《個人化財務報表,最強理財術》:與其東扣西減省小錢,不如想辦法賺大錢

《個人化財務報表,最強理財術》:與其東扣西減省小錢,不如想辦法賺大錢

我們想讓你知道的是

想省錢的時候最重要的是著眼大局,並避免陷入「見樹不見林」的窘境。好好運用手上每一分錢固然重要,但與其把心力放在小錢上,倒不如用心思考更有效率的節約方案。

文:富田和成

過度社交讓你更窮,如何抵抗誘惑?

其他額外且難以控制,甚至還很容易出現波動的支出,就屬「交際費」了。由於20多歲的年輕人周遭多半是未婚人士,相約出遊的機會大概也非常多,因此妥善選擇適當邀約便顯得十分重要。

其中最困難的是,該如何和公司的同事來往。我想有許多人會在下班之後或週五晚間,因為想讓自己放鬆一下,常不自覺地跟著同事出去喝酒。雖說與人交流也相當重要,但要是每個禮拜都出門交際,想必只會阻礙自己抵達目標的腳步吧。

我所能想到的應對方案,就是自行制定「公司例行聚會一定出席,其餘個別餐會等私下聚會大約兩個月左右參加一次就好」的規則,並且嚴格遵守。

或許有些人會覺得兩個月一次的頻率太低,但如果公司本身就會舉辦新年餐會、同樂會或歡送會等活動,工作以外的交流機會絕不可能徹底消失。所以減少交際應酬的頻率,將有助於節省大把的金錢和時間。

我個人也常接到許多邀約,每回都得想盡辦法推辭。然而,在我下定決心出國念商學院以後,排除為了收集相關資訊非出席不可的場合以外,所有聚會邀約我一概拒絕參加。

話雖如此,在我腳踏實地進行留學準備的那段時期,每當公司的工作告一段落,我也常常想偷懶出門去喝兩杯。不過,我努力一次又一次地抵抗各式各樣的誘惑,為了出國留學逐步增加花費於學習方面的時間。

為了抗拒誘惑我可是做足了功課。比方說,盡可能將補習班的課排在禮拜六早上第一堂。這麼一來,就能在上課前一天晚上有效按捺住「想出門喝酒」的衝動。禮拜五晚上必須做好補習班作業,再加上隔天早上要早起的適當壓力,發揮了良好的效果。

當然,為了滿足精神上的需求或維持健全的人際關係,有時和志同道合的夥伴一起出去喝兩杯也是必要的。此時,在第一家店喝得意猶未盡的一群人,自然會想找「下一家」續攤,在此之前,我會用手機提前設定好每隔一小時就提醒自己「明天早上得去補習班」的鬧鐘,藉此讓我想起隔天的課程──這招總是能幫助欲罷不能的我做出離席回家的聰明決定。

即便是一起出來喝酒的同伴們,我想大概也不好意思去扯發憤用功朋友的後腿才對。回想起來我總是在大家一片「辛苦了,好好加油喔。」的鼓勵下,獨自一人離席回家。只要事先找到自我克制的對策,就能打造出有利於持續為留學而努力的讀書環境。

雖然當年我的生活過得既孤獨又難受,但只要讓PDCA持續運作,投入金錢和時間,那個「深信自己絕對能夠達成目標」的想法,一定能夠變成堅不可摧的信念。

與其省小錢,不如想辦法賺大錢

除此之外,透過優化個人稅率以控制支出,也可以有效地改善損益表的內容。即使提高薪資收入、從股票等投資獲利,增加的所得還是得要課稅;然而被扣除掉的成本,卻不需要支付任何稅金。

舉例來說,被列為課徵項目的收入如果成長10%,多出來的10%也會被課稅,但倘若能把同一課徵項目的收入壓低10%,會被課徵的就只有剩下的90%。如此便可藉以優化個人的賦稅支出。正因為如此,有些人在收入增加的時候會把錢投入在不動產等投資,再將投資的資產提列折舊,以抵銷薪資成長的部分。

未命名
Photo Credit:方言文化

要是因為想增加收入,而只顧著增加收入,最終卻落得賦稅額暴增的下場可就得不償失了。維持現有收入、減少支出,反倒讓儲蓄效率提升的案例所在多有。因此具備以上概念也是相當重要的事情。

以日本為例,現行日本所得稅的最高稅率含地方稅可達55%,不過金融投資所得的稅率一律為20.315%,因此當所得成長超過一定額度,透過金融投資增加所得能夠保留更多資金,也是不爭的事實。

只不過,希望各位在省錢的時候有一點務必注意,那就是要去思考「真正的省錢」=「最佳本益比」。

以1日圓、10日圓為單位的記帳本,就是麻煩又沒效率的代表。若是因為「這個月有可能超支」而把午餐的花費從500日圓(約142台幣)壓到200日圓(約56台幣),每個月也只會多出6000日圓(300日圓×20天)。像這種只在小地方省錢的傢伙,才更有可能隨意花1至2萬日圓去搭計程車、參加聚餐。

想省錢的時候最重要的是著眼大局,並避免陷入「見樹不見林」的窘境。好好運用手上每一分錢固然重要,但與其把心力放在小錢上,倒不如用心思考更有效率的節約方案,或者找出能夠賺更多錢的途徑,這才是合理有效的做法。

書籍介紹

《【個人化】財務報表,最強理財術:用PDCA和心智圖,把自己當公司管理,讓「花錢」連本帶利滾回來,「人情債」都化為「大筆財富」》,方言文化出版
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作者:富田和成
譯者:黃昱翔

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Photo Credit:方言文化

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航