買旅平險的五個問題一次解答

文：許伊婷

現在有個很詭異的現象，當業務員前來銷售保險時，多數人都會再三考慮甚至直接拒絕，但出國旅遊時，旅平險反而是大多數人毫不猶豫必買的。

旅平險保費不高、佣金低，國內多數業務員不會多加研究，經常一問三不知，或是「還要再查查」，甚至直接請客戶自行上網投保，漸漸地愈來愈多人選擇到網路上求解。這些年，大家都在問的旅平險問題有哪些？本文一一解答。

1、產壽險都有賣旅平險，哪裡不一樣？

產壽險公司販售的旅平險，就壽險保障部分是相同的，差別在於壽險公司不能賣「旅行不便險」和「第三人責任險」這類產險公司獨賣的險種。

旅行不便險承保班機延誤、行李遺失……等非壽險保障，第三人責任險則是賠付旅途中不慎造成他人體傷、死亡及財物損失的責任，產險公司將這兩項加上壽險保障（意外保險、身故保險、醫療保險、突發疾病醫療……等）常稱為「旅遊綜合保險」。

保代業者表示，「旅平險的壽險保障額度幾乎有單張限制2000萬元和依年齡限制投保額度，但每個人的身價不同，當一張保單額度不夠時就會推薦買第二張，壽險旅平險也會列入考慮。另外，國內旅遊若不需乘坐飛機，較無旅行不便險的需求，則會推薦買壽險的旅平險。」

2、為什麼不便險一定要跟旅平險合買，不能單買嗎？

按經驗，出國班機延誤、行李遺失等旅行不便險承保項目，出險機率高過壽險保障，但旅行不便險的保費很低，國內5天僅約10元，國外5天約80元，產險業須以附約搭配旅平險主約的方式販售，才能承擔得住風險。據了解，部分在機場有設櫃且旗下有產、壽險的金控業者，可提供已投保該金控壽險旅平險的保戶，單獨加購旅行不便險，但僅限在機場櫃檯辦理。

3、旅平險怎麼規劃？

業者建議旅平險保額須達年收入的10～20倍，才足夠應付在國外身故相關費用、遺體運送費用和家庭受到的衝擊。第二是旅遊當地的風險，不管到哪裡旅遊，意外及海外突發疾病醫療保障都不可少，而高醫療費用國家（歐、美、日）或衛生環境較差易引起拉肚子或細菌感染的國家（印度、非洲），醫療保障額度就要拉高。

4、刷卡買機票和出國跟團都有保險，還要再買旅平險嗎？

這是很多民眾的迷思，業者解釋，刷卡送的旅平險，大多數的卡別僅提供飛安保險和旅行不便險，飛安保險指的是在飛機上因意外事故所造成的傷亡，譬如因為氣流而受傷、身故，而由於發卡銀行成本日漸增加，目前有附贈「海外全程旅平險」的卡別寥若晨星，業者提醒，飛安保險出險率極低，必須再備妥旅平險才是最萬全的保障。

5、可重複投保不同家保險公司的旅平險嗎？

根據《保險業招攬及核保作業控管自律規範》，一旦被保險人單一張旅平險保單保額超過2000萬元，保險公司就要對要保人或被保險人進行財務核保作業，包括：填答財務相關資料問卷、抽樣體檢、電訪或親自訪視……等，若經評估要保人或被保險人的社經地位與其高額的投保狀況合理，只要保險公司承擔能力足夠，就會予以承保，保戶也可以選擇投保一家以上的旅平險以累積投保金額，滿足高保額的需求。

本文經現代保險雜誌授權刊登，原文刊載於此

責任編輯：朱家儀
核稿編輯：翁世航