小心被不肖理專、業務盯上——容易成為「肥羊客戶」的五種習慣

小心被不肖理專、業務盯上——容易成為「肥羊客戶」的五種習慣

我們想讓你知道的是

最近理專盜用客戶資金的消息頻傳,各位可以看看自己有沒有這些心態或不好的習慣,成為任人宰割的肥羊。

在我的理專生涯中,也看過不少銷售有問題的業務。不管任何產業,業務常常容易因為業績壓力,有些踩線的事發生(不管私德或業務缺失,大一些還有洗錢,可以參考最近的書《鯨吞億萬》,高盛也出大事)。

當然企業文化及內控是第一線,越業績導向或業績壓力越大的企業,當然讓業務鋌而走險的機率更高,不限於金融業。最近理專盜用客戶資金的消息頻傳,各位可以看看自己有沒有以下這5種心態或不好的習慣,成為任人宰割的肥羊。

一、過度相信業務

當金融業務十幾年,碰到人很好會直接聽我們建議的客戶,實在感動到痛哭,這些人的支持讓我可以在這產業打滾多年。但是有些不肖業務,會仗著客戶的信任,沒有每筆交易都得到客戶同意,甚至挪用客戶資金。

銀行的天條是留空白表單,不少資深理專身上一堆,因為客戶覺得方便。有些客戶還誇張到交易確認不看就簽名,明明買保單要至少簽5個名還不注意,到底是做定存還是買儲蓄險或投資型保單、提早解約有多少費用等等都不清楚。建議至少一到兩年關心一下自己的帳戶,比如說一年或兩年下來是賺是賠、買了哪些基金還是保險、保險要放多久、放多久保本、收益是預定還是保證(保險的試算表都很美好,但投資市場很險惡)、內部報酬率(IRR)多少等等。

如果簽名了,就代表是同意。現在銷售流程越來越複雜,除非是盜簽盜蓋,否則客戶很難推到業務身上,身為客戶請勿腦袋放空。

二、沒有盯緊自己的存摺印章及證件

我查到有些理專盜用,是盜領或是亂申辦貸款。以前很多客戶為了求方便,又信任銀行人員,會把存摺印章留給業務或櫃檯人員。現在雖然常常銀行或券商定期提醒email,相信還是一些客戶和往來超過15年的業務有這樣的情況。所以我自己面對客戶的習慣,是一張一張解釋畫線才請客戶蓋章。如果要我代蓋,最後會和客戶每張核對。如果你的業務都自己拿去蓋,蓋一大堆也不是很想讓你看,這種風險很高。

順帶一提,證件影本專用也很重要,開戶就寫「僅供XXX機構開戶使用」,或是貸款使用,或是申辦信用卡。這一句話也可以降低被盜用的機會,最好寫到有一點壓到自己的照片、條碼或證件號(太多會被退)增加塗改難度。

三、交易的電話密碼、網路銀行帳號密碼要收好

自己的密碼當然要自己收著,理專留存這些也是天條,馬上被叫滾蛋。我非常鼓勵客戶申辦這些,除了方便,要隨時查帳也是保護客戶自己。

四、不關心自己的對帳單,甚至送金單

剛剛提到這和過度相信業務有關。我這裡聽過一個誇張的例子,有保險業務員和客戶收保費是收現金,沒有留下任何資金往來的證據。事後也證明果然這業務是挪為私用,沒有幫客戶買保單。

幾乎沒有保險公司有收費員了,都會用匯款或扣款,留記錄保護雙方。就算有收現金,保險公司也會收到保費後,寄送保單,每次繳費後也會有送金單。

五、和理專有金錢往來

這是理專十誡。最好是不要有任何資金的往來,借貸啊、私人投資啊,也是一種利益迴避。

身為客戶,你還有這兩件事可以做

身為客戶,可以積極做些什麼呢?除了上面提到的,還有這兩件事可以做:

  • 偶爾繞過你的服務人員

好幾個盜用是理專休假被發現的,代理人聯絡客戶發現和自己的認知兜不起來。千千萬萬以公司發的對帳單為主,銀行也不讓理專私製對帳單。進線電話客服,登網路銀行複查也是很好的辦法。有些銀行有把保單整合進對帳,部分卡在共同行銷或是系統整合的銀行,還是有個參考現值,核對一下總資產不會花超過十分鐘。

有聽說不肖業務幫客戶偷改通訊地,或是變更成電子對帳單,讓客戶收不到對帳單(有客戶藏私房錢不想讓家人看到也是有的),這個也是進線客服可以確認。大部分銀行也會定期查核,有沒有太多客戶非關係戶,使用同一個電子信箱。

  • 身為客戶,有選擇的權利

服務業最大的問題當然是人,身為客戶,雖然常常是被動指定,也可以主動更換專員。做理專很像交朋友,不是每個人都能彼此交朋友,每個理專都有自己的主力客戶長相。扣掉氣場問題,我覺得誠實、正直、勤勞、專業非常重要,會說謊的人我非常不放心讓他來管理我的錢。

台灣的文化是大事化小、小事化無,都是要嚴重到包不住才會上新聞。一些出小包的理專去各家當流浪理專也有聽說,金融業應該要設黑名單,畢竟會出包的換一家還是很有機會再來。

看到主管機關要求定期輪調理專,我覺得執行不易。畢竟客戶不喜歡換專員,每次打給新客戶時,一半以上都會抱怨又換人(這行壓力真的大,流動率高也是無奈)。新接的客戶到下單,後續服務磨合非常花時間心力,可能好幾個月沒有產出業績。加上客戶就是理專的命,被換客戶馬上獎金下跌。

銀行也不希望業績下滑。我碰到比較嚴格的銀行,是常開櫃子查有無空白表單、資安文件沒收好要罰款或走人。但是遇到有心要盜用的業務,公司很難防範,自己的錢真的要自己多關心。我常常和客戶說的,自己的錢當然要自己關心,碰到好業務是運氣好,不好也可以換。

台灣人大部分都很好很善良,但很多時候,壞人的行爲是我們不查或不早點制止造成的。人善被人欺是不變的道理,還是常常告知業務自己對自己資產的關心,也是保護自己的方式。

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


Tags: