謝金河:除了台積電,我們需要更多國家隊

謝金河:除了台積電,我們需要更多國家隊
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我們想讓你知道的是

半導體的台積電,大家都認為是台灣最重要的護國神山,因為當台積電不生產晶片,全世界手機廠可能斷糧,但除了台積電,我們也必須要別的國家隊當後盾,這些國家隊愈堅實,台灣的安全愈能得到保障。

文:謝金河

武漢肺炎疫情重創全世界,到3月16日為止,出現一個驚人現象,以歐、美、伊朗為主的中國以外地區,確診與死亡病例居然超越了中國。這次疫情源自中國湖北武漢,但重災區卻出現在義大利、西班牙等歐洲國家及中東的伊朗,這讓人想到口罩及國家治理的重要。

台灣鄰近中國,兩岸互動頻繁,疫情開始時,台灣被認為會是最嚴重的國家,但台灣以最高規格的防疫作戰,成為全世界典範,全世界都讚揚台灣的成就,指揮官陳時中部長成為國人心中的英雄,而參與防疫的副總統陳建仁、行政院副院長陳其邁及眾多防疫小組成員專家,也都得到很高的評價。

此刻,台灣人的光榮幸福感前所未有

一場重大災難襲來,台灣的行政團隊應付得宜,正在逐漸改變台灣的命運。最顯著的是,國家面對重大災難,像是戰爭或是重大傳染病,國家怎麼保護人民?人民需要國家怎麼樣的保護?這次都很明顯彰顯出來。台灣有很長的時間對國家認同模糊,很多政治人物不承認台灣是一個國家,台灣在國家的定位及治理也出現混亂的狀態;但武漢肺炎終於喚醒國人的國家認同,認為自己是台灣人的比重高達八成多,這給了台灣開展國家治理的重要契機。這場疫情也會帶給世界更大的改變,我認為台灣未來必須面對兩件事,一是國家治理,一是台灣必須有更堅實的國家隊。

武漢肺炎是大傳染病,病毒就像沒有標誌的敵人攻進來一般,形同一場大戰役,當敵人從四面八方攻進來的時候,國家的作戰部隊如何堅守城池,就展現國家治理的能力。台灣這次全國總動員,從接管口罩生產,到口罩採取實名制,並率先對陸客團採取閉門政策,然後在電子化作戰全面鋪陳,嚴格追蹤每一個確診病例及感染源,這些很堅實的國家治理動作,讓人民充分感受到國家存在。儘管台灣未能參加世界衛生組織(WHO),但國人的幸福感與光榮感上升,這是史上大家感受身為台灣人是驕傲的一刻,是過去幾十年來前所未有的感受。

疫情撞擊全世界,很多國家幾乎都採取關閉門戶的政策,飛機停滿了各國機場,全球的人員流動出現停滯,這和過去幾十年全球化席捲全世界完全不一樣。假如說,1989年德國柏林圍牆倒塌,開啟了「世界是平的」新時代;而這次武漢肺炎可能是全球化的終結,國家主義可能成為主流。

這次疫情撞擊最大的是歐洲,像義大利、西班牙、法國、德國、瑞士、荷蘭等,每日確診病例及死亡人數都創新高,一個大歐盟的大一統概念可能會遭受巨大撞擊,因為歐盟沒有行政處分力,大難來時,各國政府治理能力脆弱,這次疫情過後,歐洲勢必面臨架構重組,歐盟重組及英國脫歐,可能是解構歐洲新秩序。

1986年4月26日在烏克蘭發生的車諾比事件,巨大衝擊成為舊蘇聯解體的遠因。車諾比核爆後,政府表現僵硬和冷漠,甚至為了掩蓋真相,還拒絕取消基輔的勞動節遊行,並要求民眾把孩子帶上街頭,營造安全假象;但一些政府精英早已帶著家人離開基輔。後來真相揭露,大家才知道這是一個技術性災難,源頭是腐敗的體制,這個事件暴露了蘇共體制問題,終於促成舊蘇聯解體。

如果以車諾比為鑑,我們可以預期像中國李文亮醫師之死,掀起的中國人爭取言論自由,或是歐洲可能興起的自治運動,歐盟可能面臨解體壓力。而英國脫歐之後,大英帝國可能更加分崩離析,蘇格蘭的獨立及愛爾蘭與北愛的統一,很可能會成為下一回合的世界大事。台灣的2300萬人也會更珍惜我們的國家定位,下一步是蔡總統落實國家治理最好的時機。

口罩國家隊旋風成軍,高效率得民心

再往下一步來看,台灣也需要思考,必須有一個更加堅實的國家隊。這次口罩國家隊給了大家很大的啟發。元月23日武漢宣布封城,那時大家都在準備過新年,但全民開始排隊買口罩,像台南康那香的觀光工廠擠滿排隊人潮,眼看著疫情擴大,台灣必定會發生口罩荒,經濟部隨即展開籌組口罩國家隊大作戰。

武漢封城之後,政府盤點台灣口罩只有4500萬個戰備儲量,過去16年台灣一直是口罩進口國,有9成依靠進口。因此,政府緊急動員籌組口罩國家隊,從經濟部沈榮津部長一聲令下,工具機公會理事長許文憲,以及東台精機的董事長嚴瑞雄、瀧澤科技總經理戴雲錦等業界人士,與負責協調的精密機械研究發展中心總經理賴永祥,大家攜手同心,把本來要4到6個月建成的生產線,只花了20天就建置完成,這個高效率的作戰行動,讓蔡總統都很感動。

台灣的產業界一條心,大家化解了平日搶單的競爭與恩怨,同心協力打造口罩國家隊,展現台灣製造業高效率的動員力,讓大家對口罩國家隊都豎起大拇指。口罩國家隊贏得民心,也為台灣贏得自信,但口罩的國家隊也給了我們另一面的省思。

口罩是低單價、低毛利的產業,老早已隨紡織業大量外移,很多廠商已進入觀光工廠的時代;目前還在生產口罩的廠商,只剩下專攻醫療用的N95等高檔口罩及防範PM2.5的防霧霾多功能口罩。所以這次口罩荒,大家才發現只剩下中衛、華新等少數廠家,及民間家庭式的小廠,當口罩突然變成搶手的戰略資源,棄置的機台突然變得搶手,這個口罩國家隊的概念,給了我們很多省思。

其實台灣有很多類似口罩的產業,過去20年,中國的大量生產,價格殺戮,把很多產業邊緣化,像口罩一個不到1塊錢,台灣大量生產的口罩業者生意全被中國搶走,從口罩到上游不織布,或者是這次大家很重視的防疫衣、額溫槍、護目鏡,甚至到治療疾病的原料藥,大家在疫情擴大時才發現這些產業非常重要。

除了台積電,我們需要更多國家隊


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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