「振興三倍券」綁定的支付機構,賺取「額外手續費」會是最大疑義

「振興三倍券」綁定的支付機構,賺取「額外手續費」會是最大疑義
Photo Credit: 中央社

我們想讓你知道的是

振興三倍券的玩法複雜,在帳面上看起來是有利於消費者,但背後真有這麼簡單而毫無疑義嗎? 

在後疫情時期,政府為了振興遲滯的消費力,推出振興三倍券,讓消費者能以1000元的價格,獲得3000元的購買力。站在消費者的立場,真的是一片大好,除了消費力膨脹,2000元的回饋就像是退回過去繳的所得稅,都值得了。但這個振興三倍券的玩法複雜,在帳面上看起來是有利於消費者,但背後真有這麼簡單而毫無疑義嗎?

先來大致了解一下這個「政府做莊」的大促刷活動玩法。

玩法一、實體券

給付給政府1000元購買實體券,先創造一次GDP;然後政府印振興券(等同鈔票)還你3000元,要你在年底前用掉,就再創造一次GDP。所以在政府的補貼下,每個人至少創造4000元的GDP,但實際購買商品的消費力是3000 元。

玩法二、綁定各種支付工具(例如信用卡/悠遊卡)

首先要累積刷滿3000元,先創造一次GDP,然後信用卡或悠遊卡返還2000元,到你的信用卡支付工具帳上。當然,這筆錢是政府印鈔票補貼給發卡銀行或支付機構。

這筆2000元只能拿來折抵次期消費,換言之,消費者得再做額外的2000元消費,才能把這筆「現金回饋」使用掉。在這裡又再創造了一次2000元的GDP。所以,整體創造5000元的GDP。而且實際的消費力是紮紮實實的5000元等值商品。

目前信用卡操作「現金回饋」的模式有兩種,一種是直接折抵當期帳單,另一種是折抵次期帳單。通常是採取折抵次期帳單的模式占大多數,因為若在次其帳上仍有相當金額的回饋金,將有助於促使持卡人再次進行刷卡消費。

而根據相關新聞指出,若消費者的振興三倍券是綁定信用卡,發卡銀行會以「次期折抵」的方式返回2000元。換言之,持卡人得再額外消費,才能完整享用2000元的政策補貼。

當然,消費者可以嘗試進線發卡銀行客服,要求將2000元匯回個人戶頭,但不見得所有發卡銀行都願意或可以這麼做。而願意協助這麼做的發卡銀行,也肯定會跟持卡人收取匯款手續費和服務費。

而在綁定悠遊卡的部分也是如此。透過悠遊卡消費達3000元,悠遊卡公司再將2000元返回悠遊卡帳上。而悠遊卡帳上金額通常是不能提領,換言之,這2000元必須在後續的悠遊卡消費通路上使用。跟綁定信用卡的結果類似,消費者都是得紮紮實實地消費5000元。

實體券 數位券(綁定信用卡或悠遊卡)
遊戲規則 消費者以1000元購買價值3000元的振興券 3000元的振興券
消費者累積刷卡消費3000元,發卡行返回2000元於信用卡/悠遊卡帳上
消費者初期(累積)支付成本 1000元(購買振興券) 累積消費達3000元
膨脹後的消費力 3000元(購買真實商品) 無膨脹(直接購買3000元真實商品)
消費者後期的支付成本 0元 2000元(掛在信用卡或悠遊卡帳上,得實際消費折抵)
消費者真實的消費金額 用1000元購得價值3000元的商品 前後期用5000元購得5000元的商品
政府賺到的GDP 1000元+3000元=4000元 3000元+2000元=5000元

站在政府的角色上,振興三倍券膨脹了消費者的消費力。當然,透過消費力道的膨脹,也抬升GDP。但在對照表中,大致可以看出一些問題。

實體券能感受消費力的膨脹,綁定信用卡會落入現金回饋促刷的循環

站在消費者的立場,若採用實體券,消費者僅需從自己口袋掏出1000元,即可獲得3000元的消費力。儘管實體券不找零的使用方式甚為不便,但這是對消費者而言,付出成本最低,消費力量膨脹最高的方式。

相對的,綁定信用卡或悠遊卡的方式,除了要先從消費者的口袋掏出3000元的高門檻,若返回的2000元無法真實回到持卡人的銀行帳戶(或者是口袋、皮夾),那麼持卡人得再額外消費2000元,才能完成整個振興三倍券的促刷活動。

這真的是促進持卡人消費的玩法,讓原本只想讓你先花3000元買等值商品,當返回2000元時,讓你以為你前期投入的商品只花1000元,但由於必須在次期有消費,才能以2000元扣抵,這就等於是進一步讓你再多花2000元。

當然,兩種方式都有是有利於消費者,只是相對於實體券,在綁定信用卡或悠遊卡的遊戲規則,似乎只是一種由政府做莊補貼、變形的促刷活動。而讓人感到有疑義的部份,就來自於綁定各種支付的遊戲規則。

綁定支付的機構,透過政府補貼賺取「額外手續費」會是最大疑義

實體券讓商家紮實獲得3000元營收,綁定支付雖能紮實且大幅擴張消費力,但支付機構透過政府補貼賺取額外手續費會是最大疑義。

以原本的實體券做為比較基礎,消費者花1000元換得3000元的消費力,在各種可消費的通路裡,商家也就紮紮實實地獲得3000元的營收。若透過各種支付,這些商家賣出了價值3000元的商品,但也付給悠遊卡或發卡銀行/收單銀行/發卡組織合計2%~3%的手續費。因此這3000元,為各種商家和支付機構都帶來商機。

但是政府對於綁定信用卡或悠遊卡的模式,則是消費者消費3000元後,再補貼給支付機構2000元的回饋金,而各支付機構採取扣抵次期消費的模式,這就等同於限制持卡人必須使用該卡再度消費。那麼,支付機構不就是拿著政府補貼的誘餌,賺取「額外」的手續費?

目前已有發卡銀行加碼現金回饋,悠遊卡公司也宣稱會進一步提出加碼優惠,將此波三倍奉還的振興三倍券商機,留在自己的支付體系內,為的就是支付體系內的手續費商機。若以經濟部所計算,逾2300萬人皆一定會消費3000元,會創造約700億的消費規模。而經濟部預估會有5~6成的民眾是使用數位券,則透過各種支付綁定的消費規模,也將會有350~420億。

以各家支付平均2%手續費而言,就會有7~8.4億的手續費收入。若再加計額外消費2000元,以折抵政府補貼的現金回饋,支付機構將會有額外4.6~5.6億的手續費收入。而這也等同於政府以補貼消費者之名,間接成就支付機構從中賺取手續費之實。

實體券 數位券(綁定信用卡或悠遊卡)
創造的消費力(每人) 3000元 3000元+2000元
商家營收(每人貢獻) 3000元 (3000元+2000元)扣除2%~3%的手續費
疑義 n.a. 2000元為政府補貼。但在支付機構的遊戲規則裡,採折抵次期帳單,消費者需額外消費才能折抵。換言之,支付機構拿政府補貼做為促刷工具。

政府最初以行動支付作為推動振興券的基礎,但為避免落得「圖利特定廠商」嫌疑,現在則是以實體券與數位券(各種支付工具)的模式推動。但實體券與數位券的「玩法」不同,反倒是支付機構有了更多的「挖寶」空間。讓政府頓時成為支付機構最大的行銷/促刷活動的補貼來源。


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僅僅是改變對待衣物的方式,就能為地球永續盡一份心力:伊萊克斯 x Rave Review

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我們想讓你知道的是

「如果每個人都做出小小的改變,打破他們的習慣,我們每個人都可以減少紡織品對環境的影響。透過降低清洗溫度、用洗衣精取代洗衣粉等等,每台洗衣機每年可減少約50 公斤的二氧化碳排放量。如果有數百萬消費者都這麼做,就可能會帶來巨大的改變。」

網路搜尋「阿塔卡馬(Atacama)沙漠」,你會先看到這裡是世界上的最乾燥的地方,有驚人的落日美景,也有前衛的藝術作品。但是可能還沒有什麼人在談論的是,位在南美洲智利的這個沙漠,也是廢棄衣物的巨大墳場。

廢棄衣物的傷害,比你想像的還多

美國紡織品回收委員會(Council for Textile Recycling)曾經提出報告,指出自1999年開始,垃圾中的紡織品比例就不斷增加。到了2009年,已經比十年前高出40%左右。2015年,美國產出了約1135萬噸的紡織品垃圾,平均每人丟棄37公斤。台灣則有大約7萬2千噸的舊衣變成垃圾,換算下來約2億3千多萬件,平均每人丟了10件。

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伊萊克斯
 

人們可能以為,大部分廢棄的衣服都可以重複使用和回收,但事實並非如此。我們所丟棄的廢棄紡織品,只有 1% 被回收製成新衣服,將近 73% 則會進入垃圾場,無論是焚化或掩埋這些紡織品,都會為環境帶來更多的傷害和污染。例如2016年,國際期刊《科學報告》(Scientific Reports)指出,在深海中發現了長度五公釐以內的塑膠微粒,分析結果顯示,這些塑膠微粒都來自於合成纖維衣物,包含聚酯纖維、尼龍和壓克力纖維等。另外根據聯合國歐洲經濟委員會調查顯示,每年約有5.9萬噸的廢棄衣物被輾轉運送到智利,而其中的3.9萬噸,是直接被棄置於阿塔卡馬沙漠。龐大數量的廢棄舊衣,不只讓沙漠看起來如同垃圾場,也代表著大量的水資源浪費、碳排放增加,而衣物中的化學品,也讓它們跟塑膠一樣難以分解而且帶有毒性。

伊萊克斯注意到這個廢棄紡織品所帶來的大問題。身為精品家電領導品牌,尤其在護衣家電更是擁有多年的技術創新與研發經驗。秉持著對環境永續的責任感與能力,伊萊克斯展開了行動。

時尚,不需要犧牲環境

Josephine Bergqvist和Livia Schück是兩位來自瑞典的女性時裝設計師,在2017年,他們一起成立了時裝品牌Rave Review,希望將環計永續發展的概念,應用於時裝設計之中。在他們的作品裡,可以看到大量的拼接、複合等形式,各種花樣、色彩和輪廓,不按牌理出牌卻又恰到好處的彼此呼應,這正是因為Rave Review堅持使用廢棄紡織品作為原料製作服裝。除了舊衣之外,不管是窗簾、沙發、棉被還是毛毯,都可以變成他們創作的材料,成為具備高級訂製服裝之質感,與環境永續精神的設計作品,完美詮釋了時尚也可以很環保的精神。Rave Review 現在已成為引領國際潮流,和再生永續並行的指標性品牌。他們的作品屢獲獎項,也曾登上《Vogue》、GucciFest 等重要時尚雜誌,美國時尚名媛Kylie Jenner ,和長期關注社會議題的國際影星Emma Watson ,都曾穿著Rave Review的服裝亮相。

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伊萊克斯
 

伊萊克斯為了證明舊衣服仍然有價值,並且啟發人們延長衣物使用壽命的想法,特別邀請 Rave Review,利用被廢棄在阿塔卡馬沙漠中的各種服裝進行改造,推出了風格強烈的系列作品。在向世界展示這些廢棄衣物對環境造成的影響,同時也點出了下一個世代的時尚新觀念——「衣物養護」。設計師Livia Schück 在受訪時便很明確的表示:「我們相信,未來的時尚,必然與現在不同。無論用什麼方式,我們都得開始改變。在時尚這一面向,好好的保養我們已有的物品,可能是最切實、最簡單的方法。」

衣物壽命加倍,環境影響減半

「伊萊克斯擬定了一項長程計畫,目標是希望能夠顯著減少人類活動對氣候的影響。尤其在衣物這一塊,作為服裝的護理專家,我們透過研發更先進的洗衣技術,讓消費者已有的衣服更耐用,並減少每一次清洗時,在水和能源上的消耗。」伊萊克斯照護體驗開發總監(Care Experience Development Director)Elisa Stabon 說道。伊萊克斯的目標,是在 2030 年時,可以使衣服的使用壽命增加一倍,並且將對環境影響減半。

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伊萊克斯
 

長期以來,伊萊克斯始終致力於透過更先進的洗衣和烘衣設備,做到節約用水並提高能源效率。 在2020 年底,伊萊克斯的努力受到了全球非營利組織原碳揭露計畫( CDP) 的認可,為全球前5%積極應對氣候變化的企業領袖。展望未來,伊萊克斯希望能夠透過新技術的研發、洗滌觀念的傳達,來鼓勵消費者在每一次洗滌衣物的時候,都能做出對地球更好的選擇。例如伊萊克斯洗衣機中的自動劑量功能,精確投放並且優化清潔劑和柔軟劑的使用效率。再加上伊萊克斯的衣物蒸汽功能,可以讓紡織物變得柔軟、減少皺摺,進一步延長衣物使用的年限。而伊萊克斯的最新洗衣技術,提供使用者一個新的洗衣模式:在一小時內以 30 度的溫度,高效清潔衣物。同時做到降低能源消耗以及完善的衣物清潔保養,是忙碌的消費者最理想的選擇。

「如果每個人都做出小小的改變,打破他們的習慣,我們每個人都可以減少紡織品對環境的影響。透過降低清洗溫度、用洗衣精取代洗衣粉等等,每台洗衣機每年可減少約50 公斤的二氧化碳排放量。如果有數百萬消費者都這麼做,就可能會帶來巨大的改變。」伊萊克斯集團永續發展事業歐洲區副總裁Vanessa Butani 表示。

最永續的精神,就是好好照顧我們已經擁有的衣物。根據伊萊克斯的研究報告指出,僅僅只是讓衣物的使用壽命延長 9 個月,就可以將氣候影響降低 20-30%。用更簡單的方式,也能將生活得出色精彩,和伊萊克斯一起努力,願真正美好、有益的物品,都能被長長久久的珍惜與使用。

瞭解更多:https://experience.electrolux.com/breakthepattern/en

本文章內容由「伊萊克斯」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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