投資型保單最怕留不住,投保前先問自己:為什麼解約?

投資型保單最怕留不住,投保前先問自己:為什麼解約?
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購買前先問自己「什麼情況下會解約?」一旦能克服解約問題,買投資型保單就成功了一半。

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文:鄭慧菁(《現代保險》雜誌

【本文重點】「分期買進」加上「長期持有」是投資型保單的獲利模式,擔心自己過不了長期持有這關的民眾,在購買前最好先問自己「為什麼解約?」

金管會出手嚴管類定存保單後,利變保單明顯退燒,兼具投資與保障的投資型保單成為各壽險公司的主戰場,但個性保守的民眾,仍對投資型保單敬謝不敏,專家表示,投資型保單的獲利模式為「分期買進+長期持有」,所以購買前先問自己「什麼情況下會解約?」一旦能克服解約問題,買投資型保單就成功了一半。

雖然金管會今年才明言要嚴管類定存保單,但受到匯損影響,壽險公司早在去(2018)年就開始降低以利變保單大量吸收現金的模式,統計顯示,去年投資型保單新契約保費,壽險成長27.5%、年金成長24.8%;而傳統壽險及年金險分別減少30.8%及55.9%。(詳圖一)

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投資型保單成為壽險業的主戰場,但許多生性保守,或在2008年金融海嘯受過傷的保戶,對投資型保單仍有疑慮,不敢貿然買進。三商美邦人壽行銷長張財源表示,在投資市場無論買基金還是買股票,整筆買進的風險一定比分期買進還要高,投資型保單也是這樣的道理。定期定額不但資金壓力小,也可以攤平成本,不怕躉繳買進後持續走跌,一顆心懸在那裡,遲遲等不到價格回到高點。

許多民眾不敢再碰投資型保單的原因,就是對2008年金融海嘯仍記憶猶新,當時出場的人,分離帳戶至少賠20%,即使現在投資型保單不斷改革,主打專家代操或連結目標到期債基金,不敢買的還是只想在遠處觀望。

張財源表示,投資型保單最好要長期持有,他大方攤開自己的對帳單,一張在2008年以前買的投資型保單,當時只做停扣,沒有解約,現在報酬率已超過30%,「若當時沒有停扣,現在報酬率絕對不只這樣。」他說。

買投資型保單最怕「留不住」,張財源建議民眾在投保前先問自己「為什麼解約?」把可能解約的原因一一列出來,想想該怎麼克服,「如果克服不了,就不要勉強。」只要克服解約問題,投資型保單的報酬率絕對比利變保單還要好。

本文經現代保險雜誌授權刊登,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航