研究報告：亞洲國家快速「老化」，各國退休金制度都不夠穩定
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區域老化快速，危機蠢蠢欲動，現在該是反思亞洲退休金制度中，退休與貧富差距不斷擴大的時候。根據安聯（Allianz）近期出刊的研究報告指出，亞洲國家普遍在新版「退休金永續性指數評量系統」（Pension Sustainability Index ，PSI*）中排行落後，僅有兩個國家名列前二十
文：Manuel Bauer｜翻譯：蔣昀修
區域老化快速，危機蠢蠢欲動，現在該是反思亞洲退休金制度中，退休與貧富差距不斷擴大的時候。根據安聯（Allianz）近期出刊的研究報告指出，亞洲國家普遍在新版「退休金永續性指數評量系統」（Pension Sustainability Index ，PSI*）中排行落後，僅有兩個國家名列前二十：
香港及新加坡分別排名第十六與第十九；而亞洲幾個最大的經濟體排行近乎墊底。最新研究結果不只點出亞洲退休金制度破碎且不穩定，更顯現出該區多處過盛的人口發展。
雖然多年來，退休金制度改革已經是世界各國政治議題的首要焦點，最新發現卻又再一次凸顯亞洲各國幾乎對未來毫無準備的事實：這些國家退休金制度的狀況將難以為快速老化的人口提供足夠的退休金。若他們再不加緊改革速度，將醞釀出退休金制度的巨大缺口。
毫無疑問，亞洲經濟體過去數十年來炙手可熱也不是沒有理由。除了令人印象深刻的GDP與出口成長外，平均壽命也有超過百分之50的跳躍性成長，而在半世紀內生育力快速減少約百分之60，也是這些偉大成就的倒影；這些成就正是問題所在，倒金字塔型人口結構（top-heavy population pyramid）是隨勝利而來的巨大代價。
多項研究指出，亞洲的高齡人口將在2040年倍增至近十億人，將成為世界人口老化最嚴重的地區。但更令人憂心煩惱的險峻事實是，2010至2030年間是亞洲人口老化速度的高峰—而我們已身在其中。
Photo Credit：Isaac Torrontera CC BY SA 2.0
用中華人民共和國國家統計局的數據舉例說明好了：身為世上人口最多的國家，近來勞動人口（年齡介於15至59歲間）在2012年卻出現數十年來首次萎縮，減少了345萬人；反觀中國六十五歲以上的高齡人口將於2050年暴增至3.3億，將近是總人口數的四分之一，遠高於三十年前的百分之5和今年的百分之9。換句話說，中國未來每四人就有一人大於65歲。而儘管嚴重程度不一，相同的劇情在亞洲各國也都逐漸浮現。
普遍潛在的問題是，許多亞洲國家的現行政策與規章對人口結構的巨大改變可說是毫無準備，這同時也代表急遽老化中的亞洲人口並沒有足夠的退休金保障他們。
在這樣的背景之下，亞州的退休金制度需要現代化才能穩定財政，並在未來能夠持續供給退休收入。
想當然爾，沒有一種通用解答能適用於全亞洲退休金制度的翻新，但亞洲國家的退休金制度卻與許多根本問題相關，如資金充足、分配公平，以及財政穩定。
由於退休金制度的規畫嚴重落後，亞洲國家要急需面對的現實，是許多國家走上正途的機會渺茫，更重要的，是亞洲還得避開西方國家的前車之鑑。
關於退休金制度的延伸閱讀：
- 各國對修金制度介紹（中華民國勞動部）
- 台灣新舊勞工退休制度的退休金之比較（國政研究報告）
註：安聯退休金永續性指數評量系統是一項根據退休金制度的相關要素，以及會影響以上要素之局勢發展（如人口數、公共財政及退休金系統設計）所做的系統化分析，用以顯現該國改革須致力的方向。
Photo Credit：David Stanley CC BY 2.0
本文獲Asia Sentinel授權刊登，原文請見：Rethinking Asia’s Retirement Systems
責任編輯：吳象元
核稿編輯：楊士範
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新創Onramp Lab再下一城！看新產品ContactLoop聊天機器人，如何助金融業客戶業績提升2倍？
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談起Onramp Lab這個新創團隊或許有些陌生，但自2015年成立以來，憑藉著技術本位的實力與內部夥伴並肩合作，成功擄獲了金融、媒體、娛樂甚至是食品等不同產業，令人更好奇 Onramp Lab 究竟有何看家本領，又將拿出什麼秘密武器來滿足市場與客戶的需求？
談起Onramp Lab這個新創團隊或許有些陌生，但自2015年成立以來，憑藉著技術本位的實力與內部夥伴並肩合作，成功擄獲了金融、媒體、娛樂甚至是食品等不同產業，令人更好奇 Onramp Lab究竟有何看家本領，又將拿出什麼秘密武器來滿足市場與客戶的需求？
攤開Onramp Lab目前的解決方案版圖，Onramp Lab執行長吳鎮雄分析，目前團隊除了有以提供金融諮詢的搜尋引擎優化FinanceJar外，還有能提供從買廣告、刊登廣告等媒體採購一條龍服務的ThreeSigmaMedia，「但我們在協助企業過程中發現聯繫消費者的最後一哩路出現了斷層，」無論企業投入多少的廣告資源，若無法在黃金時間與消費者接上線，就容易錯過了可能創造產值的機會，甚至在錯誤的時間聯繫、也會影響品牌好感度。
吳鎮雄表示根據Onramp Lab內部的統計，當企業投放廣告找到消費者後，即時（realtime）聯繫與20分鐘後以及隔天聯繫所能創造的成交結果，將相差4倍到10倍之多，且消費者對與品牌的關注度與專注力也隨著時間雪崩式遞減，這讓Onramp Lab團隊試圖去思考，如何能近一步協助手中的企業客戶有效解決此一問題，因此催生出了Onramp Lab第三個解決方案：ContactLoop AI聊天機器人。
導入ContactLoop，為企業創造營收又省時省力
試想當你去參加一場聯誼獲得到心儀對象的聯繫方式時，你會怎麼做？「聯誼結束到約出來碰面，肯定會醞釀一段時間啊！」吳鎮雄笑著說。
同理，當企業透過廣告投放獲得一份潛在客戶名單，他們究竟是真的對產品有興趣，還是不小心誤按？過去企業只能照著這份名單逐一聯繫，拒絕、碰壁甚至是未果都是常態，但對於企業而言大量的人力與時間投入都是成本。如今，企業能透過Onramp Lab團隊打造的聊天機器人ContactLoop，透過AI與潛在客戶初步互動，再篩選出更精準的清單進行溝通，讓完成最後一哩交易的路變得更有效率。
吳鎮雄表示，這項服務在美國上線半年多來，就成功為金融產業企業客戶節省至少3成的客服人力，同時靠著更精準的消費者名單，衝出2倍業績成長的表現。「團隊花了大量時間了解客戶的使用場景，」如何與消費者打招呼、應該要準備哪些回應內容、避免開放式的問題不易聚焦等，當消費者被廣告吸引的那一刻起，ContactLoop就能即時的與他們聯繫，透過如同真人般一問一答的簡訊對話流程，篩選出真正含金量高的潛在消費者，協助企業最後能「一竿進洞」。
或許有所不知，由吳鎮雄領軍的Onramp Lab團隊，旗下產品皆是由在台灣的開發團隊一同協助打造，且團隊的平均年齡僅30歲，同時具備著強大的行銷DNA與產業知識背景，甚至對於銷售場景也多有著墨，相較於強調「技術」的聊天機器人，ContactLoop的產品設計上能更佳直覺與人性化，來自台灣的產品也更能解決各個市場的企業痛點。
Onramp Lab產品技術總監竇友志表示，ContactLoop不僅提供一站式服務，探索客戶需求，更隨時調整聊天機器人的參數與訓練其語言辨識模型，確保企業在使過程中能準確掌握消費者需求，更能針對問題進行AB測試、找出最佳的起手式或應答。針對美國市場區域碼眾多的特殊性，ContactLoop也能在後台依據消費者的所在地進行分類，避免用非其所在的區域碼電話聯繫，「就好像你在台北接到陌生區碼的電話也可能拒接是一樣的概念，」竇友志説。
摩拳擦掌台灣市場，瞄準保險、電商產業
如今，ContactLoop這項全新服務在美國已成功打下第一仗，「很期待接下來能帶進台灣市場，」吳鎮雄説。從他的觀察發現，諸如保險、電商、醫美這類型在台灣市場蓬勃發展，卻仍需要耗費大量人力與廣告成本進行陌生開發消費者的模式，或是高電價且資訊量大的電商零售，都是ContactLoop AI聊天機器人可以協助轉型的產業。
吳鎮雄認為Onramp Lab團隊能給予企業客戶的不只是ContactLoop而已，從協助企業找出精準消費者名單開始，整合ThreeSigmaMedia、FinanceJar等不同解決方案，以一站式的角色給予企業更完整的服務，他相信Onramp Lab能與企業客戶一同創造更好的價值。
