《只買4支股,年賺18%》:只有「專注」買0050或0056,才是獲利之道

《只買4支股,年賺18%》:只有「專注」買0050或0056,才是獲利之道
Photo Credit: Shutterstock / 達志影像

我們想讓你知道的是

「嫌0050股價高」和「什麼時候該買」這兩個問題,在2017年有了解決之道。台灣證券交易所希望透過鼓勵年輕人投入股市,來解決台股成交量持續低迷的情形,因此推出了「定期定額買股票」的方案。

文:施昇輝

不求最賺錢,但求最安心,買他國ETF風險大

ETF是最適合懶人的簡單投資術。「簡單」、「懶人」又何妨?只要有賺錢就好。「複雜」、「勤勞」有何用?又不能保證賺錢。

台灣第一檔就是0050,也是大家最熟悉的指數型基金。後來,很多投信公司又陸續推出類似商品,有同樣連結國內股市的,如0056、元大中型100(0051),也有連結國外股市的,如中國大陸、日本、香港、美國,甚至現在連印度都有了。不只有股票的ETF,還有黃金和石油,真可謂百花齊放,百家爭鳴。不過,千萬別以為這些琳瑯滿目的各式都和0050、0056一模一樣,大家在買進這些其他國家的之前,一定要先有三個基本認識:

第一、它們都不是連結當地指數,有些只是做部分連結,有些甚至連結的是當地的ETF,所以很難像0050和台股指數有超過98%以上的關聯性,也就是說很難用大盤的技術指標來判斷高低點。

第二、它們連結的市場的交易時間和台股交易時間不同,常常在我們收盤之後,當地股市卻發生暴跌的情形,害這些的持有人沒有立即反應的時間,這是非常不公平的交易模式,特別是連結陸股的ETF,因為中國大陸股市經常暴漲暴跌,最容易發生上述情事。0050和0056的交易時間和台股交易時間完全一致,對投資人最公平。

第三、它們不一定每年都能配息,所以只能搶短線賺價差,無法用股息來彌補投資人一旦套牢時的價差損失。

除了上述原因之外,我認為絕大部分的投資人應該很難對國外股市有充分的了解,這才是我不推薦大家去買的最重要關鍵。大家對台股的了解,以及資訊的取得,都已經相對容易,尚且賺不到錢,為什麼還敢期望自己可以靠投資其他國家的股市賺到錢呢?

有人曾反駁我,如果在2014年中的最低點買進連結陸股的「元大寶滬深」(0061),然後在2015年中的最高點賣掉,獲利遠高於0050。我不能否認這個事實,但我真的懷疑,賺到這些錢的投資人,是基於對中國大陸經濟的了解,還是基於投機獲利的期待,才去買進0061?不過,反駁我的人,為何不提如果投資人沒在高檔25元賣掉,後來跌到13元,豈不損失慘重了?中國大陸資訊透明度可能是全球股市中的倒數幾名,操作陸股其實是要非常小心的。

別碰國外股市的,那麼和石油、黃金相關的呢?如果你對這兩項商品價格走勢能夠判斷正確的話,我不反對,但請記住,它們也是不配息的。不過,這兩項商品這幾年暴漲暴跌的波動性,遠勝過個別股市的起伏,風險恐怕比股票還高,也在此必須提醒各位。

我的操作態度很簡單,我靠著0050和0056就能賺到滿意的報酬,又何必辛苦去研究並判斷其他的ETF?我不求「最賺錢」,只求「最安心」。


買台股或買美股的前提條件

我有很多早就定居美國的同學和朋友,對於我的投資觀念和做法都深表贊同,但他們有一個共同的疑惑:「是不是該把一些美金換成台幣,在台灣開戶買0050或0056?」我給他們的答案是「不必,你們就在美國買美國的就好了。」

同樣的道理,已經定居日本、中國大陸或任何國家的人,就用當地貨幣買當地股市的才是正確的做法。買賣0050的方法,其實全世界都通用,但我不知道其他國家是否有類似0056的商品,所以在此就不敢建議了。

不過,國內的投資人該不該換一些美金去美國買他們的ETF呢?雖然國內有些財經部落客非常積極地勸大家該這麼做,但我則持保留的態度。

質疑0050最重要的論點就是,如果台灣以後像日本一樣,失落幾十年怎麼辦?或更慘,變成下一個阿根廷或希臘,0050跌下去,可能就不會再起來了?他們還特別強調:「這種事情機會不高沒錯(或是他們其實認為機會頗高?),但請不要把低機率事件當成不可能的事。」

我承認,我難以反駁這種論調,我也不想以義和團的心態,來上綱對台灣無比的信心。如果你真的擔心會發生這種事,恐怕只有兩條路可走:

一是完全不要投資了,股票、房地產、債券通通別碰,只能買黃金,或放空期貨,連定存都會成壁紙。但是,如果沒有發生呢?你不就錯失所有投資獲利的機會了嗎?若因此一路放空期貨,肯定會傾家蕩產。

二是你只好把新台幣資產都變成美金資產,趕快辦移民。這個因應對策無可挑剔,但大部分的人做得到嗎?如果做不到的話,你哪有杞人憂天的資格?

他們還引用一項數據,提到台股市值只占全球股市的1% ,買0050就好像在買全球股市中的小型股,是非常投機的。言下之意,當然是希望大家去買美國股市的ETF,它們才是績優股。以「全球」觀點來看,我又無法反駁了。但是,我在此要提醒各位兩點:

一是任何投資不該暴露在兩種以上的風險中。因為你是用美金去買美國的ETF,是不是既有漲跌的風險,又有匯率的風險?如果你用新台幣32元兌一美金的匯率來買美國的ETF,後來台幣升值到30元,你光匯差就損失6%以上,也就是說美股大概要漲1500點以上,你才開始賺錢。當然,如果台幣因台灣經濟持續走弱而一路貶值,你就會兩頭賺,這就符合他們看衰台灣,始終如一的態度。

他們還強調,不該「把全部的錢,都押在台灣單一國家的股市上」。但是,你對其他國家的股市又能有多少的了解?不了解,其實風險可能更大。你的資金夠多到可以分散在許多不同的國家嗎?我想,大部分的人做不到,所以單押台灣可能是「絕大多數人」最實際可行的方法(而且,沒有匯率風險)。


猜你喜歡


如何喚起全民「數位韌性」意識?《全球串連早安新聞》專訪台灣網路資訊中心,從國家、企業、民眾三大構面提供建議方案

如何喚起全民「數位韌性」意識?《全球串連早安新聞》專訪台灣網路資訊中心,從國家、企業、民眾三大構面提供建議方案

我們想讓你知道的是

全球局勢迅速改變,數位韌性越顯重要,從個人、企業乃至於國家,如何保持數位主動性防禦,即時修復受損,甚至從被攻擊中成長?台灣網路資訊中心執行長黃勝雄,與我們分享他的觀點。

收聽完整訪談

美中科技戰吹響關稅壁壘號角,接著新冠變種病毒造成塞港、斷鏈,再到俄烏戰爭加劇能源、通膨問題,以及近期部分地區緊張的政治關係。各種大環境衍生的灰犀牛(gray rhino)風險,凸顯國家政策乃至於企業對策在數位科技扮演要角,如果能加強「數位韌性」(Digital Resilience)累積籌碼,將更有餘裕面對未來各種政經事件的衝擊。

不過究竟數位韌性的概念是什麼?甫成立的數位發展部部長唐鳳指出,「韌性指的是在任何時候遭受到不利的影響,透過完善機制的即時應變並快速恢復;甚至從被攻擊的經驗中學習、強化自身體質」。另外,我們採訪到台灣網路資訊中心執行長黃勝雄,他用更好懂的概念譬喻,電腦備份以前靠人力執行,可能有資料遺失或備份不完全風險;但現在透過自動備援或容錯機制,等於強化電腦的韌性之後,一旦當機就會自動把資料存放到別的系統,讓業務保持可持續性及順暢性。

台灣數位基礎建設程度名列前茅,但是連帶的資安攻擊也不少

了解數位韌性的內涵之後,我們接著要問,在強化韌性的反應能力之前,台灣的數位化基礎建設究竟是否到位?

根據台灣網路資訊中心公布的2022年台灣網路報告,顯示台灣網路使用率與相關應用服務逐年成長;瑞士洛桑管理學院(IMD)公布的2021年世界數位競爭力評比,台灣名列第八名,領先東亞其他鄰國如中國、日本、南韓。至於企業方面,星展集團公布的企業數位化準備程度調查,台灣有高達95%的中大企業已制訂數位轉型策略,位居領先群。

shutterstock_680075014
Photo Credit: Shutter Stock

也因為隨基礎建設聯網程度越高、數位化越普及,電腦系統遭受駭客攻擊或網路病毒感染的機率也越高。黃勝雄以台灣為例,台灣資訊系統平均一年收到的攻擊通報,累計高達150萬筆,舉凡像是前陣子美國眾議院議長裴洛西訪台,超商門市電視螢幕出現不雅字眼,以及外交部、國防部網站遭入侵,就是資訊系統被攻擊的明顯作為。

台灣在數位韌性做了哪些努力?主動式防禦讓敵方承受昂貴代價

既然台灣經常遭受外來駭客攻擊,多年來對資訊安全議題越來越重視,不過在提倡數位韌性的時候,比起資安防禦又延伸出哪些新的思考面向?黃勝雄指出,「如果考慮到國家的數位韌性,最重要關注兩種狀態,一個是極端的被攻擊情境、第二是面對戰爭的緊急狀况。」

JOHN7930
Photo Credit: The News Lens Brand Studio
台灣網路資訊中心黃勝雄執行長

第一項極端被攻擊狀態,黃勝雄把網路流量耐受力,比喻為河道疏浚工程。假設一個工程能承受50年河川淹水情況,假設某一年突然河水大暴漲,能否有別條河道能疏浚;同理,資訊系統在平常也要針對極端的被攻擊狀况,列出多個腳本進行演練,在日後遇到突發攻擊,才能有配套措施加以應對。

第二種則是當發生戰爭時,台灣能否持續保持數位基礎建設的韌性。例如當我國網路基站遭受攻擊時,是否能夠即時運用海底纜線或低軌衛星,來保持對外通訊的暢通。因此在尚未開戰之前,台灣更該盤點戰爭情况超前部署,黃勝雄提出一個概念「主動式防禦」,也就是當敵方在尚未攻擊前,我們可以預先做足完整的準備方案;當敵人開始攻擊時,我們的數位建設就能發揮韌性實力,迫使對方在啟動攻擊之後,也要付出相對昂貴的代價,使潛在的攻擊者降低攻擊的意願。

從國家、企業、到個人層次,分別如何強勁「數韌力」?

如果平時就要培養數位韌性思維,甚至展開具體防禦行動,從國家政策、企業策略、乃至於個人行為,可以怎麼培養數位韌性力?黃勝雄針對這三大構面,分別論述當前台灣在數位韌性主題有哪些實際作為。

國家政策方面,近期數位發展部的成立,就是把資安核心業務加以整合起來,進行跨部會橫向溝通,有助垂直施展資安政策,協助各部會在依循資通安全管理法的架構之下,更能全面落實資通安全政策。另一方面,針對國際資訊戰接二連三的攻擊,我國政府除了對國內民衆宣導,黃勝雄也建議可以向外多對國際社群進行宣導,展示台灣資安政策的積極作為,號召更多民主陣營的夥伴,一起對抗無所不在的資訊烏賊戰。

至於從企業的角度來看,台灣超過九成以上是中小企業,除了運用有限資源打造基礎防線來抵擋網路攻擊,黃勝雄特別提到,台灣網路資訊中心負責維運的「台灣電腦網路危機處理暨協調中心」可以給民間企業提供免費、最新的網路樣態這類資訊,或是協助引薦公私部門的資源給一般企業,協助企業主更快瞭解當前的攻擊手法,進而在事前、事中、事後做好資安防護。

shutterstock_1823071271
Photo Credit: Shutter Stock

最後構面是民眾的個人層次,如何在日常生活培養數位素養,提升資訊解讀的能力?黃勝雄點出一個有趣現象,他說,「我們對資訊的過濾機制,不是來自資訊本身,而是來自傳送資訊的人,也就是你對他/她的信賴程度。」換言之,要對親友在群組傳送的訊息應保有更高警覺性,培養媒體識讀能力,或是從生活小細節,確保3C科技產品帳密不會輕易被盜用,自然讓想要癱瘓系統的攻擊者,同樣要付出較高的代價而不能得逞。

數位韌性的建構,與數位轉型一樣,它是階段性持續優化的過程而非結果,因此不會有停止的一天。黃勝雄最後強調,目前台灣在資訊技術及法律規範會持續擬定更完善的整合方案,並鼓勵中小企業、一般大眾對資安議題,在有限的範圍內,經常瞭解外面的世界發生哪些事情,不僅能免於成為資訊戰的受害者,同時持續充沛自我數位素養,每個人都可以為數位韌性工程做出貢獻。

國科會科技辦公室 廣告


猜你喜歡