保險基本原則:花小錢轉嫁無法承擔的風險,而不是用錢買人情

保險基本原則:花小錢轉嫁無法承擔的風險,而不是用錢買人情
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我們想讓你知道的是

現今保險五花八門,其中有哪些是必要、哪些是效益不高的呢?根據劉鳳和先生,人生必買的險種有3個。

有一名我非常欣賞的業務員,同時也是業內非常有名的作家,「平民保險王」劉鳳和先生,透過他出版的書,讓大家發現,買保險真的不難。

買保險的基本原則

花「小錢」買到「足夠保障」,也就是用「小錢」轉嫁「無法承擔的風險」。那何謂「小錢」、何謂「足夠的保障」?保險費用有個選購準則,名叫「雙十理論」:

  • 全家最高的保費上限不要超過薪水的1/10
  • 保險的保障不可低於薪水的10倍

而現今保險五花八門,其中有哪些是必要、哪些是效益不高的呢?根據劉鳳和先生,人生必買的險種有3個:

  • 壽險:被保險人身故或殘廢時理賠。
  • 意外險:非疾病引起,需要有「外來、突發」的因素。
  • 癌症險:國人罹癌率逐年攀升,因此一定要重視。

劉鳳和先生強調這3種險的險一定要買的高。當買夠了三大基本險種,才去考慮買其他的保險。在這裡特別強調的是應該購買定期險,定期型保險較終身型的保險便宜許多,但一定要注意是否有「保證續保」。

以下為大家整理3類必買的險種、額度及公司:

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此外,若你是有在開車的汽車族、機車族,建議把第三人責任險的額度提高,補齊強制險的不足。

其他的險種呢?

接下來,可能會有讀者想問,其他市面上常見的「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」、「儲蓄型保單」、「投資型保單」…...這些的內容又是如何,可以買嗎?

這邊你要回到買保險的原則──

花「小錢」買到「足夠保障」,亦即買「低保費、高保障、理賠明確的險種」。

若考慮到上述原則,包括「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」這些險種,其實都不符合我們說的原則。這些險種大多只是名字好聽,實際上理賠項目不多,保費卻又高的嚇人。

至於「儲蓄型保單」,雖然有很多儲蓄型保單標榜利率高於銀行,但其實不然。否則若真的屬實,應該都沒有人要去銀行定存了對吧?

另一個重要的觀念:

保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。

所謂的「投資型保單」,能投資的基金只有50檔以下可以選。就算撇開這點,繳納的錢之中有25%可是都會被拿去繳交行政費用。因此請記住,保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。

保險是一輩子的事,買齊了正確的三大保險,可以把省下來的錢拿去作投資,為自己賺得更多保障。看完以上的內容,切勿心急,仍要多看、多聽、多比較。如果對保險想更多認識,可以翻閱劉鳳和先生的著作

本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航