讓人變窮的三個方法：你是買東西不看價格的「佛系消費者」嗎？

去年（2018年）6月，退伍進入職場，正式加入了台勞大家庭。此前，家人早有預告：投資這傢伙23年，收益率終於要轉負為正。慶幸的是，阿姨們不再問我期中考考了幾分？拿了第幾名？不幸的是，阿姨們LINE了過來：

最近過得好嗎？聽說你常常出差，待遇應該不錯！今年過年記得來阿姨家拜年……別忘了堂弟堂妹哦。

我的天！我知道你的重點是第一句，但最後那句話，讓我擔心起那嗷嗷待哺的6個堂弟堂妹，當然，還有我的錢包。

好一個「關心＋討紅包」的組合拳，阿姨果然社會人。

身為90後，雖然剛出社會，在投資上的經驗不太夠，但大家應該都聽過股神巴菲特，他有一位好夥伴，也是一位投資大師，叫做查理蒙格，他對事物的獨特觀點影響了許多後人。舉例來說，他曾經講過的兩個小故事。第一個是，

「如果知道我會死在哪裡，那我一定不會再去那個地方。」

第二個是，

「預測未來時，歷史是最好的老師，價值數百億的答案，其實就藏在一本不到200元的歷史書裡。」

這兩個故事，其實都反映出查理蒙格的「逆向思維法」，即從事物的反面去思考問題的解決方法，這種方法常常使問題獲得創造性的解決。

比如，投入1000元進台股，有兩個方案讓你選擇：

你會選擇哪個呢？聽起來就是先賺後賠和先賠後賺兩種方案，至少有一種是賺的吧？事實上，簡單算過一遍，你發現兩種方案的結果都是虧的。這告訴了我們，在投資中，盡管前面十分努力地研究公司財報與技術面，獲得了不錯的報酬，但只要碰到一次相當規模的失誤，其虧損可能就讓我們前面的努力付之一炬。

我再講一個身邊朋友的故事。阿凱是一位有抱負的年輕人，他一直有著一個夢想，就是要在30歲時開一間酒吧，大概需要300萬元。

他23歲在大學畢業時進入了某間辦公室在101高樓的外商，起薪大概5萬，算很高了。雖然對顧先生來說，阿凱還是國人薪資的拖油瓶，但是呢，他也實現了財務獨立。

領著低於國人薪資的月薪5萬，他還是做了年輕人愛做的事：天天下班聚會、去東區吃燒肉、唱K等等。後來他交了女朋友，為了討女友歡心，常常刷卡買東西送她，帶她出國玩、刷卡，成了名符其實的月光族。

結果25歲時，他在爬華山時出了意外，在醫院花了大半年的時間養傷，這半年他都沒有任何收入，只好把之前投入股市股票的30萬元，用低於成本的價格25萬賣出，但也總算救急了這半年的生活費。

27歲時，他與女友決定結婚，收到的禮金和花出去的錢差不多能持平，他們決定買一台國產休旅車，作為未來家庭野外露營的夢想載具，大約120萬，這大概比阿凱目前的存款還要多一點，但阿凱從小心中就憧憬著有一天能帶著老婆小孩在山中露營，享受大自然的風光，所以牙一咬，就買下去了。

最後阿凱再次想起他剛出社會的夢想時，他已經快30歲了，這時候他的第二個小孩不但已經快要出生，年邁的父母跑醫院的次數也越來越頻繁。他在某天深夜時想到這件事，焦慮地失眠，起床拿出7年從未換過的存摺，餘額為9萬4530元。

對比他夢想開酒吧的目標，這樣的存款金額簡直是天方夜譚。

故事到這裡講完了，這故事有點加油添醋，但我想表達的有兩點，一是年紀會造成夢想的無力感，二是若沒有做好財務規劃，在往後幾年遇到突如其來的狀況時，將會把你的存款消耗殆盡。

我們能從阿凱的故事中學到三個教訓。

第一，沒有做好財務規劃：阿凱在這幾年經歷了旅行意外、結婚、買車等我們人生常會碰到的常見經歷。以旅行意外來說，這導致他半年內沒有任何收入，還須負擔半年的醫藥費，迫使他將股票便宜賣出以換取現金，一個意外給他帶來了3種損失。

第二，無規劃的支出：也就是「佛系消費法」，買東西前不看需求、不看價格、更不看自己的剩餘存款，雖然能讓我們的生活看似開心，喜歡什麼就買什麼，但也讓我們沒有足夠的金錢進行投資，更無法享受投資複利帶來的魔法。

第三，不健全的投資系統：阿凱只投資股票，並沒有投入其他金融產品，如保障自己的保險，流動性高的存款等等，這部分涉及到財務規劃的資產配置，因為文章篇幅有限，我們以後有機會再聊。

以上，就是變窮3招，有麼有什麼辦法可以提前預防呢？或是在發生時該如何應對？其實不難，像是做好明確的財務規劃、資產配置和保險，之後的文章我會和大家慢慢分享市場上的各種投資品類。

本文經懶人經濟學授權刊登，原文刊載於此

責任編輯：朱家儀
核稿編輯：翁世航