《金錢解答》:別現在吃你的棉花糖!購車必須考慮的六件事

《金錢解答》:別現在吃你的棉花糖!購車必須考慮的六件事
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我們想讓你知道的是

當你找到心儀的車,也存了足夠的錢。該是時候開始議價了。準備好一較高下囉。有些最棒的交易是透過談判技巧贏得的。買賣雙方在一來一往之間,試圖釐清對方真正想要的東西是什麼。

文:康納・理查森(Conor Richardson)

延遲享樂的實驗

一九七二年秋天,在史丹佛大學精心修剪的美麗校園裡,在一個有著雙面鏡的房間裡,發生一件奇怪的事。一個小孩坐在一張桌子前,眼睛盯著棉花糖和椒鹽脆餅來回看。讓這個孩子開心的是,他想吃哪一個都可以。接近做決定的時候了:選棉花糖,還是椒鹽脆餅呢?

幾年前,在同一個美麗校園內,社會心理學家華特・米歇爾(Walter Mischel)和艾伯・艾伯森(Ebbe Ebbesen)正在進行一項測試延遲滿足的實驗。他們對於人們如何面對擺在眼前的獎賞感到好奇。研究人員認為,把明顯的獎勵直接放在某人面前(例如,瑞氏花生巧克力、M&M巧克力或士力架巧克力),那個人會非常有耐心的等待獎勵。研究人員假設,由於人們會「自我說服和預期滿足」,因此延遲的滿足感會增加。這種邏輯當時聽來非常合理,但事實證明,情況恰恰相反。

在一個測試此一假設的實驗中,孩子們要麼得到獎勵、要麼沒有。研究顯示,那些可以選擇提早得到獎勵的孩子,確實會做出這樣的選擇,但那些沒有看到獎勵的孩子,卻能花更長的時間等待獎勵。

這證實了「眼不見為淨」的心態。

奇怪的是,研究人員發現那些拚命忍耐不吃掉眼前獎勵的孩子,會有「明顯和不明顯的焦躁反應」。這些孩子努力分散自己心理和生理上的注意力,忍住吃掉獎勵的衝動,儘管效果有限。

根據此一觀察結果,米歇爾和艾伯森想出了一種方法來測試一個新假設:「外顯活動、內部認知和幻想是否有助於受試者分散注意力,延長延遲滿足的時間?」

他們的假設可不可能又錯了呢?

研究人員以五十名孩童為對象,測試他們的新假設。在這個實驗中,孩子們可以選擇美味的獎勵:棉花糖或椒鹽脆餅。孩子被告知研究人員將要離開房間。如果孩子們可以等研究人員回到房間的話,他們可以選擇自己想吃的獎勵。如果孩子們等不及,而開口要求研究人員回來的話,那他們就得吃其他東西。

在這個實驗中,孩子們被分成三組。第一組孩童在走進房間、選擇想要的獎勵時(棉花糖或椒鹽脆餅),研究人員提醒他們玩彈簧玩具。第二組小朋友在選好了獎勵後,研究人員要求他們想一些「有趣」的事來轉移注意力。最後,第三組孩童沒有任何活動,只是被要求靜靜等待。

結果非常有趣,沒有辦法轉移注意力的小孩,等待的平均時間只有三十秒,就忍不住叫研究人員了。相較之下,有彈簧玩具可以玩的小孩,平均等待時間是8.59分鐘。更令人驚訝的是第二組的結果,那些被要求想些趣事的小孩,平均等待的時間達12.12分鐘。

這些結果讓我們看到了怎樣的人類行為?首先,當我們沒有辦法分散注意力時,會變得非常不善於等待。但倘若我們可以藉著像走路、跑步、健行或閱讀這類活動分散注意力的話,抵抗能力會相當強。此外,如果我們能在心理上分散自己對想要的東西的注意力,就能進一步延遲消費。只要能有效地分散注意力,吃掉人生中棉花糖的誘惑就會消退。

購車必須考慮的六件事

成年人基本上就是大孩子。當我們想要消費、購買、或取得超越自己經濟能力的東西時,對抗衝動最好的方法就是採取分散注意力的技巧。但有時環境會迫使我們衝動地採取冒險行徑。

無論是現在開的車壞了、還是出車禍後沒車可開、或者你是第一次買車。好消息是汽車設計師、製造商、和業務都不太了解厭世代的想法。他們只知道我們重視個人主義,信任同輩的經驗;他們只了解我們樂觀、熟悉科技。這讓我們處於有利的位置。

運用這些知識與下面的六項原則。為自己爭取最划算的交易。

一、不要買新車

交通是基本需求。不論你是住在大城市、郊區或是農莊,你的交通方式都會改變財務前景。對於理財改造的專家而言,保持低交通成本是改善財務狀況的關鍵要素,對年輕的專業人士來說更是如此。

在我們看其他問題之前,我要先釐清一件事:買新車不是投資,它是支出。抗拒購買新車的誘惑很困難,特別是在你經過了多年努力工作之後,當然會想要一些東西來展現努力成果。但請務必對抗這股衝動。

平均來說,新車離開車行的那一刻,就會貶值十%,開了一年之後,又會再貶值十%。好好思考一下這個資訊,也就是說當你受到引誘,買了一台四萬美金的BMW,當車子的輪胎一駛離車行,你就損失了四千美元。

汽車是一種貶值資產,這代表著它的價值會隨著時間下降,在擁有新車的頭五年裡,它的價值每年會貶值十五%到二十五%。因此,買新車是個糟糕的點子,因為在其使用壽命的第一階段,它的價值會顯著下滑。在下面的圖表中,你可以看到BMW的價值急劇下降。

如果你打算買車就買二手車吧。購入二手車的甜蜜點是在折舊高原期,大約是車齡四、五年左右。如果購買開了四、五年的舊車,這輛車不僅具備所有最新的功能,還能讓你避開早期可怕的折舊曲線。

並非所有車的折舊率都一樣,有些品牌的保值期較長,所以要好好研究。你可以上中古車買賣這類網站,比較你列入考慮的車種的折舊率。

二、不要租賃

乍看之下,租車似乎是個誘人的主意。不僅可以駕駛最新款的車,又能省下購車的資本支出,還能在租賃期結束時,選擇要不要買下那部車。

別上當了。

根據ComsumerReport.org網站的報導,一般人根本搞不懂租賃車的融資操作,以致於沒能意識到租賃的成本其實超過相同金額的貸款。即使懂得這個道理的人,也無從計算這類額外的成本。

一些隱藏的費用往往大大的增加了租賃成本:融資費用、里程超額費或高額首付款。租到一輛划算的車的可能性很低。租賃汽車通常只對車商有利。租賃讓車商可以活化庫存,並透過融資獲利。

不要將短期負擔能力和財務管理混為一談,要聽從那些已經掌握了相關數據、並要你避開租賃陷阱的專家的意見。不要讓自己困在每月的固定支出上,因為那可說是財務上的窒息。當你在進行財務改造時,你的目標是盡可能釋放每月的現金流。

三、長線思考

對剛出社會不久的你來說,買車大概是最大的消費,因此,正確行事非常重要。買車要有策略,並用長線的眼光思考。

雖說引人注目的車很誘人,但還是買輛實際的車吧。吸引人的品牌通常不夠經濟、實用—這是購車時最重要的兩個考慮因素。有錢人懂得遵循這個法則。

美國研究機構精益百利汽車(Experian Automtive)指出,六十一%收入超過二十五萬美元的人,不會購買奢華的名車(像是賓士、Lexus、BMW)。有錢人買的反而是福特汽車、豐田汽車和本田汽車。他們追求的是可靠性、長壽性和可負擔性。你也應該這麼做。

四、計算總體持有成本

牌價只是成本計算的第一步。可惜的是,大多數人(不是在說你)決定可負擔性的時候,只會考慮購入成本。

這種做法的問題在於,消費者沒有考慮到大量隱藏的無形的成本。如果在計算可負擔性時,沒能考慮到這些成本的話,這些費用會在日後對你造成壓力。

以下是計算總體持有成本時必須考慮的變項:

  • 初始購買價格
  • 汽車稅和牌照稅
  • 汽車保險
  • 汽油或電力的費用
  • 維修費
  • 保固費用
  • 轉售價值
  • 持有的年限

當你在比較兩款汽車時,計算總體持有成本可以為你提供最正確的分析。一旦你將所有的變項納入考量後,不要再讓情緒控制你。要做出明智選擇。

五、用現金支付

你或許已經在整個理財改造的過程中,找到了一個主軸:你必須清除債務。這適用於所有形式的債務,包括了消費性債務。如果你找到了自己心儀的車,先好好存錢,用現金購買。

這叫做用老方法解決新問題。

厭世代的財務有著高槓桿率。為了要從可負擔性的思維轉換成所有權思維,你在衡量東西的花費時,必須思考它們會讓你花掉多少現金。用這種方法購物,可以加劇交易的痛苦。否則用貸款買車,雖然一開始痛苦很小,但痛苦的感覺會平均分攤到每次支付車貸時。為何要選擇被千刀萬剮呢?

用現金買車對你有三個好處:減少超過財力範圍的消費;讓你不用負債;有利於談出一個最划算的價錢。

厭世代理財成功法則:債務非必要之惡

從和朋友一起喝酒到為公寓採買家具,你一個月內會信行數百筆交易。如何購買這些大大小小的東西,是件非常重要的事。要盡全力避免借貸。

六、議價

當你找到心儀的車,也存了足夠的錢。該是時候開始議價了。準備好一較高下囉。有些最棒的交易是透過談判技巧贏得的。買賣雙方在一來一往之間,試圖釐清對方真正想要的東西是什麼。在議價的過程中,問自己下面的問題:

  • 為什麼車主要賣掉這輛車?
  • 你是第一個來看車的人嗎?
  • 這輛車賣多久了?
  • 你是否準備好放棄這筆交易了?

手上有現金,就等於握有王牌。你的現金上限能讓你配合賣家,也能讓你知道何時該喊停。

當你要買第一部車子的時候,最重要的是努力研究、控制情緒。確定要買哪部車,用現金支付,盡可能談一個好價錢。你將從這個過程中學到很多事。

書籍介紹

本文摘錄自《金錢解答:你對錢的作為,決定你的人生》,今周刊出版
*透過以上連結購書,《關鍵評論網》由此所得將全數捐贈聯合勸募

作者:康納・理查森(Conor Richardson)
譯者:洪士美

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  • 現金才是王道──不依賴信用卡、電子支付,使用現金付款更有感自己花多少
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  2. 住房現實:住房支出不該超過收入的20%
  3. 儲蓄現實:儲蓄必須至少達實際所得的30%
  4. 財務自由現實:儲蓄至少超過六個月的生活費
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責任編輯:潘柏翰
核稿編輯:翁世航