜及5G雲端聯網中心,完善在地光纖通道、強化安全防護,讓台灣成為國際資通中心樞紐。過去就有媒體點出,中美貿易戰之後,國際企業加碼把海底電纜連到台灣,將此視為新一代「護國圍牆」。

像是受到美國政府支持的Google,預計2024年啟用全新海底電纜APRICOT,這條總長約12,000公里的傳輸科技,將連通台灣、日本、關島、菲律賓、印尼多國,中華電信也有參與其中。未來幾年,預計有其他海纜通向台灣,其中一條是東南亞日本二號(SJC2),採用雙點登陸方式,也就是如果海纜被斷線,還能以陸纜方式備援,有效降低單一海纜站的事故風險。

資訊攻防成未來戰事重中之重,國家網路資安防護迫在眉睫

現代戰爭除了攻擊基礎建設,還會以細膩的AI科技進行攻防,對人民進行認知作戰。俄烏戰爭就曾以「Deepfake」仿臉AI技術,假冒烏克蘭總統宣布投降,迫使烏國政府急於闢謠。過去台灣就曾有影片示範如何快速「假冒」行政院政務委員唐鳳,三兩下功夫就能散播假訊息。

資訊烏賊戰,台灣與烏克蘭的處境,如出一轍。

調查指出,台灣連續9年奪得假訊息攻擊冠軍;至於烏克蘭,則是8年來頻繁受到俄羅斯的網路攻擊。身為假訊息最大受害國,台灣如何加以反擊?

民間成立的非營利組織「台灣事實查核中心」主動蒐集與公共事務有關的可能假訊息,啟動訊息事實查核,也加入國際事實查核聯盟(International Fact-Checking Network, IFCN)依循全球共同原則執行查核工作,甚至因應台灣人口超過9成有使用LINE通訊軟體,特別讓民眾能透過LINE訊息查證官方帳號,闢謠各種假訊息。

面對防不勝防的假訊息,被動防守不如主動攻擊!國內法人單位借助文字及影音圖形AI分析技術,針對社群帳號的行為進行鑑識、溯源,分析背後不實訊息的傳播策略。甚至進一步聯手政府部門、非政府組織,繪製「不實資訊生態傳播暨鑑識生態圖」打造不實訊息反擊體系。

從無國界組織的觀察來看,台灣新聞自由毋庸置疑,但仍有利益衝突、假新聞等問題;無國界組織認為台灣政府把脆弱的媒體生態視作國防威脅,「尤其台灣民眾對媒體信心是民主國家最低,導致民眾寧願相信假消息,也不願向專業媒體查核」。如果這情形沒有改善而遇到戰爭時,我們的新聞媒體與閱聽大眾反而是最沒有「韌性」的一環。

因為疫情關係,「超前部署」成為國人耳熟能詳詞彙,面對敵人也應該像打擊病毒一樣,平時就要鍛鍊防禦體系,尤其針對網路基礎建設,更須提前做足準備。

從俄烏戰爭鑑往知來,烏克蘭能抵擋攻擊長達三個多月,關鍵之一,就是未被摧毀的網路,對內持續通報撤退資訊;對外把第一手戰事消息帶向全世界。換言之,台灣更該從俄烏戰爭學習經驗,根據官方施政,台灣未來五年會投入最大心力,將自身蛻變成為智慧國家,綱領之一即是發展「數位基盤」網路體系,從基礎建設到資訊安全,不僅要反脆弱更要強韌性。

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