《高勝算決策》:成功歸於自己,失敗歸咎運氣的「自利偏差」

《高勝算決策》:成功歸於自己,失敗歸咎運氣的「自利偏差」
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我們想讓你知道的是

「自利偏差」是一種深入人心的頑固思維模式,我們首先得了解這種模式為何會出現,才能想辦法提升從經驗中學習的能力,並用這些策略讓我們在為結果歸因時更理性。

文:安妮.杜克

「自利偏差」:成功歸於自己,失敗歸咎運氣

如同動機性推理,錯誤歸因並不是隨機的。根據心理學家和行為經濟學家丹.艾瑞利(Dan Ariely)(註1)所言,錯誤歸因是「可預測的不理性」。歸因結果的方式可被預測且有固定模式:將好結果歸功於自己,把壞結果歸咎於運氣,這樣就沒有犯錯。總之,我們沒有好好從經驗中學習。

「自利偏差」(self-serving bias)是描述這種歸因結果模式的術語。心理學家弗里茨.海德(Fritz Heider)率先研究人如何將自身的行為結果歸因於運氣或技巧。他指出,人會像科學家一樣研究自己的結果,但像是個「天真的科學家」,找出事發原因之後,會尋找合理的理由,而這個理由得符合人自己的願望。海德說:「這理由通常會討好我們,從有利的角度看待我們,而且如此歸因之後會增加效力。」

人隨時隨地都在欺騙自己。不妨看看人們在車禍的汽車保險單上如何填寫理由:「我與迎面而來的卡車對撞。」「有個行人撞到了我,然後壓在我的車底下。」「那傢伙當時在路上亂跑。我急轉彎好幾次才撞上他。」「不知從哪冒出一輛車子,撞了我的車之後消失無蹤。」「這名行人隨便亂竄,我的車子就壓過了他。」「我發現快要撞上電線桿,準備急轉彎時便撞上去了。」(註2)

史丹福大學法學教授和社會心理學家羅伯特.麥克康恩(Robert MacCoun)研究過汽車事故的紀錄,發現75%的受害者會指責對方犯錯。在多起車輛事故中,91%的駕駛會指責別人。最令人矚目的是,他發現在只有「單一」車輛的事故中,37%的駕駛依舊會找藉口,將責任歸咎於別人。

我們不能說這是因為某些壞駕駛缺乏自我認識。前面提過的約翰.馮紐曼教授在紐澤西普林斯頓路上令人聞之色變,某次他撞壞了車子,竟如此解釋:「我當時正在開車。右邊的樹木依序以時速60英里(約90七公里)的速度從旁邊閃過。突然間一棵樹出現在我眼前,於是蹦的一聲!」馮紐曼教授也會找藉口?這是真的嗎?

這種可預測的錯誤歸因可能是撲克牌玩家要面對最重要的問題。我在「水晶殿」酒吧親眼目睹「希臘尼克」如此做。當他拿一張7和一張2而輸錢時,會說自己運氣不好;但靠這種牌型贏錢時,則會說自己「突襲」成功。尼克將輸錢歸咎於運氣來卸責,把贏錢歸功於技巧來攬功,這表示他不斷高估用一張7和一張2的獲勝機率。他一直對失敗的未來下注。

並非只有「希臘尼克」這種比林斯小角色才會如此。菲爾.赫爾穆斯(Phil Hellmuth)是世界撲克大賽有史以來最厲害的玩家(拿過14只世界撲克大賽金手鐲,日後還可能奪冠),他也曾陷入這種錯誤歸因而廣受矚目。當菲爾從電視撲克錦標賽被淘汰後,對著體育節目ESPN的鏡頭說道:「要不是手氣背,我誰都能贏。」這句話已成為撲克世界的名言。〔《全押:撲克牌音樂劇》(All In: The Poker Musical)是描述菲爾生平的戲劇,該劇歌曲〈要不是手氣背,我誰都能贏〉(I'd Win Everytime [If It Wasn't for Luck])就是根據前面那句話來創作的〕。當ESPN節目播出訪問影片時,撲克玩家們都倒抽了一口氣。菲爾想說的是:如果打撲克時可以消除運氣因素(猶如下西洋棋),他有高超牌技,參加比賽鐵定無往不利。任何負面結果顯然都是運氣所致,任何正面成果都得歸功於他卓越的牌技。

雖然撲克玩家倒抽一口氣,但菲爾和其他人的差別只有在「電視上大聲說出」這點。多數人通常會語帶保留──特別是面對鏡頭和對著麥克風說話時。話雖如此,我認為每個人都被跟菲爾一樣的想法挾持。

當然我也不例外。打撲克贏錢時會認為自己很行,輸錢時則抱怨手氣不佳。這是一種本能衝動。我已經在自己生活的各種領域體會過這種傾向。別忘了,就算我們知道這是一種幻覺,卻仍然會看到它。

「自利偏差」顯然會立即影響我們從經驗中學習的能力。(註3)如果將多數糟糕的結果歸咎於運氣,就會錯過檢驗決策的機會,無法思考自己能否做得更好。如果把好的事情認為是自己的功勞,就會強化不該強化的決策,進而錯過自我提升的機會。沒錯,某些不好的事情出現,主因確實是運氣不好。某些的事情會發生,的確是由於個人技巧。不過我知道事情不總是如此,產生不良結果,並非百分之百運氣不好;獲得良好結果,並不是百分之百能力絕佳。然而,人就是會從這角度去看待不斷開展的未來。

指責別人要為世上各種壞事情負責,將好事情的發生原因歸功於自己,這種可預見的模式絕不僅限於打撲克或車禍事故。它無處不在。

克里斯.克里斯蒂(Chris Christie)曾在2016年初參加愛荷華州共和黨總統初選辯論會。他注意到希拉蕊對利比亞城市班加西(Benghazi)悲慘結局的回應,(註4)便扮演起行為心理學家的角色來攻擊她:「她不想對任何錯誤的事情負責。我告訴各位,如果事情圓滿落幕,她會到處宣揚,將功勞攬在自己身上。」無論這項指責是否正確,克里斯確實掌握了人性:人會將好事歸功於自己,把壞事的責任向外推。諷刺的是,不到幾分鐘之前,克里斯也高度展現了這種自利偏差。主持人當時詢問克里斯,他曾陷入「封橋門」(Bridgegate)醜聞,共和黨是否該提名他參選總統。克里斯如此回答:「當然,因為已有3次不同的調查,證明我什麼都不知道。」並接著說:「我告訴你,當我接任紐澤西州長時,民主黨正在推行自由政策,整個州哀鴻遍野,非常蕭條,飽受高稅率和高管制所苦。到了今年,也就是2015年,紐澤西州的就業增長是過去15年以來最棒的。這都是因為我們推行了保守政策。」

他實在轉得很快:從「各種壞事都跟我無關」到「我告訴你,那些好事全是我的功勞」。

我曾在國際出庭審判律師學院(International Academy of Trial Lawyers)的會議上演講,告訴聽眾這種模式。演講結束後,某位聽眾席上的律師立刻告訴我,他剛從法學院畢業出來時,曾跟著資深合夥人實習。他說:「安妮,妳真是講到重點了。我跟著這位合夥人出庭好幾次並從旁協助,每天結束時他都會以同樣的方式分析證詞。如果證人對我們有幫助,他會說:『你知道我為了作證準備得多充分嗎?只要知道如何準備證詞,就會得到想要的結果。』如果證人搞砸了案子,他就會找藉口:『那傢伙(法官)不願意聽我的證詞。』每次都這樣,毫無例外。」

我敢打賭,任何學齡兒童的家長都知道這一點。有時我的孩子考試考得不好,他們不會說自己沒用功讀書,反而是找藉口:「老師不喜歡我。每個人都考不好。老師考的題目上課都沒教。不信妳可以去問班上同學!」

「自利偏差」是一種深入人心的頑固思維模式,我們首先得了解這種模式為何會出現,才能想辦法提升從經驗中學習的能力,並用這些策略讓我們在為結果歸因時更理性,進而以開放的心胸去考慮造成結果的各種可能原因,不至於只挑選那些討好我們的因素。

註釋:

  1. 作者註:艾瑞利是杜克大學(Duke University)的心理學和行為經濟學教授,也是行為經濟學領域的頂尖研究學者。他透過熱門的TED講座、暢銷書籍、部落格、撲克牌遊戲與應用程式向數百萬人介紹如何落實行為經濟學,最著名的書是《誰說人是理性的!》(Predictably Irrational,天下文化出版)
  2. 作者註:我從羅伯特.麥克康恩的一篇文章節錄這些句子(下一段會討論他),即使全部照抄也毫不內疚。首先,這些藉口非常有趣,透露出許多訊息,不分享才可惜。其次,麥克康恩承認自己從《令人痛苦的英語》(Anguished English)抄錄這些句子,而該書的作者正是家父理查.萊德勒(Richard Lederer)。
  3. 作者註:「自利偏差」會讓人以不準確的方式看待世界,因此有人質疑,「自利偏差」如何在天擇中倖存下來。這種可能得付出代價的自我欺騙或許有其演化基礎。自信的人能吸引較好的伴侶,更能將基因傳遞下去。人類善於發現欺騙行為,而為了讓他人認為我們充滿自信,首先就得自我欺騙。演化生物學家理查.道金斯(Richard Dawkins)在1967年出版了《自私的基因》(The Selfish Gene,天下文化出版)。演化生物學家羅伯特.泰弗士(Robert Trivers)在該書前言指出,欺騙的演化比先前想的要複雜許多。「因此,傳統觀點認為,天擇有利於能更準確描述世界圖像的神經系統,這絕對是對心智演化極天真的看法。」道金斯認為,泰弗士是他開創性書籍的要角之一,於是在《自私的基因》中用四章來闡述泰弗士的觀點。
  4. 譯者註:2012年9月11日,利比亞示威者向美國駐班加西領事館縱火,美國駐利比亞大使與3名外交人員因此遇害。當時希拉蕊是國務卿。

相關書摘 ►《高勝算決策》:單純的獲取經驗,並不會讓你因此成為專家

書籍介紹

《高勝算決策:如何在面對決定時,降低失誤,每次出手成功率都比對手高?》,采實文化出版
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作者:安妮.杜克
譯者:吳煒聲

賓州大學認知心理學博士安妮.杜克,在因緣際會下成為德州撲克玩家,甚至拿下比賽冠軍。她認為,只要是人,在做決策時,通常會受上面三種心理認知偏誤影響。

在二十多年的職業生涯中,她發現下決策與打撲克有許多共通點,玩家不知道對手的底牌,也無法掌握所有外在的環境因素,卻必須在短短2分鐘的一場牌局裡,迅速思考並做出將近二十項決策,若想贏,必須提高每次出手的成功率,這不僅需要熟練的技術,還需要強大的心理素質與實用的決策技巧,幫助自己不被僵化的信念與偏見綁架,才能在激烈的競爭中常保勝算。

杜克將撲克技巧與心理學的專業知識加以結合,協助金融市場、策略規劃、人力資源、法律和創業等各領域做出更好的決策,深受學界、商界等各界菁英與專家的一致讚譽。

運用這套決策心法,你將學到:

  • 避免掉入「後見之明偏誤」的陷阱,不再以成敗論英雄,更在乎決策本身的品質
  • 跳脫非黑即白思維,接受「不確定性」的存在,並且慎重判斷情勢
  • 不再受限於「自利偏差」的本位思考,並因此不斷精進自己的能力
  • 經營共同學習的「求真團體」,靠成員幫助找出偏見,獲取更全面的資訊
  • 遵循「默頓科學規範」,容許各種異議,以懷疑精神評估決策的可行性
  • 使用「心智時光旅行」回憶過去或放眼未來,避免情緒失控而做出不理性選擇
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Photo Credit:采實文化

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

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Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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