《習慣致富》：從財務不穩定到財務豐饒，你在「財富金字塔」的哪一層？

「你在說什麼？」他回答。

布萊恩解釋：「你知道啊，就是自動提款機。我希望早上來工作時按下開關，機器就開始運轉並吐出錢來。一天結束時關掉開關，回家享受天倫之樂，隔天回來再按下開關。這台機器會再度開始運轉，吐出更多的錢。」

你可以想像雅德尼是這麼說的：「我當然也想要有自動提款機。」誰不想要一台呢？

儘管這在當時似乎是個相當荒謬的白日夢，但多年來雅德尼確實打造出一台，一個規模相當大的房地產投資組合。這使得他每年有機會和家人共度兩個長假；他因為想工作而工作，而不是因為必須工作，而且能夠回饋社區、慈善機構和家庭。

我們猜測你也想要台自動提款機，不是嗎？為什麼不要？如果你隨著時間明智地投資，將能建立自己的龐大資產基礎，而那就會成為你的自動提款機。這需要投入時間、心力、走出舒適圈，並且承受一點風險，而這和你日常工作賺到多少收入無關。我們見過許多人一年賺進數十萬美元，卻將大部分錢花在華而不實的生活方式上，結果沒有變富有。

話雖如此，我們也看到成功的投資人建立起龐大的房地產投資或股票投資組合，同時從事有些人稱為枯燥卑微的日常工作，收入相當少。換句話說，他們的工作成了他們選擇去做的事，不是為了主要的收入來源而非做不可。是的，就是為了打造自己的自動提款機。

在這一層，你的最大槓桿來自投資自己和精通財務、培養穩健的財務和投資技能基礎，藉以壯大你的財務未來，並開始建立一張同儕網，在這趟旅程攜手同行。

你也必須選擇致力於精通的第一種投資工具，當個認真的學生，盡你所能學習這個利基財富工具。雅德尼顯然認為，大多數人的最佳起點是住宅用房地產投資。

在決定選用哪種財富工具時，你必須養成紀律，對其他的「大好機會」和方法堅定說不。我們對二流投資機會說「不」所賺到的錢，多於對它們說「好」，然後仔細選擇你要向誰學習。和一般的看法恰好相反，最貴的教育不是像頒授企業管理碩士（MBA）學位那樣的研究所；最貴的教育是根據有缺陷的模式和不正確的資訊。最難的學習形式，是消除你從不合格老師那裡「學到」的所有錯誤、誤導和有缺陷的知識。所以要選擇向最優秀的人學習，這會省下你遵循有缺陷模式所挫折的許多年。

第二層：財務安全

在你積聚了充分資產，能產生足夠的被動收入以支應最基本開銷之後，就實現了財務安全。基本開銷包括以下幾項：

你的房屋抵押貸款和所有的房屋相關費用，例如水電費、利率和稅款。
你繳納的所有稅款，以及貸款和債務的利息支出。
你的汽車支出。
你的雜貨帳單和最低生活費用。
任何保險費，包括醫療、人壽、殘疾和你的房子。

當你達到財務安全這一層便可以不再工作，卻仍能維持簡單、基本的生活方式。不過，你當然會想要更多。

在第二層，你將是投資人，專注於擁有會增值的資產，建立個人的財富淨值。

在第二層的高階階段，你將開始從資本利得投資轉為被動性、剩餘現金流量投資。這表示你必須精通一整套全新的技能。你也必須急劇升級你的顧問網和同儕群。在小池塘當條大魚不再適合你，你需要開始和比自己更好的人一起玩。

第三層：財務自由

當你累積了充足資產，能夠產生足夠的被動收入以支應渴望的生活方式（不一定是目前的生活方式）和所有開銷，不必再外出工作，你便知道自己獲得了財務自由。

先建立起龐大的資產基礎（房地產、股票或企業）之後，現在你正在使用這些資產去創造現金流量，但不表示你不會再度工作，只是現在你能做想要的選擇，因為你有自由。

在第三層，你關注的焦點應該是穩定被動收入流，並且微調你的財產規畫和資產保護。現在也是尋找擴大貢獻方式、增加回饋世界的大好時機。

第三層不談「退休」，而是談再生和捐獻。

第四層：財務豐饒

世界上有一小群人在他們的投資自動提款機一夜之間實現時，便取得財務豐饒。他們不只沒有財務壓力，在支應生活開銷、所有費用及對社區的奉獻（通常透過慈善工作或捐贈）之後，還有不少剩餘收入，所以他們的資產基礎不斷增長。

關於財富金字塔，最後要說幾句話。這種財富層級其實沒什麼新意，它一直都存在，我們始終是它的一部分。抱怨你所在的位置無濟於事，但你的財富水準是你選擇的結果。儘管如此，大多數人都卡在特定的層級，投資從來沒有成功過。

你需要問自己的主要問題是：你是否計畫採用富習慣來致富，或者打算繼續當窮人？

所以，但願你現在更了解為什麼我們希望你致富。富有能夠給你選擇。它讓你過個更美好、更充實的生活，一種在每個可能的面向都富有的生活。

書籍介紹

本文摘錄自《習慣致富：成為有錢人，你不需要富爸爸，只需要富習慣》，遠流出版
＊透過以上連結購書，《關鍵評論網》由此所得將全數捐贈聯合勸募。

作者：湯姆．柯利（Tom Corley）、麥可．雅德尼（Michael Yardney）
譯者：羅耀宗

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責任編輯：翁世航
核稿編輯：潘柏翰