《通往自由之路》導論:林肯、羅斯福和艾森豪的共和黨,怎麼會變成今天這副模樣?

《通往自由之路》導論:林肯、羅斯福和艾森豪的共和黨,怎麼會變成今天這副模樣?
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我們想讓你知道的是

共和黨一會承諾要促進機會平等,一會又堅決捍衛財產權,兩者之間的緊張關係創造出惡性循環。國家陷入一種模式,每次只要黨重新回歸創黨精神時,它就會再度出現。它成了一百六十多年來共和黨無法擺脫的宿命。

文:海瑟・理察遜(Heather Cox Richardson)

導論:共和黨的三起三落

一八六二年,南北戰爭戰火熾熱,共和黨籍眾議員賈士汀.莫瑞爾(Justin Smith Morrill)在國會為黨的創舉——開徵所得稅——起身辯護。莫瑞爾大聲疾呼:政府有權利要求人民交出百分之九十九的財產。如果國家有需要,「人民的財產⋯⋯屬於國家所有」。共和黨掌控的國會通過開徵所得稅,以及其他一大堆稅目,從而建立強大的全國政府。三年之後內戰結束時,共和黨政府在全國已經打造一支人數多達兩百五十多萬的海、陸軍部隊;創立全國銀行、貨幣和稅制;提供教育和住宅給窮人;也解放全國四百萬名黑奴,讓他們獲得自由。

半個世紀之後,當大企業主宰經濟,富豪財閥伸手介入政治競爭時,共和黨籍總統狄奧多.羅斯福(Theodore Roosevelt)極力抨擊「一小群富可敵國、財大氣粗的人士,汲汲營營穩固及擴大權力」。羅斯福堅持,美國必須打破這個階級,以便回到「確保人人都有機會發揮本身最大能力的一種經濟制度」。羅斯福呼籲政府管制企業,禁止企業資助政治競選活動,並且課徵所得稅和遺產稅。他要求美國人民受到「公平對待」。

二十世紀中葉,另一位共和黨籍總統德懷特.艾森豪(Dwight Eisenhower)重申早期共和黨人所主張的經濟機會,並把它們運用到國際社會。艾森豪相信經濟不平等會導致戰爭,而核子時代的戰爭會威脅到人類的存亡,因此他設法以提高各地人民生活水平來防止國際衝突。他不肯利用美國資源獨自增強軍備,「每建造一門巨砲、每下水一艘軍艦、每發射一枚火箭,歸結到底,都代表從飢寒交迫、衣不蔽體的人手上的偷竊。」他呼籲政府要興建學校、發電廠、公路和醫院。

在美國歷史上這些關鍵時刻,共和黨人的立場是,經濟機會是美國理想的核心,政府有責任讓每個人都過上舒服的日子。但在其他時候,共和黨人則支持美國最富有的人:國會通過圖利商人的法律,甚至允許商人訂立法律,還指責那些經濟拮据的人自作自受。雖然共和黨人聲稱支持「自由放任」(laissez faire)的政府,但是他們追求的政策其實一直不公平,而是以犧牲美國大多數人民為代價,來保護愈來愈少的一小撮富人。

過去一百六十年的歷史當中,共和黨在政治光譜的兩端反覆擺盪:他們有時候是左派,有時候是反動派。今天,共和黨再次站穩極右派立場。亞伯拉罕.林肯、狄奧多.羅斯福和德懷特.艾森豪的共和黨,怎麼會變成今天這副模樣?

一路走來,它的旅途並不是直線前進。

立國精神的深層矛盾

自從一八五○年代組黨以來,共和黨在三個不同時期,曾經從政治光譜的這一端擺動到另一端。在這三個周期中,共和黨每次都重演相同的模式。他們在有心振作時就擴大選民基礎、管制企業和提高稅率。因此之故,財富廣泛分配,美國經濟相當穩健。

可是每當共和黨提出進步主義的立法,都會刺激黨內產生反彈。在林肯之後,乃至在羅斯福和艾森豪之後亦然,共和黨領導人逐漸轉向反對本身的改革、改為保護富人的利益。他們的論據永遠是稅負會導致財富重分配、干預私人財產的基本權利。他們堅信勤奮工作的白人不容財富被轉移給懶惰的非裔美國人以及外來移民,因此他們削減教育及社會福利計畫的經費。伴隨著共和黨政策的改變,政府機器被動員來為大企業的利益服務,造成財富向上移動。這發生在一八九三年、一九二九年,以及最近的二○○八年。每次遇到這種反動期,災情慘重的經濟衰退隨即爆發。

共和黨意識形態的轉變絕對不是無緣無故發生的。它們反映共和黨對於該黨與整個美國始終無法徹底解決的矛盾的不斷嘗試:美國在「機會平等」和「保護財產」這兩大基本信念之間一直存在深層的緊張關係。

這種深層矛盾自從獨立建國初期以來就驅動著美國的政治生活。獨立宣言保證公民都能得到平等的經濟機會。這個強大的原則使得窮人願意為美國革命浴血奮戰,但是它只是個原則;它從來沒有真正被制訂為法律。當開國先賢起草憲法、以它作為美國立國的根本大法時,他們認為國家資源豐富可以確保機會平等。他們比較擔心的反而是社會安定,因此在憲法中慎重宣示另一個原則:財產權必須受到保護。(編註)

革命期間及之後,經濟、社會和政治一片混亂、百廢待舉,政治領袖忙著平息戰亂、擬訂可行的辦法治理國事,無暇預想還未墾殖的土地可能出現的問題。但是憲法制訂通過後不久,向西拓殖開墾很快就成為美國人生活的重心。美國人發現,機會平等和保護財產權這兩大原則相互牴觸,而且此一矛盾危及美國的民主。

財富集中與南北差距

美國革命期間,傳奇拓荒者丹尼爾.布恩(Daniel Boone)跨越阿帕拉契山脈(Appalachian Mountains)探勘維吉尼亞西方的土地,帶回來「肯塔基」(Kentucke)這片土地天然資源豐富的故事。戰爭才一結束,美國人就一股腦衝去開發這片土地。到了當地,他們很快就發現,經濟自由未必必然帶來平等的結果。有些人落腳在比別人肥沃的土地;有些人有家庭財產做後盾;有些人則運氣特別好。很快地這些人就比別人積攢更多的財富。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

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photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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