領到年終獎金後,什麼是最該優先做的事?

領到年終獎金後,什麼是最該優先做的事?
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我們想讓你知道的是

年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金,我們不妨把這筆獎金分為「必要性支出」、「投資」與「消費」3部分,並有計畫性地的使用。

每一年,上班族最歡樂的事,就是經過一年辛勤的付出後,拿到年終獎金的一刻了。

今年大環境的景氣還不錯,各大公司尾牙場上的抽獎紅包都蠻大方,年終獎金也讓大家荷包滿滿,尤其是和泰汽車的員工平均可領8-10個月年終獎金,羨煞不少人。

那麼,我們該如何將這筆年終獎金作最適當的運用呢?

首先,得替自己的財務做體檢。年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金,我們不妨把這筆獎金分為「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分,並有計畫性地的使用。

運用一:優先償還負債,再扣除必要支出

我們可以先規畫預算,把未來一年可能發生的「必要性支出」先扣除,尤其是利息高的負債,必須優先清償。例如說,過年的時候要置辦各種年貨、年菜的錢,還有新年期間,發紅包給父母、孩子的壓歲錢,這些都一定要先規劃、預留起來。

還有,每年的5月都要繳稅,先把這部分預留下來,到時候才不會捉襟見肘。此外,若是有負擔高利率的消費性貸款,例如車貸、房貸、信用卡餘額等,一定要優先償還。車貸的利率居高不下,信用卡的循環利息更是高,理財之前先理債才是正確的抉擇。

運用二:小小犒賞自己,明年繼續努力

在扣除未來的必要性支出之後,我們可以把剩餘資金的70%以上用於投資,30%左右拿來小小消費一下。

辛苦了一整年,小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。例如說購買夢想了好久的新手機、一直都很想替換的新窗簾等。雖然小小的滿足一下自己,對明年的工作生活也是一種動力來源,但是必須小心,花錢要有節制喔!

運用三:小錢大投資,財富源源不絕

如果能夠從每年的年終獎金當中,提撥一定比例的資金作投資,我們就可以把自己的「年終獎金」,投入到穩定配息的績優股,或投入ETF(如:元大台灣50、高股息、VT等),還能變成每年源源不絕的「年中獎金」喔。(註:因為台股除權息時間,多在7-8月,故為「年中獎金」)

不過投資的標的要選幾支呢?又該如何選取呢?我們可以看年終獎金的多寡而定。如果扣除必要性支出和犒賞自己之後,金額在10萬元以下,這樣可投資個1-2檔股票,不購買整張股票也可以考慮以零股方式購買。依此類推,金額11-30萬可分散2-3檔,30萬以上則可分散3-5檔。

如果不太會選股的人,可以考慮定期定額投資ETF,而對選股比較有經驗的人,也可以選擇自己的能力圈範圍內的便宜績優股。若想要參考我的口袋名單,也歡迎免費下載「艾蜜莉定存股」理財寶來使用喔。

重要提醒:

  1. 請勿看到股票落到便宜價就直接買進,務必確認您自己了解這家公司的經營狀況。
  2. 以我個人而言,暫時不會買景氣循環股。如亞泥、中鋼、信義。
  3. 請確認股票的利空是暫時性利空,再考慮買進。
  4. 投資之前請先有以下認知:未來若遇到利空或股災股價大跌至腰斬,您仍對這間公司有信心、不會恐慌性停損再買進。
  5. 投資一定有風險,投資之前請獨立思考,勿以跟單模式進行,謝謝。

本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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