郭董的社福政策「身心障礙專責保險」有可能實現嗎?

郭董的社福政策「身心障礙專責保險」有可能實現嗎?
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我們想讓你知道的是

以一個身心障礙者的立場來說,如果郭董對於身心障礙的政見是這種執行機率低到破表的等級,我很難說服自己把票投給他。

文:上晏蕭(亞斯伯格症、詩人、文學、文化現象評論人,亞斯問題倡議者,現為小朋友文化負責人)

為身心障礙者關上的保險之門?

前幾天看到風傳媒的這一篇新聞,〈117萬身心障礙者「有錢也無法投保」 郭台銘:花100億元成立專責保險公司〉。作為一個領有身心障礙手冊的天然拒保戶,我想結合個人經驗,對郭董的論述提出一些看法。

每當有人遊說我買保險時,我總是客氣的說一句:「我是身心障礙者,而且領有手冊。」後面大概就可以省略掉許多麻煩,但不是全部的交際過程。畢竟這些年來,保險業者們早已開發出諸多以「儲蓄險」等名義變形的「理財商品」。雖然也有所謂的意外保障,但相對其他專項的責任險,給付的金額對保險公司而言,相對不痛不癢。

但確實,在醫療、意外、壽險3個項目,身心障礙者被拒保是相當常見的事。然而這種狀況,我認為並非是如報導中所說的,單單就「身心障礙者」與其背後的污名狀況來決定的。

正文前,先說一句,我不是保險業專家,所以中間如果有我想當然的情況,再煩請相關專業不吝指教。

保險的本質與身心障礙者的天然風險

很多人對保險業有些誤會,天真的以為說,保險是分散風險的一種互助協議。

但以實際狀況而言,客戶繳納的保費,根本不是保險公司的利潤來源。事實上恰恰相反,客戶繳納的保費對於保險公司而言,是他們拿去投資其他項目的資本。

簡言之,保險公司在收了客戶的保費以後,會進行各式各樣的投資運用。包括但不限於有價證券、不動產、放款、專案運用及公共投資、國外投資等等。(有興趣的人可以上金管會旗下的「保險業公開資訊觀測站」,查找自己感興趣的保險公司的「資金運用表」,都是公開資訊)

既然吸納保險客戶的本質不是為了賺錢,而是為了增加可運用的流動資金,那麼對於這些保險客戶的要求以及提供的險種,自然都是以「降低風險」為主。降低誰的風險?自然是保險公司因客戶出意外而產生大筆支出的風險啊。

如果一個人「健康因素許可」、「行為能力正常」、「有正當工作」,可定期繳納保費,保險公司會積極遊說這些人加入投保協議。

以上述條件來看:身心障礙者在前3項因素上都是壓倒性的不利。但是,即使不是身心障礙者,只要在業務評估過程中,有判定上面的狀況不達標的情形,不管你什麼身份都是會被拒保的,尤其是醫療險、意外險、壽險等等。最直接的例子,就是年齡越大的客戶,要繳納的保費越貴。

在這樣的情況下,與其說保險公司拒絕身心障礙者的投保申請,不如說保險公司會拒絕ㄧ切被他們判斷為「高風險客戶」的投保申請。

白話一點講:不是因為看你有障礙而不爽給你保險,而是因為你的障礙讓你比別人更容易出事,而不願意讓你保險。

以商業的邏輯來說,任何企業都有選擇客戶的權利。以任何形式要求讓保險業吸納高風險客戶,都會實際影響到承辦方的運行。

不切實際的專責,錯估保險的商業本質

所以郭董提出的,根本就是不切實際的解決方案。

因為若組成一個「專責身心障礙者」的公司,以起始的風險而言,這間公司所吸納的所有客戶,都將至少與上面「健康因素許可」、「行為能力正常」、「有正當工作」3個項目中的1項有所衝突。而假如一個有身心障礙者身份的人能滿足上述3項條件的評估,那他也大可以尋找一般的保險業者投保,能獲得更好的保障。

問題是,滿足上述所有條件的人,還有可能具備身心障礙身份嗎?

另一方面,專責身心障礙者的公司接不接受一般客戶?接受的話,先不說這還算不算專責,一般客戶會選擇一間以承辦高風險群體保單的公司來投保嗎?

當然,誠如郭董辦公室所說,身心障礙者的風險支持問題不是生意,而關乎社會正義。

但這裡是台灣,我們擁有一套在制度上領先世界的醫療保險:全民健保。

事實上,單從社會保險的角度來說,我認為全世界罕有比台灣健保更能照顧到社會弱勢的醫保方案。

然而,這份保障,是建立在什麼東西之上?我想這幾年不論是醫勞盟、還是健保費調漲的爭議都已經可以說明一切了。原廠藥的退守、健保局的核刪機制、乃至於私人醫院的績效制度,許多「過度診斷」、「過度治療」的問題,都與全民健保的運作有關。

然後別忘了,健保的母體是全體國民。而郭董說的專責,是「117萬」身心障礙者。

甚至,萬一這些身心障礙者都不具備納保的能力怎麼辦?會不會最後變成了另一項「強制保障」的德政?

對,我就是在說那個國民年金。

更加「專業」的「社福政策」在哪裡?

綜上所述,以一個身心障礙者的立場來說,如果郭董對於身心障礙的政見是這種執行機率低到破表的等級,我很難說服自己把票投給他。

當代社會,確實仍舊對身心障礙者有諸多污名的隔閡存在。不論是作為倡議者,還是實際擁有隱藏性障礙的亞斯患者。我都期待能在這一次的總統大選中看到適當的社福政策。

初選至今,可以看出郭台銘以「專業經理人」、「商務菁英」的身份為自己設計形象包裝。然而「商業」不是萬靈丹,尤其當上升到國家的高度時,政治人物要如何碰觸整個社會結構中天然被置放在弱勢的區塊,提出有別於過往且確證有效的方案,我認為郭董繳出的這份答案卷,尚無法獲得及格的分數。

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責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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【專訪】前副總統陳建仁:「缺水問題,恐怕是不輸COVID-19的嚴重公衛危機」

【專訪】前副總統陳建仁:「缺水問題,恐怕是不輸COVID-19的嚴重公衛危機」
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我們想讓你知道的是

全球缺水危機正對人類生命帶來的威脅,缺水地區的人們在渴死以前,往往是因為缺乏乾淨水源而病死的。前副總統、公衛專家陳建仁不只為我們上了一堂「水源與疾病」的通識課,也呼籲台灣人展現愛心與國際救援力。

全球缺水危機正對人類生命帶來威脅,缺水地區的人們在渴死以前,往往是因為缺乏乾淨水源而造成疾病、進而死亡。根據聯合國統計,每天有超過700位五歲以下的兒童因為不安全用水、不良衛生環境導致腹瀉死亡。無水之地的悲劇不只影響當地居民,其衍生的疾病也可能會衝擊全球的未來。

為了呼籲讀者重視全球缺水議題、重視其所帶來的公衛挑戰,本文專訪具有公衛專家背景的前副總統陳建仁,從公衛的角度談缺水問題。並邀請社會各界付出行動,別因為輕視缺水衍生的公衛危機,而造成下一次的大流行瘟疫。

當人們病死在無水之地——乾旱、缺水、髒水與公衛的關係

在2030年前,確保所有人都能享有乾淨可負擔的用水、以維持個人健康衛生及永續管理,是聯合國永續發展目標(SDG)的目標之一,也是當今世上所有人都應共同努力的任務。除了要確保現有的水源維持乾淨安全、減少污染,也要確保雨露均霑、人人有水,同時也不能忽視氣候變遷導致的乾旱、洪水對水資源造成的影響。儘管要努力的方向還有很多,「飲水思源」仍是世人時常忘記的課題。

2021年初,台灣曾遭遇旱災缺水危機,幸運的是我們有足夠因應的措施與設備,國人仍能保有安全衛生的淨水生活,但也可能因此未有深刻的缺水之痛。事實上,現在仍有許多國家或地區深陷乾旱的痛苦,並因為缺水或骯髒的水源導致大量疾病與死亡;根據聯合國統計(2022),光是因為洪災及水媒疾病導致的死亡人數,就佔了整體天災死亡率的70%。對此,陳建仁表示:

「其實缺水問題,恐怕是不輸COVID-19的嚴重公衛危機。COVID-19目前造成全球約5億人感染,且隨著病毒株變化和疫苗興起,這場流行病或許耗費2~3年就會減緩。但全球缺水問題卻有高達8億多人受影響,若不付出行動改善,當地居民只能一直面臨無水之苦。」

接著,陳建仁為我們上了一堂課,娓娓道來「水源與疾病」兩者之間的高度關聯性。

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前副總統陳建仁,中央研究院 院士

「一直以來,人類期望從大自然取得乾淨水源,但是隨著人口增加、城市中的水源污染、氣候變遷造成的水災或乾旱,乾淨水源只會愈來愈得來不易。而不良水質當中,可能含有微生物細菌、病毒、化學污染物等,會造成霍亂、傷寒、阿米巴痢疾、病毒肝炎、癌症等疾病,因此缺水地區的人往往不是渴死,而是病死的。」

回顧人類歷史上跨國性的重大流行傳染病,就是起源於水中細菌的「霍亂」。19世紀中葉,霍亂從印度傳到歐洲,甚至傳播到中國和裏海;最後終結全球霍亂的關鍵,則是「流行病學之父」約翰・斯諾(John Snow)在倫敦霍亂流行時發現霍亂是因為嚴重的水污染所傳播。陳建仁說明:

「霍亂是污水引起,而非瘴癘引起。約翰・斯諾建立了這樣的觀念,可以說是公共衛生學上一項重大事件。」

陳建仁也強調,因為污水引起地方性疾病、後來蔓延至其他地區的案例,至今仍相當常見。「尤其因為氣候變遷而引發的洪水或暴雨,其過境之地使糞水、污水被沖刷出地面,更容易引起大範圍地區的公共衛生污染,所以,通常水災後的三個月內,受災地區又會流行好一陣子的腸胃道疾病感染。」

「時至今日,全球仍約有8.4億人無法享用安全乾淨的水,其中有3.4億人集中在撒哈拉沙漠以南的非洲。為了取水,當地人每天都要花好幾個小時取水,兒童也因此無法上學受教育。連飲用水都不足,遑論吃飯洗手的用水、或有沖水馬桶的廁所。水的問題尚未解決,公共衛生措施又該如何推展?」

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電子顯微鏡下的霍亂弧菌。「流行病學之父」約翰・斯諾(John Snow)發現霍亂是污水引起,而非瘴癘引起。

不潔淨飲水,曾引發台灣地區性烏腳病

而台灣因為水污染引起疾病的經典案例之一,就是1950年代在西南沿海盛行的「烏腳病」。「烏腳病的患者,主要病徵是手掌與腳蹠皮膚發紫、角化、潰瘍,手指或腳趾末梢只要稍微受傷,就會壞疽發黑並且壞死脫落,而且伴隨劇痛。」陳建仁接著向我們說起這段故事。

在台灣盛行烏腳病的年代,當時的孫理蓮牧師娘(Lillian R. Dickson),與王金河醫師、謝緯醫師三人心疼受苦病患,便展開義診與照顧服務。不只免費為病人截肢,還設立「烏腳病患手工藝生產中心」,由王金河醫師的太太王毛碧梅女士教導病患編織竹簍等工藝,習得一技之長以自食其力,照顧病患的生命尊嚴。

「然而,光是截肢並不能解決層出不窮的烏腳病病例。」因此,謝緯醫師找上台大醫學院的陳拱北教授(後被譽為「台灣公衛之父」),與當時多位台大醫學院菁英組織研究團隊,試圖找出烏腳病的原因。「後來發現是居民飲用了深達地下30至100公尺的「地河井」水源,由於部分深井水的砷濃度很高,因此居民飲用後產生砷中毒現象,烏腳病也就是其中之一。」陳建仁說。

而在這段台灣烏腳病的流行史上,陳建仁也扮演了重要角色。「1980年,我從美國學成返台,當時台大公共衛生研究所主任吳新英教授就給了我一筆經費,授命我去研究烏腳病。」因此陳建仁走訪烏腳病盛行地區,採訪了300多位病患,發現慢性砷中毒不只造成烏腳病,還引起多重健康危害,包括缺血性心臟病、頸動脈硬化、癌症等。」

為了徹底解決烏腳病問題,陳建仁積極投入砷中毒研究,並估計出飲水砷濃度的可容忍極限。後來這項台灣研究算出的標準,美國和世界衛生組織也正式採用,修法將標準濃度從50μg/L改為10μg/L。

而當時全世界最嚴重的飲水砷中毒地區還包括孟加拉。為了解決缺水、污水引發的消化道疾病與死亡,聯合國兒童基金會與世界銀行援助孟加拉的公共衛生工程處共同開發地下水,以提供人民「安全」乾淨的飲用水,殊不知又遇到砷中毒的挑戰。後來世界衛生組織取經陳建仁的研究,陳建仁也大方分享台灣經驗,推廣並協助檢測井水砷濃度含量,篩選可飲用的水源,才得以緩解這項全球公衛危機。

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1990年代,陳建仁研究團隊在宜蘭地區發現因飲水造成的砷中毒、烏腳病案例。當時陳建仁火速建議宜蘭縣縣長游錫堃改善之道,後來宜蘭縣在短短三年內完成自來水管線的全面鋪設,確保民眾享有乾淨安全飲用水,減少砷中毒罹病風險。

再將時間往前推移,相信不少讀者的童年,有著每逢開學都要吃驅蟲藥、貼蛔蟲貼片的回憶。「台灣早期農業習慣直接用水肥灌溉,因此很多寄生蟲卵會接觸到蔬果,若沒有清洗乾淨,誤食寄生蟲卵污染的食物或水,即會造成腸胃道寄生蟲病,例如:蛔蟲。」

另外,早年的偏鄉或山區較少公共廁所,尚未有自來水廠,民眾多取用山泉水,或習慣隨地便溺,容易造成水源污染,大量引發兒童下痢、A型肝炎等案例。雖然這些經驗因為環境衛生措施和人民衛生習慣改善而愈來愈少,不過陳建仁也強調:「隨著台灣經濟發達、人口愈來愈多,水源供應的挑戰仍不會結束。」

從污水處理下水道的普及化,水庫集水區、河川遭到農業農藥或工廠廢水污染的問題,以及水資源再利用等,仍是近年台灣必須直接面對的水資源課題。萬一忽視水資源對人類生活的影響,最終付出代價的仍是人類的身體健康。

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根據聯合國統計,每天有超過700位五歲以下的兒童因為不安全用水、不良衛生環境導致腹瀉死亡。

疫情下的反思:全球已是命運共同體,別讓地區性缺水釀成全球大瘟疫

「住在台灣的我們很幸福,但我們必須要知道世界上仍有許多人連喝水都有困難。」

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「Taiwan can help. Taiwan is helping.」陳建仁期許國人透過台灣世界展望會水資源資助行動,為改變世界盡一份心力。

從歷史上有名的幾次全球霍亂大流行,到近年最令人感同身受的COVID-19,無不揭示著全球化時代、國際交流與旅遊盛行的現代,傳染病的擴散之速,已不可同日而語。當世界上仍有許多偏遠角落的居民面臨缺水帶來的死亡威脅,而COVID-19疫情也印證了全球已是命運共同體,若人們持續對缺水議題保持冷漠,那麼其所衍生的公衛問題,將是全球人類共付代價。

陳建仁不只祈願世人能發揮愛心、疼惜他人,也期許台灣人能實踐地球村一份子的義務,透過資助的方式加速國際救援的影響力。陳建仁說:「我和台灣世界展望會是老朋友了,一直以來都有關注展望會的行動。這次台灣世界展望會倡議關注水資源議題,並且看見水源與疾病的關係,我很敬佩也很支持。」即使無法以犧牲奉獻的精神到實地服務,或許也能透過資助台灣世界展望會的水資源救援行動,為改變世界盡一份心力。

事實上,在世界展望會的行動下,每10秒就多1個人獲得乾淨的水;每1天多3所學校因安全飲用水受益。光是2021年,世界展望會即幫助300萬人擁有安全水源、230萬人改善家中衛生環境,並向350萬人宣導建立良好衛生習慣。

「Taiwan can help. Taiwan is helping.」

陳建仁不只為我們上了一堂「水源與疾病」的通識課,也呼籲國人付出實行,展現台灣人的愛心與國際救援力。

I can help! I am helping! 立即資助台灣世界展望會,展開水資源救援行動

閱讀數位敘事:把水送進最遙遠的地方|台灣世界展望會#WASH計畫


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