專訪《自由的窄廊》作者:要創造繁榮的現代社會,就不能像《一九八四》那樣控制每個人

專訪《自由的窄廊》作者:要創造繁榮的現代社會,就不能像《一九八四》那樣控制每個人
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我們想讓你知道的是

兩位作者以日常輕簡的說明方式提供方便理解的觀察角度,解釋關於我們似乎自然而然生來就有的「自由」其實如何難得——在《自由的窄廊》伊始,他們就提出,「國家」和「社會」必須相互制衡,「自由」才能產生。

筆訪、文字整理:犁客

戴倫.艾塞默魯(Daron Acemoglu)、詹姆斯.羅賓森(James A. Robinson)兩位兼具經濟及政治專才的學者,2012年合著的《國家為什麼會失敗》探討一個國家成功(例如成為強壯健全的經濟體、穩定的社會狀況等等)或失敗(例如因貧困、大量犯罪等等造成社會問題)的原因——其實這原因簡而言之就是「制度」,但制度的不同不完全因為資本、共產或社會主義、民主或集權政體等等不同而產生,要討論這些制度,兩位作者提出了更深入但影響更直接的看法。

2019年,這兩位作者再度合作的《自由的窄廊》英文版出版。和《國家為什麼會失敗》相同,這本書沒有艱澀難懂的專有名詞,兩位作者以日常輕簡的說明方式提供方便理解的觀察角度,解釋關於我們似乎自然而然生來就有的「自由」其實如何難得——在《自由的窄廊》伊始,他們就提出,「國家」和「社會」必須相互制衡,「自由」才能產生。

「本書所謂的國家(state)、或國家機器、國家巨靈,是指管理社會的建制與機構,以及那些掌握這些體制的政治菁英。」羅賓森解釋,「這些建制包括稅收制度、官僚體系和政府機構,以及政府開辦的醫院、學校等,也就是所有的『公共部門』。但並不僅是實體機構,還包括控制它們、或因其控制國家體制而獲得特殊利益的人們。當然,國家建制雇用的人也是來自社會,但我們認為這些人由於受雇於國家,是以其利益已與社會不同。本書所說的社會,是指在國家以外,受國家與國家所作所為影響,但卻不受其控制的人。」

釐清「國家」與「社會」的不同之後,自然會想到:「自由」的程度,與「國家機器」對於由人民組成的「社會」施予哪種程度的控制有關;二十世紀的二、三零年代開始,知識分子及創作者就不斷提及,科技發展可能加強國家機器的掌控能力,而目前中國等極權國家的情況,很不幸地符合這些預言。

《自由的窄廊》中的確討論了「數位極權」的狀況,但也客觀地指出,美國、丹麥等國其實也有國家機器濫用科技的問題。事實上,科技對於「國家」與「社會」的關係變化影響很深,《自由的窄廊》提及鐵器發展曾加速雅典民主化、火藥發明與中央集權有關、工業革命鞏固了歐洲在世界的優勢,而自動化科技對超大企業的影響,會再間接促成超大企業對國家與社會的影響。

「大致來說,我們認為光是科技本身,對國家與社會之間的關係並沒有特別的影響;有沒有影響,往往是取決於那些規範科技、激勵科技使用的機構。」羅賓森指出,「現代資訊科技可能強化社會的力量,因為它讓人們能更方便溝通、更容易展開集體行動。但現代資訊科技也有可能反過來使國家力量更強大,因為它讓國家能更有效地監視和控制人民。這兩種影響哪一個更重要,並不取決於科技本身,而是取決於科技被使用的方式。」

中國的經濟增長是無法持續維持的

《國家為什麼會失敗》及《自由的窄廊》當然都討論到中國——要談國力起落及制度問題,學者無法避談這個巨大的國家,只是中國的發展常會逸出西方學者的預測之外。但,在許多經濟學家和政治學家對中國的日漸開放仍保持樂觀的時候,《國家為什麼會失敗》裡就已提出截然不同的看法。

「在《為什麼國家失敗》一書中,我們認為中國自1970年代後期以降的經濟增長是無法持續維持的,因為儘管中國透過各種手段來增加經濟上的廣納性(inclusive),但它在政治上仍舊採行榨取式(extractive)的體制。在《自由的窄廊》這本書裡,我們非常關注中國政治制度的歷史,探討榨取式政治體制如何在中國歷史上發揮作用,以及這段歷史如何與中國當前的狀況互相映照。」羅賓森表示,「我們不認為中國會發生所謂的『創造性破壞』,因為中國的政治體系不會允許它發生,而這也是我們認為中國的經濟增長不會持續的原因之一。我認為,重要的是研究中國體制的特殊性,了解經濟增長可能會如何停止。最有可能的原因,是某些規模宏大但思慮不周的計劃,例如『大躍進』或『文化大革命』。或像是某種延伸版的『一帶一路』?」

羅賓森謙虛謹慎地表示自己並非外交方面的專家,沒有直接回答「中國是否試圖擴大勢力?」這個問題,不過明確指出,「中國人正試圖在全世界擴大影響力,亞洲、歐洲,但要區分他們是出於經濟目的還是政治目的,是一件很困難的事情。有一種觀點認為,中國只是特別在乎其非常特定的『勢力範圍』,這意味著中國並沒有一套更廣泛的稱霸計劃。如果此說為真,那麼中國這個不斷發展的極權國家對其人民非常不利,但卻難以對世界其他地區產生太大影響——除了在某種程度上,中國可以幫助其他獨裁政權控制他們的人民。」

不願自由思考,就無法真正實現繁榮

無論中國向世界發展影響力的目的為的是政治還是經濟,或者以政治左右其他非政治的專業領域——例如目前新型冠狀病毒肆虐時期,為中國控制的「世界衛生組織」(World Health Organization,WHO)祕書長枉顧專業、荒腔走板的發言——可以確認的是,這些影響力會壓迫人民的「自由」。

對此,羅賓森認為,「這些政府必須反抗中國的滲透,中國政府試圖影響另一個國家的政治是不該被允許的。如果影響是間接的,例如透過資產購買與經濟投資,那麼或許可以考慮這樣的間接影響是否符合國家利益,是否要對其進行規範或限制。」


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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