「澳門不能亂」? 別擔心,澳門是不會亂(下)

「澳門不能亂」? 別擔心,澳門是不會亂(下)
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我們想讓你知道的是

有時我真不明白,那些動輒就說「澳門不能亂」、「唔好搞亂澳門」的人,其實對自己身處的社會究竟有多認識?

上篇文章裏,我從歷史背景、社會因素等出發,講出了我何以覺得「澳門不會亂」。接下來,是時候講講天時、地利與人和。

天時:監控科技已成定局

正當香港民眾為著「智慧燈柱」而擔憂不已時,澳門的「全澳城市電子監察系統」(俗稱「天眼系統」)早已上馬,並會以比輕軌工程快上不知多少倍的速度,於明年完成1620支天眼的安裝。

據官方資料,天眼會安裝在全澳門出入境口岸、旅遊景點、治安黑點等不同地點,更具備人臉辨識功能。有了這個強大如此的監察網絡,要亂?根本就不太可能。

在此,我必須指出,「天眼」確有其撲滅罪行的功能,但在這個「私隱比石油更珍貴」的世代,我們的個人資料被收集後將會如何採用、如何處理,統統都是要追問下去的問題;一個有心建立互信局面的政府,就更是應該要開誠佈公。 「天眼」將如何設置?當中的資料將會如何處理?作為被監控者,我們有沒有被好好告知?有沒有拒絕的空間?政府有否做好保安工作,以防止這些珍貴的個人資料會被黑客或不法之徒利用?當中有沒有明確的監管?是否符合歐盟的GDPR(別忘了澳門人當中有不少都擁有葡萄牙國籍,是歐盟公民)?

這一切,我希望那些抱持「好人好者論」的朋友,都有一一細想。更不要說甚麼「外國都係咁」來模糊焦點,事關外國政府這樣做之際,其國民真會追問到底;安全與私隱這一命題,早是普世的論爭,只是在澳門遇到的反抗較少而已。

盲目地將科技的用途無限放大,然後以一句「好人好者怕咩監控」來將所有潛在問題視而不見?那我也不知道該歸納這些人是樂觀主義抑或無知。

地利:背靠祖國的優勢

至於地利因素,就一定是背靠祖國這一特點。

對於香港和澳門兩個特別行政區,有一套說法是這樣的:「乖孩子有糖食,壞孩子無糖食。」是的,當中的乖孩子是指澳門。

其實自賭權開放、實施「自由行」政策以來,澳門經濟得到長足發展;而面對香港社會的亂況,正常的做法也應是穩住其他地區民眾的心神,不致其受影響,是以,估計澳門又會出現一系列利好經濟的措施,令澳門人繼續「人人有工開、個個有飯食」。有了這支經濟強心針,在這個一向將經濟、民生看得比政治大的社會裏,你說?有亂的空間嗎?

人和:新政府班子

最後,就是人和。

今年是澳門回歸二十周年,也是特首換屆的日子,而我覺得,「人和」之所以出現,正正就是特首人選的更替。

與崔世安相比,候任特首賀一誠明顯更有自信,而由其勝出選舉後到今天的幾次記者會表現可見,有風險的說話,他會小心說;有骨的問題,他亦能四兩撥千斤;加上其前立法會主席的背景,更令其無比「熟書」,估計以其政治智慧和能力,絕不會如崔世安一樣先後為自己製造多個政治炸彈,再配合一個稍為正常的班子,要澳門在治其下能有十年穩定,相信不是甚麼難事。

綜合以上這些富有「澳門特色」的因素後,大家就會明白,澳門何以不會亂——甚至連亂的空間也沒有;所以,有時我真不明白,那些動輒就說「澳門不能亂」、「唔好搞亂澳門」的人,其實對自己身處的社會究竟有多認識?抑或他們才是「賊喊捉賊」,存心想澳門亂的人?真心,我望唔透。

本文獲授權轉載,原文見作者Medium

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責任編輯︰黎家樂
核稿編輯:tnlhk


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月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!

月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;並檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

先前一名網紅指出「25萬高收入族煩惱跟3萬小資相同」引發熱議,多數網友都無法認同,但我曾經遇過一位每月平均收入約25萬的牙醫,焦慮指數遠超過一般月薪3萬小資族。

職業為牙醫的陳醫師,雖然每月收入依診所患者數量有所起落,但近一年來平均月收入也有25萬,如果看診數量較多,當月收入可能差不多是小資新鮮人一年的薪水。

接到陳醫師的諮詢需求時,我檢視了一下陳醫師資產負債情況,各種狀況算相當不錯,並沒有特別需要修改的地方,除了投資組合總資產比多數人高出許多外,手頭也有足夠現金可以擁有良好生活品質。

然而我也發現陳醫師的焦慮恐慌指數位居「前段班」。在老婆還有一份時間彈性的工作,可共同貼補家用同時,陳醫師本人還是因為每月總「入不敷出」而始終對「缺錢」存在極大焦慮,對談時可以明顯感覺到他愁眉不展。

除了覺得賺的錢跟不上花錢速度外,陳醫師對投資始終無法看到明顯獲利,也對能不用擔心經濟壓力、實現財務自由和減少晚上及週末工作時間,這些遲遲無法達成的願望感到無力。

將陳醫師的資產負債、預算損益及投資組合全盤檢視一遍後,發現他入不敷出及焦慮主要原因有三個:「財務審視不全面」、「保險機會成本過高」及「理財結構過於保守」,而這三個問題同時也是相當多小資族財務管理及投資理財時容易犯的錯誤。

五月第二篇
Photo Credit: VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議陳醫師要看清財務全面大局拋除金錢焦慮。

賺再多也是超支,都是因為缺乏財務的大局觀。

陳醫師雖然有做帳的習慣,但缺少了與老婆妥善溝通,因此對整個家庭支出總是後知後覺,金錢分配也有些混亂。

建議陳醫師應該要清楚將每月預算損益明確分類,倘若不能知道家中各個支出類別、就容易缺乏全局觀,不會知道各個預算哪邊多、哪邊少。一直見樹不見林就會覺得每一筆支出都該花,最後造成怎麼賺都無法完全支付開銷。

例如:陳醫師接下來可能會面臨換車這類龐大支出的抉擇,如果缺乏支出優先順序,容易讓每個花錢決策看起來都很合理,最後將陷入錢永遠不夠花的窘境。

我建議陳醫師將保險、生活費、交通、教育等支出分類,明確定義出每月比例,將這些支出以平均月收入設定底限,在有限「開銷」下就能避免各項開銷造成不必要浪費。

省下不必要的花費就有機會產生複利效應,這是高收入族群容易忽略的思維,所以會更容易在各個支出項目當中超支,即便收入高,最後也跟很多人一樣入不敷出。

給陳醫師的建議一:想清楚機會成本,每一塊錢都很重要!

不管收入有多少,有個理財共通觀念必須記住:每一塊錢都很重要!

陳醫師的財務現況,比起入不敷出這問題,我覺得更需要立即為他進行深入「保險健檢」!全家人一個月單醫療及意外險就高達4萬元保險支出,明顯高出該負擔成本,更不符合機會成本。

相當多人購買保險這類看似有「保障」的產品時,特別容易忽略機會成本問題,覺得應該多保一點,當有需求時就能多拿回一點。但是當我們只專注於保險,忘記或忽略其他開銷,就會造成過度投入。

無論收入有多少,保險支出絕不能超過每月收入十分之一。以陳醫師這個案例來看,假設把每月41,000元保險費降到合理比例24,000元,即使只將這省下的17,000元為小孩簡單投資ETF,以報酬率9%計算,30年就有2,400多萬元。

多出的17,000元保險費,能提供的保障是否超過將錢放入投資的報酬率?這就是他已經失去的機會成本。

給陳醫師的投資建議二:想實現財富自由夢想,先拋掉對金錢的焦慮

為何擁有高收入的陳醫師,也有相當多資產分配於投資中,感覺做了很多投資、卻無法看到獲利成果?理由很簡單:因為投資配置沒有辦法支撐夢想。

分析他的投資組合,保障型資產高達600萬佔23%,防守型資產包含房子共2,000萬佔75%,進攻型資產只投入60萬、佔2%,明顯無法帶來足以支付開銷的高獲利。

我的建議是如果本身個性無法承受太多風險,可以將進攻型資產提高到至少47%,防守調整至47%;至於現金、活存這些保障型資產,就算每個月支出高達30萬,預留半年180萬保障金也就足夠,可以降低至7%。

在房地產無法變現情況下,他現在也只需要將當初為小孩存的美金保單活用於投資中立即就增加200萬進攻型資產,在已經懂得如何選股的情況下,自然就離夢想更進一步!

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

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Photo Credit: VI College價值投資學院


本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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