買旅平險的五個問題一次解答

買旅平險的五個問題一次解答
圖片來源:現代保險
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旅平險保費不高、佣金低,國內多數業務員不會多加研究,經常一問三不知,或是「還要再查查」,甚至直接請客戶自行上網投保,漸漸地愈來愈多人選擇到網路上求解。這些年,大家都在問的旅平險問題有哪些?本文一一解答。

文:許伊婷

現在有個很詭異的現象,當業務員前來銷售保險時,多數人都會再三考慮甚至直接拒絕,但出國旅遊時,旅平險反而是大多數人毫不猶豫必買的。

旅平險保費不高、佣金低,國內多數業務員不會多加研究,經常一問三不知,或是「還要再查查」,甚至直接請客戶自行上網投保,漸漸地愈來愈多人選擇到網路上求解。這些年,大家都在問的旅平險問題有哪些?本文一一解答。

1、產壽險都有賣旅平險,哪裡不一樣?

產壽險公司販售的旅平險,就壽險保障部分是相同的,差別在於壽險公司不能賣「旅行不便險」和「第三人責任險」這類產險公司獨賣的險種。

旅行不便險承保班機延誤、行李遺失……等非壽險保障,第三人責任險則是賠付旅途中不慎造成他人體傷、死亡及財物損失的責任,產險公司將這兩項加上壽險保障(意外保險、身故保險、醫療保險、突發疾病醫療……等)常稱為「旅遊綜合保險」。

保代業者表示,「旅平險的壽險保障額度幾乎有單張限制2000萬元和依年齡限制投保額度,但每個人的身價不同,當一張保單額度不夠時就會推薦買第二張,壽險旅平險也會列入考慮。另外,國內旅遊若不需乘坐飛機,較無旅行不便險的需求,則會推薦買壽險的旅平險。」

2、為什麼不便險一定要跟旅平險合買,不能單買嗎?

按經驗,出國班機延誤、行李遺失等旅行不便險承保項目,出險機率高過壽險保障,但旅行不便險的保費很低,國內5天僅約10元,國外5天約80元,產險業須以附約搭配旅平險主約的方式販售,才能承擔得住風險。據了解,部分在機場有設櫃且旗下有產、壽險的金控業者,可提供已投保該金控壽險旅平險的保戶,單獨加購旅行不便險,但僅限在機場櫃檯辦理。

3、旅平險怎麼規劃?

業者建議旅平險保額須達年收入的10~20倍,才足夠應付在國外身故相關費用、遺體運送費用和家庭受到的衝擊。第二是旅遊當地的風險,不管到哪裡旅遊,意外及海外突發疾病醫療保障都不可少,而高醫療費用國家(歐、美、日)或衛生環境較差易引起拉肚子或細菌感染的國家(印度、非洲),醫療保障額度就要拉高。

4、刷卡買機票和出國跟團都有保險,還要再買旅平險嗎?

這是很多民眾的迷思,業者解釋,刷卡送的旅平險,大多數的卡別僅提供飛安保險和旅行不便險,飛安保險指的是在飛機上因意外事故所造成的傷亡,譬如因為氣流而受傷、身故,而由於發卡銀行成本日漸增加,目前有附贈「海外全程旅平險」的卡別寥若晨星,業者提醒,飛安保險出險率極低,必須再備妥旅平險才是最萬全的保障。

5、可重複投保不同家保險公司的旅平險嗎?

根據《保險業招攬及核保作業控管自律規範》,一旦被保險人單一張旅平險保單保額超過2000萬元,保險公司就要對要保人或被保險人進行財務核保作業,包括:填答財務相關資料問卷、抽樣體檢、電訪或親自訪視……等,若經評估要保人或被保險人的社經地位與其高額的投保狀況合理,只要保險公司承擔能力足夠,就會予以承保,保戶也可以選擇投保一家以上的旅平險以累積投保金額,滿足高保額的需求。

本文經現代保險雜誌授權刊登,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航