購買與使用的雙層障礙:「三倍券」商機背後的消費心理學

購買與使用的雙層障礙:「三倍券」商機背後的消費心理學
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我們想讓你知道的是

本文從心理行銷的角度來分析消費券與振興三倍券,從使用率、價值感與如何降低決策困難度三個方向,來比較這兩者的不同。

在幾次經濟受到重大打擊時,台灣都曾經發放代金券想要刺激消費,如過去馬英九的「振興經濟消費券」(簡稱消費券),與目前蔡英文的「振興三倍券」(簡稱三倍券)。這兩種券可不只是名稱不一樣,兩者的設計也在消費者的心中產生不一樣的感覺。

本文從心理行銷的角度來分析這兩種券,從使用率、價值感與如何降低決策困難度三個方向,來比較這兩者的不同。

賠錢生意沒人做,損失比獲得更強烈

Daniel Kahneman設計了一個丟硬幣的活動,如果是正面,參與者將得到150美元;如果是背面,則會輸掉100美元。硬幣是公正的,也就是說出現正面與反面的機率是一半一半。

聰明的你一定會算,一半機率拿到150,一半機率損失100,好像是賺比較多,那你會玩嗎?

我可以告訴你優秀的美國大學生,大多數人拒絕這個遊戲。等等,不是說硬幣是公正的嗎?賺到的比賠的多,機率如果一樣,應該是會賺錢啊,到底發生什麼事?

這背後的機制,是因為「損失」帶來的痛苦程度,遠大於「獲得」所帶來快樂程度。Daniel透過研究結果,推得了人對於賺錢/賠錢時,心理上開心、難過的關係,我們用下圖解釋。

未命名
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X軸是最終得到的結果,我們就當作是金錢好了──往右就是獲得錢,往左就是損失錢。Y軸則是對於金錢增減所產生的價值(value)或是效用(utility)──往上就是越來越開心,往下就是越來越不爽。

X、Y兩軸相交的點,是我們的參考點,也就是沒有賺到錢也沒有虧到錢時,我們心裡是很平靜的,不開心也不難過。由交點往左下的紅色曲線是你損失錢時,你會難過的程度。綠色曲線則是你獲得不同金額時,你所能感受的到開心程度。

紅色與綠色的虛線格子,分別代表你損失與獲得3000元,所以X軸往左與往右寬度是一樣的。循著虛線的格子可以對應到兩條曲線在Y軸上不同的高度,可以發現紅色曲線往下的高度,大於綠色曲線往上的高度,也就是難過程度遠大於開心程度。雖然損失及獲得的金額一樣,但我們感受到的價值卻有很大的差異。

用一個比較生活化的例子來說,如果我們因為全勤獲得公司的3000元獎金,我們可能會開心兩天;但要是因為遲到而被扣3000元的薪水,我們可能記恨一個禮拜。

這個「損失比獲得更強烈」的發現,被稱為「展望理論」(prospect theory),曾獲得2002年的諾貝爾經濟學獎,並且改變了經濟學「人是理性」的基本假設。

取得三倍券跟消費券的不同,就是三倍券要先花錢買,一開始的心情是上圖中的紅色虛線框,如果沒有花完就是承受損失。當我承受損失時,我就會超不爽,比得到錢還要不爽很多,所以我一定要花光,花光才能讓我就從損失的難過轉移到獲得的開心。

而消費券是直接給不需要花錢買,一開始的感覺就是上圖的綠色虛線框,產生的開心比不上難過還強烈。在這樣的條件下,我預估三倍券的使用率會比消費券還要更高。

選擇太多讓消費者太疲勞

因為直接發錢怕大家都把錢存起來,市場沒有辦法被活絡到,所以消費券跟三倍券都是使用代金券。消費券有促發「使用」的障礙;而三倍券因為需要購買,所以會有「購買」與「使用」兩個障礙。

  • 購買的障礙

購買的障礙是因為三倍券購買時,還需要選擇要用紙本券、綁信用卡、電子票證或是行動支付。第一種的紙本券使用最接近現金,但大部分銀行在推廣的優惠是在於後面三種,因為紙本券還要有後續的行政流程,會比電子紀錄繁瑣。

三倍券購買的流程,很類似報稅以及買口罩時線上查驗身分的機制,這對於常使用電腦的人是方便的。那要領紙本的人也可以選擇到便利商店拿。有看到民意代表為了讓不熟悉電腦或是資訊收集不夠多的人,準備了一些分享會,不但幫你分析領哪種比較划算,還可以協助你綁定,大幅漸少資訊落差與等待時間。

  • 使用的障礙

第二就是使用的障礙,消費券與三倍券都是代金券,但三倍券為了新時代的支付方式,多了綁信用卡、電子票證與行動支付,卻不能在電商網站購物,所以大家都在找有實體店面的消費,而有各種優惠方案的產生。有車商超猛,用3000的三倍券抵購車金1萬還送一堆升級;也有飯店推出用券3000多抵1000,或是每住兩晚就多送一晚。

有選擇對消費者很重要,然而過多的消費決策,卻會讓消費者產生決策疲勞(Decision Fatigue)

讓我們來看看研究如何告訴我們,消費者其實喜歡簡單的選項。Iyengar在2000年的研究中,把客人分為兩組:一組是有24種果醬可以選擇,另一組是6種。結果顯示只有6種選擇的客人,會比較滿意自己的選擇。

而且很多活動強調用券才優惠,要是消費者一開始就選擇數位綁定,這樣就沒有實體券。未來客人會在付帳時,爭論「這樣到底能不能享受三倍券的好處?」肯定會是不斷上演的戲碼。

為了讓消費者花得開心,我會建議商家讓現金跟三倍券都有一樣的優惠,不要特別針對三倍券。依照客人喜歡的方式付款,收現金或信用卡;流通性更好,也不必處理額外行政工作。

用預設選項簡化選擇

為了避免決策疲勞,我還建議商家可以像是麥當勞一樣,直接提供「優惠套餐」。你幫客人設定好預設值,客人的決定從「我要選哪一個」改變為「我要不要這一個」。讓客人可以簡單快速的下決定,也讓你取得更多的成交機會與訂單。


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中小企業紓困貸款2022攻略:申請條件、資格報你知!

中小企業紓困貸款2022攻略:申請條件、資格報你知!
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我們想讓你知道的是

除政府對中小企業推出企業紓困方案之外,市面上也有如中租企金這類值得信賴的融資租賃公司,提供客製化諮詢服務及安全有保障的管道、方案,在瞭解企業營運現況、資源需求後,量身打造出適合的融資方案,協助國內中小企業挺過難關。

近幾年受到疫情影響,大環境十分不景氣,其中,不少中小企業首當其衝,面臨許多營運困難、需要周轉資金,為了復甦經濟、緩解問題,除了政府針對中小企業推出企業紓困方案之外,民間也有值得信賴的融資租賃公司,提供安全有保障的管道及優惠方案,攜手協助國內經濟支柱──中小企業挺過難關。

想知道自家企業是否符合企業紓困貸款資格?先一覽所需條件

企業紓困貸款條件
Photo Credit:經濟部中小企業處
經濟部祭出貸款展延、營運資金與振興資金等3大資金紓困方案,協助中小企業緩解資金缺口。

想要申請政府的中小企業紓困貸款,須符合以下條件:

  1. 依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,或無上述登記而有稅籍登記,或依商業登記法第五條得免辦理登記之小規模商業。
  2. 自中華民國109年1月起至111年12月止,任連續2個月之月平均或任一個月,與「107年同期、108年同期、108年下半年之月平均、109年內任連續2個月之月平均或任1個月、110年內任連續2個月之月平均或任1個月、111年內任連續2個月之月平均或任1個月」相比,營業額減少達15%。
  3. 其他經主管機關依不同產業規定應符合的要件。

此外,這邊也列出行政院對於中小企業的定義,提供大家參考:指有依法辦理公司登記、商業登記、稅籍登記、有限合夥登記的企業,且實收資本額在新台幣1億元以下,或僱用員工未滿200人的公司。

除了企業紓困貸款100萬專案,還有這3大貸款方案可申請!

為了降低疫情對國內經濟造成的衝擊,央行提供的中小型企業融資專案祭出相關優惠,以期協助企業度過難關,然而今年雖確定不續辦,但2022年經濟部仍針對企業提供解決資金問題的方案,主要有「舊有貸款展延」、「營運資金貸款」以及「振興資金貸款」3種,以下將介紹這些貸款方案的申請額度、期限等內容,提供給大家參考:

1. 舊有貸款展延
相關規定:
受影響事業於中華民國110年6月1日前已辦理的貸款,可申請展延本金償還期限(含寬限期),中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,可辦理利息減免。
貸款期限:最長1年
貸款利息與額度:利率最高按中華郵政一年期定期儲金機動利率計算。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

2. 營運資金貸款
相關規定:
受影響事業所需,用以支付員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金時得予申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長3年,含寬限期最長1年(利息補貼最長6個月)
貸款利息與額度:於中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,貸款利息得以補貼,利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率加百分之一計算。每家利息補貼金額以新臺幣5.5萬元為上限。此外,員工薪資與租金貸款額度均視申貸前一個月受影響事業的投保情況而定,最高核給6個月薪資/租金總額,總貸款額度最高為新臺幣600萬元。

3. 振興資金貸款
相關規定:
受影響事業所需振興週轉資金時可予以申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長5年,含寬限期最長1年(利息補貼最長1年)
貸款利息與額度:中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業辦理第一款及前款貸款,利息得予補貼。補貼利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率計算。前款貸款額度,最高為新臺幣1億5千萬元。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

*以上僅簡單列出政府針對中小企業推出的企業紓困方案初步介紹,詳情可參考經濟部發布的資金紓困振興貸款及利息補貼作業要點

企業紓困貸款資格
Photo Credit:經濟部中小企業處
經濟部的相關資金紓困措施如圖所示,申請人可先瞭解每種融資額度、利率與利息補貼方式後申辦。

申請後何時可以獲得資金援助?掌握企業紓困貸款條件審核方式

申請貸款時,需準備相關證明文件,包含企業登記證明、營業狀況(像是來客數統計表、存摺、銀行網銀紀錄、報表等其他收入支出資料)等文件。若是在中華民國110年受影響之中小型事業,應於111年6月1日起至111年12月31日期間內向金融機構提出申請,最遲便會於112年6月30日以前動撥完畢。

相挺中小企業度過難關最佳夥伴|各式紓困貸款管道統整

企業紓困貸款100萬
Photo Credit:shutterstock
除了中央政府,銀行、融資租賃公司、民間貸款等也是中小企業申請紓困貸款的管道。

除了政府的企業紓困方案,其他像是銀行、融資租賃公司、民間貸款等,也都有提供中小企業貸款方案,以下簡單說明不同管道的申辦差異:

1. 中央(政府)企業紓困貸款:
申請名額多,資金來源安全有保障,但審核時間較長、申請流程繁瑣,可能需要至少半年以上的時間。

2. 銀行貸款:
個人與企業皆可申請貸款,不過申請門檻較高,對於信用條件較嚴苛,申請後撥款約需等待1~2週。

3. 融資租賃公司:
貸款門檻較彈性,核撥時間快速,通常僅需3個工作天就可完成,且有些會提供多元化的資貸、租賃或分期方案選擇。

4. 民間貸款:
個人與企業皆可申請,但每家貸款申請條件、利率計算方式與撥款速度皆不同,挑選時須留意。

由以上比較可知,政府與銀行的企業紓困方式申請門檻高、申請流程較繁瑣,且等待撥款的時間也較久,因此,越來越多中小企業會選擇值得信賴的融資租賃公司申辦。

中租企金的彈性金援服務,協助中小企業緩解當務之急

中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款
Photo Credit:中租企金
中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款,不僅方案更彈性,審核時間也更快速。

隸屬於中租控股集團旗下公司的中租迪和,是台灣租賃產業的龍頭,長期致力於中小企業融資相關業務,並觀察到許多中小企業因應產業類別、公司規模等不同條件,在準備申請文件時需要耗費許多心力,才能符合銀行方的審核要求;加上申請流程繁雜、核貸時間長,容易導致緩不濟急的情況發生。為此,中租企金提供客製化的諮詢服務,在瞭解營運現況、資源需求後,可為申貸企業量身打造出適合的融資方案,即時提供資金援助。

1. 中租企金【中小企業小額融資方案】
融資額度:20~100萬
往來期間:12個月、18個月、24個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

2. 中租企金【中小企業融資方案】
融資額度:100萬以上
往來期間:20個月~36個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

中租企金中小企業融資快速流程

中租企金的申請資金流程
Photo Credit:中租企金
中租企金的中小企業融資流程只要5步驟即可申辦。
中租企金的申請貸款審查資料
Photo Credit:中租企金
申請中租企金的中小企業貸款時,須備妥上述資料。

中租企金|專為各大中小企業提供融資方案,提供穩定可靠金援

想要解決資金缺口問題,歡迎申請專業又值得信賴的資賃權威公司──中租企金提供的融資方案,即可因應自身企業的需求彈性調整,並經由簡便、有效率的申請流程輕鬆通過審核,順利獲得穩定可靠的金援協助,在疫情衝擊之下安然挺過難關。

本文章內容由「中租迪和」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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