無國界貨幣Libra,是Facebook無限手套上最後一顆寶石?

無國界貨幣Libra,是Facebook無限手套上最後一顆寶石?
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我們想讓你知道的是

Facebook有龐大的資源、人脈、金錢、人才和用戶群足以實現無國界貨幣,但發行Libra的道路上會面臨許多問題,例如,各國會讓臉書如願的跳過法幣直接使用無國界的Libra嗎?

文:魏雍(哈佛碩士畢業後,投入於區塊鏈與人工智能領域,在外媒Hacker Noon多次發表深度評析。專頁:MyWay邁畏 by Oscar

2019年6月18日,Facebook位於瑞士的子公司LibraNetwork與全球26家企業共組非營利性質的LibraAssociation,並正式發布其加密貨幣計畫——Libra(天秤座)。創始成員包括萬事達卡,Visa卡,PayPal,優步,Lyft,Spotify和eBay等等。 每一個創始成員都在該項目中投入了大約美元1000萬元,並擁有投票權。

Libra的使命是建立一套簡單、無國界的貨幣系統,為數十億人服務的金融基礎設施。Facebook的目標沒有絲毫隱晦,Libra就是要建立一個無國界貨幣。

一些較小的加密貨幣可能會因為Libra的誕生被瓜分市場,甚至倒閉。比特幣的地位也有可能被取代。但是Libra對加密貨幣生態擁有無限正面的影響,Facebook的一舉一動都受到全世界的關注,Facebook進軍加密貨幣會加速大家對加密貨幣的認知及大規模採用。對於政府審查與法規上,也會更有利於加密貨幣的發展。

雖然加密貨幣社區對於Facebook發幣有兩極化的反應,不過Facebook發幣給予加密貨幣帶來的注意力遠遠超過對加密貨幣的潛在威脅。

成為無國界貨幣

除了給加密社區帶來廣泛的曝光以外,Libra還可以幫助那些沒有穩定貨幣的第三世界國家的公民提供更穩定的金融服務。 全球仍有17億的人接觸不到金融基礎設施,無法使用傳統銀行。但是這17億人中,10億人擁有行動電話,近5億人可以上網路。

比特幣跟加密貨幣最常被提倡的就是如何幫助第三世界國家提供金融服務,或是向世界各地提供無國界金融生態。 實際上,Libra可能比現有的加密貨幣更有可能達成。許多項目都在嘗試推出穩定加密貨幣,如USDT、USDC,但是複雜性跟使用上都還在加強階段。 然而,Facebook有時間、金錢和用戶群來有效地解決這個問題。

穩定幣是利用區塊鏈技術發行與法幣(即法定貨幣)世界資產(如黃金、白銀、美元等)掛鉤的加密貨幣,與其它高度不穩定的加密貨幣(如比特幣、以太坊、EOS)相反,穩定幣會盡可能保持低波動性。

Libra作為一個穩定幣,使用戶可以在Facebook跟WhatsApp上轉移價值以換取商品和服務,如果Facebook成功地使Libra成為一個穩定貨幣,他們可以克服比特幣與其他加密貨幣在大規模採用時所遇到的一大困擾——波動性。貨幣的不穩定性會使人不知道手裡握有的資金到底價值多少,會引發混亂。在加密貨幣社群就有廣為流傳,8年前有一位神人用1萬顆比特幣買比薩,而現在1萬顆比特幣相當於美金1.2億元。不過除了可能影響比特幣,Libra對傳統法幣的威脅有可能遠大於比特幣,各國政府不會坐視不管的看著自己國家的貨幣被一家企業主導的加密貨幣給取代。

Facebook可以解決阻礙區塊鏈大規模採用的障礙之一

現今的區塊鏈技術與加密貨幣難以上手是公認的事情。其中一個很大的原因就是其複雜性帶來非常糟糕的用戶體驗。不管是擁有加密貨幣,在代幣經濟裡使用貨幣或是賣出加密貨幣,整個過程的學習曲線非常的高。相反地,Facebook已經證明了它能夠在用戶使用App的過程中,緊緊的抓住人們的吸引力。Facebook良好的設計與一目了然的用戶介面使Facebook贏得24億月活躍用戶。 如果你的父母可以學會在Facebook上轉發雞湯文,那麼Facebook也可以足夠用戶友好到使用加密貨幣交易。

除此之外,Facebook現有的平台也直接跳過許多項目需要克服的課題——尋找用戶。英國金融行為監管局調查指出,過去只有3%的人購買加密貨幣,7%的人會考慮加密貨幣。

Facebook透過其世界上最大的平台之一引入加密貨幣可以更有效率的讓眾人了解加密貨幣的存在意義,從而激發其龐大用戶對加密貨幣的好奇心。此舉比其他任何項目或大老背書來得更有效率。

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Photo Credit: Shutterstock/達志影像

Facebook將對法律中的灰色地帶施加審查和監管

由於Facebook掌握著極高的影響力,讓它足以直接跟政府面對面交談,因此對於加密貨幣監管上會有舉足輕重的影響。Facebook在推出Libra時必然會遇到現階段金融監管灰色地帶。Facebook可以直接與政府打交道,甚至有龐大的資金與最好的律師來達到目的,這些可能協助那些迄今尚未解決的問題。

不過Libra也有可能引發另一個問題,非法買賣。在美國有一個神人叫做Ross Ulbricht ,因創建了絲路這個暗網購物網站,被判入獄。 雖然他還有犯下其他罪行,但是我們就針對創建絲路這個網站所犯下的相關罪行討論。

絲路的誕生不是為了成為一個毒品市場而創建的,而是一個完全不受政府監管的市場。關於絲路的一個鮮為人知的事實是,其大部分收入來自銷售消費品和小麥和煉乳等商品到貧窮國家。不過更多人使用絲路來做毒品買賣。不過,如果絲路的中旨是一個不受監管、平等的絲綢之路,那麼當有犯罪嫌疑的買賣時,是創建這個通道的人有罪,還是販毒的集團有罪?


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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