《智能商業模式》:「數據智能」讓阿里巴巴媲美沃爾瑪的銷售業績

《智能商業模式》:「數據智能」讓阿里巴巴媲美沃爾瑪的銷售業績
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我們想讓你知道的是

本章要描述的就是,使用機器學習技術把數據智能整合到企業營運中,使企業變得更聰明的商業含義。

文:曾鳴

數據智能
機器學習如何讓企業變聰明

每個月,淘寶手機應用程式的瀏覽次數都超過5000億,他們逛世界最大的虛擬購物商場,從一家店跳到另一家店,窺探世界上價格最漂亮的驚奇產品。不過,終端用戶看到的只是阿里巴巴市集的冰山一角,一般消費者根本不知道他(她)正從數百萬個賣家在阿里巴巴供應超過15億種產品中仔細挑選出來的產品列表裡選購產品。(相較之下,2017年時,沃爾瑪〔Walmart〕供應1700萬種產品,亞馬遜供應5億種產品。)

賣家的體驗也類似。一般賣家只需要知道阿里巴巴的工具和後台介面運作得夠好,可以找到必要的服務,以及優化賣家的生意。2017年光棍節時,商家為了即時監控生意,在天貓的網路數據分析面板存取資料超過110億次。(在那重要的24小時裡,商家平均花93分15秒瀏覽及分析流量與銷售數據。)商家根本不知道,為了確保市集健全,阿里巴巴的安全性演算系統分秒不停地運作,在平台上徹底搜查垃圾郵件和詐欺行為。這個演算系統每天執行300億次保護性掃描,精細地偵查侵入事件,為數兆的數據點執行預防工作。

在這龐大的零售網絡表面下,隱藏著我們另一半的策略方程式:數據智能,這是數據、演算法與可調適服務的結合。把所有買家與賣家的服務結合起來看,阿里巴巴的平台一天處理的數據量相當於2000萬部高畫質電影,我們的這套技術(處理電腦或平台基礎建設的各種軟體)能夠在尖峰時段處理超過80億筆的內部數據存取,確保這個內部數據流順利存取是浩大工程,這可以解釋何以阿里巴巴和亞馬遜之類的零售公司已經變成世界一流的雲端運算服務供應商。

我使用「數據智能」這個詞,旨在強調和用戶互動所產生的持續數據流可以被機器學習演算系統使用,把企業變得更聰明。Google的網路搜尋、淘寶的產品推薦引擎,以及Uber的乘車媒合,全都是數據智能的實例,這些公司用演算法去執行蒐集到的數據,把持續修正且高度重要的演算結果即時交給顧客。這些公司的營運,以及與顧客的互動,大多只需要極少人力介入,甚至不需要人力。Uber派車給乘客,淘寶向顧客推薦一款衣服,這些全都不是員工在處理,而是演算系統在執行。雖然這些服務的創造涉及大量人員的努力與創意,但一旦服務創立後,事業就由電腦系統自行運作。

因此,這個模式具有驚人的槓桿效益及規模潛力。把零售流程自動化後,阿里巴巴3萬多名員工可以達成相當於200萬名沃爾瑪員工的銷售業績。(阿里巴巴在全球有超過5萬名員工,但不是所有員工都參與核心的電子商務業務。)檢視地圖,以及頻繁配對可能性,這是電腦比人類派車員做得更快速、更準確的事,因此,Uber具有大大縮減等候時間的優勢。數據智能正逐漸成為競爭優勢最重要的來源。

但是,了解這項能力可以被推廣應用於幾乎所有經濟活動的企業家並不多,儘管現在的媒體已經相當關注機器學習技術。將雲端運算、行動運算與數據化(datafication,把一個活動或現象寫成電腦可以理解的程式)的進步,尤其是人工智慧的進步結合起來,可以創造出改變公司營運與競爭的全新能力,這是很合理的。本章要描述的就是,使用機器學習技術把數據智能整合到企業營運中,使企業變得更聰明的商業含義。

機器學習

嚴格地說,機器學習是人工智慧這個大領域中的一門技術,不過,機器學習的快速進展已經把創造人工智慧的許多途徑給淹沒了。機器學習使用的演算法描述意圖優化的參數或達成的目標,但沒有列出要嚴格遵循的一系列規則,這種不預設規則的方式,與電腦科學中許多由上而下的規則指令,告訴電腦如何做該做的事的方式不同。機器學習程式的運作更像天擇,可行的作法就發展擴大,不可行的作法就淘汰。這裡舉一個簡化的例子,想像你試圖解決的問題有個機器,就像驗光師用來決定度數來配出最能改善視力的機器一樣,眼科醫師放了一個有度數的鏡片,詢問你看遠方牆上的字母是否變得更清楚或更模糊。醫師重複這個程序好幾次,直到得出一個確切的度數。演算法的運作類似這樣,它每跑一筆新數據,就會問這是否產生更好的結果?

機械學習演算法藉由執行巨量數據來自我訓練與修正。2017年時,名為AlphaGo的機器學習程式引起世人的興奮,尤其是在中國,AlphaGo擊敗中國圍棋界大師,這是非常了不起的事,因為圍棋的步法比西洋棋多了幾億種。程式設計師「訓練」AlphaGo的方法是讓它和自己對弈數百場數位圍棋比賽,因此,它已經模擬無數的步法及反制的步法。這個程式「知道」無數情境下的棋局演變,但電腦其實對圍棋根本一竅不通,AlphaGo的程式並沒有指示它在對手把棋子下到那裡時,就把棋子下到這裡,它只是看到對手下一步棋後,以它的數百次經驗計算在棋盤上下任何一步棋可能的結果,然後從中選出最好的一步。

數據科學家持續發掘新方式去模擬問題,然後執行機器學習演算法,使演算法變得更強而有力。他們也使用一套演算法,讓它們結合起來運作。Uber的基本演算引擎追求儘快媒合乘客與車子,後來這個共乘公司又發展出動態區隔訂價的演算法,只要你付更多錢,就可以在市中心叫到車子。Google每年藉由把競價模式建入演算法中,創造數百億美元的廣告收入,這種演算法使用績效數字(營收額或點擊率)自動訂價。淘寶的推薦引擎使用與個人及群體有關的知識,挑選出對每位消費者最具吸引力的產品。

大數據的貢獻


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除政府對中小企業推出企業紓困方案之外,市面上也有如中租企金這類值得信賴的融資租賃公司,提供客製化諮詢服務及安全有保障的管道、方案,在瞭解企業營運現況、資源需求後,量身打造出適合的融資方案,協助國內中小企業挺過難關。

近幾年受到疫情影響,大環境十分不景氣,其中,不少中小企業首當其衝,面臨許多營運困難、需要周轉資金,為了復甦經濟、緩解問題,除了政府針對中小企業推出企業紓困方案之外,民間也有值得信賴的融資租賃公司,提供安全有保障的管道及優惠方案,攜手協助國內經濟支柱──中小企業挺過難關。

想知道自家企業是否符合企業紓困貸款資格?先一覽所需條件

企業紓困貸款條件
Photo Credit:經濟部中小企業處
經濟部祭出貸款展延、營運資金與振興資金等3大資金紓困方案,協助中小企業緩解資金缺口。

想要申請政府的中小企業紓困貸款,須符合以下條件:

  1. 依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,或無上述登記而有稅籍登記,或依商業登記法第五條得免辦理登記之小規模商業。
  2. 自中華民國109年1月起至111年12月止,任連續2個月之月平均或任一個月,與「107年同期、108年同期、108年下半年之月平均、109年內任連續2個月之月平均或任1個月、110年內任連續2個月之月平均或任1個月、111年內任連續2個月之月平均或任1個月」相比,營業額減少達15%。
  3. 其他經主管機關依不同產業規定應符合的要件。

此外,這邊也列出行政院對於中小企業的定義,提供大家參考:指有依法辦理公司登記、商業登記、稅籍登記、有限合夥登記的企業,且實收資本額在新台幣1億元以下,或僱用員工未滿200人的公司。

除了企業紓困貸款100萬專案,還有這3大貸款方案可申請!

為了降低疫情對國內經濟造成的衝擊,央行提供的中小型企業融資專案祭出相關優惠,以期協助企業度過難關,然而今年雖確定不續辦,但2022年經濟部仍針對企業提供解決資金問題的方案,主要有「舊有貸款展延」、「營運資金貸款」以及「振興資金貸款」3種,以下將介紹這些貸款方案的申請額度、期限等內容,提供給大家參考:

1. 舊有貸款展延
相關規定:
受影響事業於中華民國110年6月1日前已辦理的貸款,可申請展延本金償還期限(含寬限期),中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,可辦理利息減免。
貸款期限:最長1年
貸款利息與額度:利率最高按中華郵政一年期定期儲金機動利率計算。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

2. 營運資金貸款
相關規定:
受影響事業所需,用以支付員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金時得予申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長3年,含寬限期最長1年(利息補貼最長6個月)
貸款利息與額度:於中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,貸款利息得以補貼,利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率加百分之一計算。每家利息補貼金額以新臺幣5.5萬元為上限。此外,員工薪資與租金貸款額度均視申貸前一個月受影響事業的投保情況而定,最高核給6個月薪資/租金總額,總貸款額度最高為新臺幣600萬元。

3. 振興資金貸款
相關規定:
受影響事業所需振興週轉資金時可予以申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長5年,含寬限期最長1年(利息補貼最長1年)
貸款利息與額度:中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業辦理第一款及前款貸款,利息得予補貼。補貼利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率計算。前款貸款額度,最高為新臺幣1億5千萬元。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

*以上僅簡單列出政府針對中小企業推出的企業紓困方案初步介紹,詳情可參考經濟部發布的資金紓困振興貸款及利息補貼作業要點

企業紓困貸款資格
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經濟部的相關資金紓困措施如圖所示,申請人可先瞭解每種融資額度、利率與利息補貼方式後申辦。

申請後何時可以獲得資金援助?掌握企業紓困貸款條件審核方式

申請貸款時,需準備相關證明文件,包含企業登記證明、營業狀況(像是來客數統計表、存摺、銀行網銀紀錄、報表等其他收入支出資料)等文件。若是在中華民國110年受影響之中小型事業,應於111年6月1日起至111年12月31日期間內向金融機構提出申請,最遲便會於112年6月30日以前動撥完畢。

相挺中小企業度過難關最佳夥伴|各式紓困貸款管道統整

企業紓困貸款100萬
Photo Credit:shutterstock
除了中央政府,銀行、融資租賃公司、民間貸款等也是中小企業申請紓困貸款的管道。

除了政府的企業紓困方案,其他像是銀行、融資租賃公司、民間貸款等,也都有提供中小企業貸款方案,以下簡單說明不同管道的申辦差異:

1. 中央(政府)企業紓困貸款:
申請名額多,資金來源安全有保障,但審核時間較長、申請流程繁瑣,可能需要至少半年以上的時間。

2. 銀行貸款:
個人與企業皆可申請貸款,不過申請門檻較高,對於信用條件較嚴苛,申請後撥款約需等待1~2週。

3. 融資租賃公司:
貸款門檻較彈性,核撥時間快速,通常僅需3個工作天就可完成,且有些會提供多元化的資貸、租賃或分期方案選擇。

4. 民間貸款:
個人與企業皆可申請,但每家貸款申請條件、利率計算方式與撥款速度皆不同,挑選時須留意。

由以上比較可知,政府與銀行的企業紓困方式申請門檻高、申請流程較繁瑣,且等待撥款的時間也較久,因此,越來越多中小企業會選擇值得信賴的融資租賃公司申辦。

中租企金的彈性金援服務,協助中小企業緩解當務之急

中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款
Photo Credit:中租企金
中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款,不僅方案更彈性,審核時間也更快速。

隸屬於中租控股集團旗下公司的中租迪和,是台灣租賃產業的龍頭,長期致力於中小企業融資相關業務,並觀察到許多中小企業因應產業類別、公司規模等不同條件,在準備申請文件時需要耗費許多心力,才能符合銀行方的審核要求;加上申請流程繁雜、核貸時間長,容易導致緩不濟急的情況發生。為此,中租企金提供客製化的諮詢服務,在瞭解營運現況、資源需求後,可為申貸企業量身打造出適合的融資方案,即時提供資金援助。

1. 中租企金【中小企業小額融資方案】
融資額度:20~100萬
往來期間:12個月、18個月、24個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

2. 中租企金【中小企業融資方案】
融資額度:100萬以上
往來期間:20個月~36個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

中租企金中小企業融資快速流程

中租企金的申請資金流程
Photo Credit:中租企金
中租企金的中小企業融資流程只要5步驟即可申辦。
中租企金的申請貸款審查資料
Photo Credit:中租企金
申請中租企金的中小企業貸款時,須備妥上述資料。

中租企金|專為各大中小企業提供融資方案,提供穩定可靠金援

想要解決資金缺口問題,歡迎申請專業又值得信賴的資賃權威公司──中租企金提供的融資方案,即可因應自身企業的需求彈性調整,並經由簡便、有效率的申請流程輕鬆通過審核,順利獲得穩定可靠的金援協助,在疫情衝擊之下安然挺過難關。

本文章內容由「中租迪和」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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