基本薪資年年漲仍覺得跟不上生活所需,是因爲曾凍漲10年嗎?

基本薪資年年漲仍覺得跟不上生活所需,是因爲曾凍漲10年嗎?

我們想讓你知道的是

基本薪資在1997-2006間曾凍漲10年,過去幾年雖然年年有調漲,預計2021年也將調漲,但為什麼我們仍然感到收入追不上支出呢?本文從物價指數(Consumer Price Index, CPI)的計算,帶我們了解這個感受落差的可能原因。

文:If Lin|圖表製作:曾聖評|資料處理:Steven Yeo

勞動部在8月18日基本工資審議委員會決議,明年(2021)基本薪資將微幅調漲,月薪由現行的新台幣2萬3800元升為2萬4000元,調漲200元;時薪則由158元升為160元,調漲2元。

在這次審議會議之前,勞資雙方對於是否要調漲的意見不同,資方認為因為肺炎疫情影響,今年各項經濟表現都不樂觀,不應該調漲。而勞方則認為疫情期間政府已經施行諸多振興紓困措施,而且過去基本薪資曾有10年時間凍漲,那段時間的經濟成長沒有共享給勞工,所以應該持續溫和緩漲,補回10年的凍漲。

下圖是1997年到現在每年基本薪資月薪的調漲變化,上述的10年凍漲,就是指1997年到2006年,基本薪資都維持在新台幣1萬5840元不曾調漲。直到2007年才調漲到1萬7280元,但之後三年又持續凍漲,直到2011年才又調漲到1萬7880元。2011年之後才每年都有調漲。

基本薪資_物價指數

每次調漲基本薪資都會參考多種經濟數據,其中物價指數常被作為參考,以這次會議為例,主要的參考指標是經濟成長率與物價指數。只是當初10年的凍漲,會不會造成現在調漲幅度仍跟不上物價指數增加幅度呢?

從上圖來看,在凍漲的10年間,前幾年的物價指數沒有太大的漲幅,甚至有些微降低。但在2004年後,物價指數逐年穩定上升,截至2019年,已經比1997年增加了23.75%,也預估2020年會增加到25%。

回頭來看基本薪資的漲幅,將調漲的2萬4000元與1997年時的1萬5840元相比,漲幅已經達到51.5%,這樣看來已經比物價指數漲幅更高。

但,從現實的感覺來說,絕大多數的人都會覺得生活負擔的花費,增加的遠比收入快,也越來越買不起房子。

這可能跟物價指數的計算方式有關,因為物價指數是參考固定的消費性商品及服務價格,如果這些商品以減量不加價的方式變相漲價,這樣物價指數則不會有變化。

再者,因為物價指數的查價項目只包含「消費性支出」,而房屋屬於固定資產,所以不會被包含在物價指數的查價項目中。

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核稿編輯:楊士範


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

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Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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