「分享經濟」造成無數受害者,無止盡追求自動化又會如何?

「分享經濟」造成無數受害者,無止盡追求自動化又會如何?
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我們想讓你知道的是

當人類著迷於網路或機器之進步,卻放棄了原則,縱容了貪婪,這是自動化最大的危機——貪婪的資本家+自閉的科學家。

時代進步的速度超乎你我的想像與預期

剛進大學時曾動過念頭去修當時最熱門的程式課,後來看到修課的同學三更半夜還在進進出出,一問之下原來是去計算機中心「打卡」寫程式(現在大概沒有年輕人知道甚麼叫打卡了),因為那時段人比較少。我心裡想「算了」,為了一門課要半夜跑來跑去,台大總校區很大,到計算機中心路途遙遠,要是再風吹雨打,那還真辛苦。

那時是1981年,沒有個人電腦,所以寫程式用打卡,要用計算機中心的中央電腦跑程式。1990年我申請學校赴美,那時依然還沒有電腦、也沒有印表機,甚麼申請表格、自傳……都要靠那種古典的打字機。年輕人應該沒人用過吧?你敲一個鍵,就會咻一聲彈出一根前面沾著字母的細鐵支,直往紙張而去,透過色帶再把字印到紙上去。一個超大的難題是,之前從來沒用過,打字的速度很烏龜也就算了,力量無法掌控,字體有的大(墨汁太多會渲染)、有的打輕了字就很模糊,根本醜到慘不忍睹。

1991我去了美國念研究所,那時個人電腦已經很普及,真是謝天謝地。也覺得以前沒電腦的時代,做研究要先去圖書館搬一大本、一大本的目錄,慢慢交叉比對你要的參考文獻。那真是所謂的「陶侃搬磚」(年輕人大概已經不知道這句成語,請搜尋一下),需要好學不倦的精神外,還要有體力堅持到底,哪像有了電腦搜尋,一個早上就可以在螢幕上搜尋數百篇的論文摘要。

可是當你想上網購物,下載東西的時候,那時可就叫苦連天了,512MB的處理器,加上運氣很好才有1MB左右的連線速度,上網購物時,等待照片上傳超花時間,下載檔案、影片也是,要拿本雜誌打發無聊等待的時間,順便監看中間有沒有斷線,斷了線重跑一次會想哭。

然而時代就此轉了個彎,從MB到GB到TB,人類在這20多年進步的速度,假如從機器來看的話,在歷史上是數億的光年。而人跟人的傳輸從託人寫信、送信、電報、電話,到現在的即時3D影像,進步也是何其的神速。

所有的大企業家都在強調速度,可是反思跟耐心呢?

在這20年裡,可能,也應該是歷史上進步與創新最快,最多的時代。想想沒有太遠的100多年前,那個還沒有馬桶、冰箱、電腦,遊戲、線上通訊、線上購物,更沒有手機、冷氣機、芒果冰,與葉克膜的世界。給你回到那時做皇帝,你願意嗎?生活品質很差耶!

講這些歷史做甚麼?對現在年輕的3C世代而言,透過手機跟網路,已然充斥了太多的資訊,很少人對歷史有興趣。有一次跟一個網路柯家軍聊天,談到當年促成台灣民主真正落實的學生運動「自由之愛」的緣起,他一點興趣都沒有,只在乎勝選與否跟權力遊戲。其實這是一個令LKK超級擔心的事情,因為政治需要有歷史觀,一場選舉、一個政策的影響有可能長達數十年,速成的政治往往留下糟糕的後遺症。

唐太宗曾說:「以銅為鏡,可以正衣冠;以古為鏡,可以知興替」,歷史最大的意義是發掘共同的趨勢與規律,知道人性會犯甚麼樣的錯誤,但年輕的一代連花幾分鐘聽歷史都沒耐心,幾個月前的事就會喪失任何重要性。政治需要回顧跟思考,科技與經濟的創新也是如此,人類一直在進步,但是也走到了一個在歷史上可能的臨界點,像地球暖化、人工智慧,我們需要停下腳步一會會,思考多一點點。

舉例來說好了,最近這幾年大陸的分享經濟、P2P,其實不就像當年台灣的葡式蛋塔嗎?一窩蜂的結果忽略了最基本的供需原則,也輕忽了風險的評估。大陸的生意模式往往推崇新的事物,喜歡科技帶來便利的東西,就像很有名的一首台語歌「愛拚才會贏」。是的,變革會帶來進步,帶來財富,但是風險呢?分析跟判斷的基本步驟呢?不是只有年輕人沒耐心、容易衝動會犯錯,整個社會也會被一窩蜂的熱潮帶著走。

但是AI超級有耐心,打敗世界級圍棋棋士無敵手的「電腦」AlphaGo,每天可以自己對奕幾萬盤,可以不斷的累積跟對照結果,可以下出人類之前認為不可能的棋步。這就是大數據,無與倫比的儲存容量跟處理能量,對比人類不斷喪失中的專注力跟耐心,高下立判,勝負其實已然分曉,但人類還在自尊自傲,說:「機器根本不知道勝利的喜悅,贏了有什麼意義?」

分享經濟垮了,P2P製造了無數的受害者,那不經深思、無止盡地追求自動化呢?
或者抱持人工智慧永遠比不上人類的想法呢?

布萊德彼特主演了一部《末日之戰》(2013年),是部講喪屍橫行世界,這類電影往往以特效跟驚悚取勝,但這部卻蘊含了哲學的深度。其中一幕是個以色列人告訴布萊德彼特,他們有一個高階委員會,當所有委員都投票贊成了某個決論,最後投票的那個人一定要投反對票,並積極去尋找任何支持的證據。為什麼?「因為沒有不會犯錯的人」,而且集體的迷思更會付出無比慘痛的代價,誤判的機率永遠都在。愈自以為是就越悲哀,因為那往往連彌補錯誤的機會都沒有,像柯達、像諾基亞。

「自動化+網路+虛擬世界」是一個嶄新的領域,
我們應該要不斷的自問:「萬一最糟的事情發生了呢?」

「萬一比特幣被大規模的駭了呢?」、「萬一比特幣被用作購買毒品或買兇的媒介呢?」其實這些都是發生過或正在發生的事實不是嗎?但是假借科技跟進步之名,迎合了人類的貪婪與漠視,它卻存在了這麼久。當人類著迷於網路或機器之進步,卻放棄了原則,縱容了貪婪,這是自動化最大的危機——貪婪的資本家+自閉的科學家。

「萬一整個的支付系統出現問題了呢?」最近有某家大銀行的系統整個大當機,足足花了好幾個小時,民眾才能使用網路銀行或自動提款機。之前台灣某家銀行也被駭過,還好有發現,損失有限,同樣的手法也在別的國家發生過。當大家對網路的依賴度越高,對自動化越信任,在金融上的危險性越高,系統性的風險足以變成國安問題。這世界從來沒有攻不破的城堡,也沒有不出問題的系統,但是當系統愈龐大,人類愈依賴機器,風險也跟著變大。

萬一機器真的哪天比人類厲害,人類被宰制了呢?
萬一機器真的機器脫離了我們的控制,我們卻關不掉它呢?

  • 自動化對人類社會的衝擊有多大,其實已經可以做預測了

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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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