《80/20法則》:遵照這投資十誡,讓你用二成資金獲得八成收益

《80/20法則》:遵照這投資十誡,讓你用二成資金獲得八成收益
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我們想讓你知道的是

80/20法則的精義,在於熟知一小部分的事——這就是追求專精。而這用在投資上特別行得通。如果你決定要自己買股票,就要專攻一個你熟悉的領域。

追蹤指數也稱為追蹤市場,意思是依股票市場的指數來買股價在指數之內的股票。唯有當股票掉在指數之外時(這就是表現不佳的股票),你才賣掉它;而當新的股票首次進入這指數時,才買它。

若你花點力氣閱讀財經報紙,便可以自己追蹤這指數。或你也可以將錢放在追蹤基金(tracker fund),由基金經理人幫你操作,你只要花一點點年費就行。在基金這方面,你可以依你選的市場來買基金。一般而言,最保險的做法是在你自己國家的市場裡,找一家追蹤最大績優股的基金。

追蹤指數的風險相當低,然而一段時間後的收益很不錯。如果你決定循此途徑,你就不需要繼續研究接下來的四道投資誡命。

至於自己做選擇,這的確風險較高,但它比較好玩,所得的報酬更值得。下面四條投資誡命正是要討論這部分。不過請記著,本條規則所說的是「掌握不住股市時,追蹤它」。如果你自己的方式行不通,務必盡快減少損失,追蹤指數。

七、投資在你專精的領域上

80/20法則的精義,在於熟知一小部分的事——這就是追求專精。而這用在投資上特別行得通。如果你決定要自己買股票,就要專攻一個你熟悉的領域。

達到專精後,最大的好處是它帶來無窮的可能性。例如,你可以鑽研你工作的那個產業,或是你所愛的事物的產業,或任何你感興趣的領域。若你喜歡購物,也許你可以專攻零售業股,當你注意到新的連鎖店興起,每家新店似乎都充滿買氣,你也許可以投資在這家連鎖店。

即使你一開始不是某方面的專家,但你可以稍微投資在一些個股上,也許是某個特別的產業,然後盡可能學習關於這個領域的知識。

八、可投資於新興市場

成長中的市場不會出現在已開發國家;要在開發中的國家,經濟才會快速成長,股市仍在發展中。這種成長中的市場包括亞洲的大部分(日本不在此列)、非洲、印度次大陸、南美洲、中歐和東歐的前共產主義國家,以及歐洲外緣的葡萄牙、希臘和土耳其等。

基本理論非常簡單:股票市場的表現,與整體經濟的表現有密切關聯。因此,應投資在貨幣流通最快,GNP預期成長率最高的國家:新興的股票市場。

還有其他原因使新興市場成為極佳投資標的:在新興市場裡,有一大片等著私有化的空間,而這些空間正是生錢的好地方。在一九九○年左右,東歐共產主義突然瓦解,許多新興國家不得不採取自由市場策略,這是在原社會結構崩壞之後,極可能為投資者帶來利益的對策。通常新興國家的股票價值非常高,因為他們的股市一開始時的本益比相當低,但隨著市場的發展日趨成熟,私人企業規模漸大,很可能本益比就升高,而股價也隨之上揚。

但在新興股票市場做投資,其風險必然比在自己國家做投資時更高。新興市場的公司歷史較短且較不穩定,加上整個國家的股市可能會因政權轉移或物價大漲而崩盤,幣值可能下跌(你所持股票的市值亦隨之下跌),而且你會發現,你投資進去的錢不容易抽回來。此外,就開支和佣金來說,在新興國家投資的成本較高,也更可能被股市大戶賺走。

進入新興股票市場的投資人,必須遵守以下三大方針。第一,只在新興股票市場中放入你全部投資組合的一小部分,不要超過百分之二十。第二,只在這個新市場的價格相對較低,而且該國的平均本益比低於十二時,才可以把你打算放在新興市場的大部分基金投入。第三,做長期投資,而只在本益比已相當高時再把錢抽出來。

儘管有上述顧慮,但長期來看,新興股票市場極可能表現優異,在這些市場做些投資還是聰明的做法,也會很有樂趣。

九、把不賺錢的投資剔除

如果你所買的股票下跌,比你買它時的價格跌了百分之十五,這時就該賣了它。務必嚴格遵守這項規則,如果你想日後以較低的價格把它買回來——請至少等到它的價格已好幾天(最好是幾星期)不跌了再說。

這一條「百分之十五規則」也適用於新投資:賠到百分之十五時,就抽手。

只有在一種情況下不必遵循本誡命:假如你是非常長期的投資人,不想隨股票市場起伏而受干擾,而且沒時間常常監管投資情況。在一九二九到三二年,一九七四到七五年,以及一九八七年的幾次股票大崩盤期間,凡能守住股票的人,日後獲利情況都不錯。不過,有些在跌了百分之十五時賣掉股票(這時還可能賣得掉),並在市場回升百分之十五時再買的人,情況更好。

這條百分之十五規則和個股有關,而和整個市場無關。如果某支個股跌了百分之十五——就應該要賣掉它。然而,長期守住股票鮮少使人賠錢,倒是有很多人,因緊抱下滑的股票不放而造成損失。就個股來說,目前趨勢就是最佳的未來趨勢。

十、賺得的錢要經營

減少損失,但可別斬斷獲利。最佳的長期投資指標,是一次又一次賺錢的短期獲利。別太早取走短期的利潤——你要抵抗這誘惑。許多投資人犯了最嚴重的錯誤:他們很快就拿到了不錯的好處,但失去更豐厚的利潤。沒有人因為不能快快拿到好處而破產,但很多人因此不可能成為大富。

還需探討兩種更進一步的80/20法則:

  • 分析了長期持有的投資組合後發現,投資組合裡的百分之二十,帶來百分之八十的獲利。
  • 一位長期持有個人投資組合的投資者,他百分之八十的獲利,來自他投資組合中的百分之二十。而在一個完全屬於普通股的投資組合裡,百分之八十的獲利,來自其中百分之二十的股票。

上述兩原則何以成立?原因在於,通常只有極少數的投資能有優異表現,而帶來極豐厚的利益。因此,像這種超級明星一定要從頭到尾放在組合裡,讓它利上加利。在安妮塔.布魯克納(Anita Brookner)的小說中,某主角臨死前還叮嚀,「絕不可賣掉大藥廠葛蘭素(Glaxo)這支股票」。


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我們想讓你知道的是

根據關鍵議題研究中心的調查報告,台灣多數家庭仍為寬頻上網所苦,不僅費用過高,所獲得的上網速率、品質也不理想,無線網路的建置更是許多人的痛處。台灣大寬頻推出完整解決方案,不僅讓你宅家防疫擁有1G高速網路和影音娛樂,最新Wi-Fi 6+Mesh無線網路也幫你裝到好。

戴口罩、勤洗手,維持個人良好衛生習慣,已是全球新冠肺炎疫情肆虐下的日常。後疫情時代,許多人享有在家上班的權利,隨之也更依賴隨選視訊、線上會議、遠距教學,加上眾多線上遊戲、串流影音服務陸續登台,對家用網路是個不小的傳輸負擔。

由於行動網路(如4G、5G)的特性,頻寬是由該基地台與所有連線的手機共同分享,因此回到家中後,大多數人會切換到有線寬頻網路或是無線Wi-Fi,但隨著對網路的依賴加深、連線裝置越來越多,該如何建置穩定且高速的無線上網環境,可就不是人人都會的技能。就讓我們透過TNLR關鍵議題研究中心的網路調查,了解現代民眾對於上網的需求究竟有多高?

第三方市調顯示:民眾上網需求提高,快又穩定的家用網路為唯一首選

根據關鍵議題中心最新的調查,年齡20歲至45歲的台灣民眾並以上網人口比例加權,每日平均上網時間達5.1小時,能夠得知現代人對於網路使用已有相當高的依賴性;約六成的民眾集中於每日2小時至6小時之間,另有超過兩成的比例,每日上網時間高達8小時以上,可說是吃飯、工作、娛樂幾乎都離不開網路。

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根據關鍵議題中心最新的調查,年齡20歲至45歲的民眾,每日平均上網時間達5.1小時,超過兩成民眾上網甚至高達8小時以上。

由於電信業者過去的499之亂,以及部分業者推出低速率吃到飽的資費方案,在調查當中也顯示出將近七成的民眾,選擇使用行動網路(如4G、5G)作為主要的上網方式,家用網路(含Wi-Fi)則是接近四成。不過有趣的是,使用家用網路時,約有八成五的比例享受影音娛樂、將近六成則是用來玩遊戲,顯見多數民眾也知曉行動網路的極限,尖峰時段的頻寬和延遲表現不佳,轉而使用比較穩定的家用網路,也讓電視、電腦、手機等多種設備能夠同時上網。

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部分電信業者推出低速率吃到飽方案,讓近七成民眾選擇使用行動網路作為主要的上網方式,但隨著電信業者逐漸整併和5G基礎建設成本大幅度提升,未來充滿許多變數。
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影音娛樂、上網打遊戲,分別需要極高的頻寬和極低的延遲,這也是家用網路的強項。

不過即便是家用網路,各家業者的競爭也是不遑多讓;其中讓消費者最感不悅的,當屬超過六成比例的網路品質問題,接著是多裝置上網後的速度變慢,以及家中空間造成的Wi-Fi收訊不良……等問題。因此除了對外頻寬速度、穩定度之外,消費者同樣也在意家中Wi-Fi無線網路的速度與訊號覆蓋率,需要業者提供完整的解決方案。

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網路連線品質仍是多數消費者心中的痛,接著就是家中上網裝置越來越多造成的搶頻寬問題,以及Wi-Fi無線網路訊號的速度與覆蓋率。

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