純數據討論對612基金的批評

純數據討論對612基金的批評

我們想讓你知道的是

近來聽到一些對612基金的批評,從數據處境的角度就很值得討論一下。

(編按:612人道支援基金[注]為「反送中」運動成立,旨在眾籌資金,為受傷、被捕或有關人士,提供人道支援。然而,近日基金被人批評資金管理不善。)

文:梁啟智

純數據討論。

上堂經常說的一句話:所有數字都不是獨自存在的,而是在一個處境當中存在的。要理解一個數字,先要搞清楚處境。一萬蚊對李嘉誠是很少,對一個紙皮啊婆就好多。

近來聽到一些對612基金的批評,從數據處境的角度就很值得討論一下。

第一種批評,是612基金「幫人幫得少」,具體理據是受助被捕人數只有382人,而整體被捕人數則早已過千人。問題是,這兩組數字不是一個很好的比較基準。香港警察濫暴情況嚴重,很多時候都是「拉咗返去先算」,最後卻不會提出起訴。當然,被捕者也需要一定的法律支援,但這工作是由各律師平台做,用不上多少錢,未必反映到在基金的數字當中。

有些時候,各律師平台已提供協助,但因為沒有用錢,也就沒有和基金登記個案。反過來說,被捕人數看起來很高,另一個可能的解釋,是警察濫捕真的十分嚴重,明明唔夠料告都拉,這點也乎合警方的往績。要看是否「幫人幫得少」,不如看被告人士的數目,因為上庭的律師費真的要基金才俾得起。至上週共有189人提堂,當中103人獲基金支持。這應該是比較合理的理解基準。

第二種批評,是612基金「使錢使得少」,具體理據是籌款已達八千多萬,支出只有五百多萬,兩者差距很大。分析上,這兩個數目有明顯落差,邏輯上起碼有五個可能性:

  1. 基金用錢用得太嚴苛,這點坊間有不少傳言,卻未見有證據證明(最起碼要有求助人提供一定程度可查核的信息,如和基金爭拗款項的通信紀錄,而不是「聽講」);
  2. 基金沒有用在有需要的地方,這點要視乎具體可行性,例如前線要豬嘴,但基金不可能直接買豬嘴上前線派,否則第二日就會被政府取締;
  3. 求助人太多,基金處理不及,如果這點屬實則代表基金其實要增聘人手,但後果是行政費會增加;
  4. 數據滯後,單據未返,所以目前數字不能作準;
  5. 其實到目前可以批的錢都真就是這麼多。總的來說,視「使錢使得少」為一個問題,邏輯上有點跳躍。

第三種批評,環繞的是行政費用本身,特別是二十多萬的音響費用。這兒其實有兩條問題:一,這費用應不應該出現,和二,這費用是否過高。

關於第一點,考慮到該音響所用於的遊行,本身協助基金籌得大批款項,這支出可視之為行政成本。情況就好像買文具一樣,雖然不是直接用在受助人的身上,卻和基金的運作直接相關,理應可以接受。至於第二點,坊間已有不少這方面的專業人員作出評論,這兒不重複了。

注:612人道支援基金Facebook專頁

文章獲授權轉載,原本可看作者Facebook

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責任編輯:tnlhk
核稿編輯:黎家樂


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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