《習慣致富 人生實踐版》:累積財富有四種方法,持續且謹慎地把儲蓄轉為投資

《習慣致富 人生實踐版》:累積財富有四種方法,持續且謹慎地把儲蓄轉為投資
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我們想讓你知道的是

他們從沒鍛鍊自己的儲蓄富習慣。無論何時,只要約翰的收入一增加,他們就揮霍度日。這樣的窮習慣,終會反咬他們一口。

文:湯姆・柯利(Tom Corley)

傑西與孫子們的固定行程是每天早上開車到一個新的海灘。

傑西開車時,孫子們通常會在這麼短的車程裡睡上一回。一到新地點,傑西就會穿上慢跑鞋,然後進行每天例行五公里到七公里的慢跑。大部分的海灘都設有戶外淋浴間,一旦傑西結束慢跑,他就會在那裡梳洗一番。

當傑西開始甩鍋準備早餐時,孩子們就會陸續甦醒。他們會在休旅車裡吃完早餐,在外面沖個澡,換上泳衣,把東西裝滿沙灘推車,然後前往海灘。他們的旅程下一站是波因特普萊森海灘(Point Pleasant Beach)。波因特普萊森以它的木棧道聞名。

簡金森遊樂園(Jenkinson’s Amusement Park)就開在木棧道上。這裡每天有數以千計的遊客造訪此處。它有各種不同的遊樂設施──雲霄飛車、兩座攀岩牆、旋轉木馬、讓你三百六十度旋轉的各種遊樂器材,以及像鐘擺前後搖晃的海盜船。那裡還有滿滿五個街區的大型遊戲機店家。木棧道上甚至還有一座水族館。

傑西宣布,他們會有兩天待在這個海灘:一天待在遊樂園,第二天在沙灘上。當他們踏上木棧道時,布蘭登、克絲汀、凱希的眼睛都像羅馬焰火筒一樣亮起來了。克絲汀與凱希手牽手,興奮地上上下下跳著。傑西讓他們盡情發洩。他們如同加農砲發射出的砲彈一樣,到處亂跑亂竄。

「不要走散了。」他吼著,一邊小跑步地在後面努力跟上。「該死,真希望能像他們一樣精力充沛。」他自言自語說著。

傑西陪著他們玩過一個又一個遊樂設施。他甚至也一起加入,像是雲霄飛車。傑西比他的孫子們更愛雲霄飛車。他們幾乎一整天都待在簡金森遊樂園。漫漫長日下來,到了晚餐時間,每個人都累壞了。當他們吃飯時,傑西心想,今天大概會很早睡吧。

果不其然。後來在休旅車裡看電影時,才看到一半,布蘭登、克絲汀、凱希就都睡著了。傑西在他們睡著時,將車上的收納床拉開,把枕頭和被子鋪好,然後把他們一個個抱到各自的床上。傑西自己也虛脫了,這趟旅途中在讀的書才翻不到兩頁,就馬上進入夢鄉。

隔天每個人都賴床了。通常每天五點會起床的傑西也睡過頭,直到聽見七點時海灘清潔車的聲音──他們會在早晨整理沙灘,為海灘愛好者準備好新的一天。

那些用來整理海灘的自動化機器設備讓傑西感到十分驚異。紐澤西的海灘果真是個大型的印鈔票事業啊。每一天,成千上萬的遊客與度假人潮來到每個沙灘,花著他們辛苦賺來的錢換得一小片天堂享受。下午時分,海灘上就會出現各種形狀、大小、顏色各異的太陽傘海,宛如海灘愛好者眼中的七彩糖果。

儘管他們起得晚,九點的海灘仍然沒有什麼人,要等到十點,人潮才會湧現。一如往常,他們找到一個靠近海邊的絕佳地點──在就定位之前,你必須很瞭解潮汐狀況。在月亮的影響下,低潮面通常會持續到中午。然後,海水會開始慢慢地湧上陸地。如果你沒好好計畫,就只能對大海投降,另外再找新的據點。聰明如傑西,總能把他們的海灘傘椅擺在離退潮邊緣約十五公尺遠的地方。這樣一來,當開始出現漲潮時,他們連動都不用動。而且滿朝時,他們就能相當靠近水邊。

「適切準備抵禦不良表現。」在沙灘上找到一個理想地點後,傑西吼出這句話。

「今天的漲潮有點早。」傑西一邊就定位,一邊說。

「海水已經開始往這邊移動了,所以我們需要距離海水大約三十呎。」傑西於是開始測量距離。他像士兵行軍般邁步,一邊數數。「二十八、二十九、三十。」傑西停在那兒,檢視一下整個沙灘、選定的地點,還有海岸的狀況,然後把遮陽傘立起來。

「就是這裡了,我們的據點。」傑西的臉上笑容燦爛,充滿自信,他再一次戰勝海洋以及它毫不客氣的漲潮破壞行動。

傑西打開遮陽傘,用力插進沙裡。他滿強壯的,儘管已經六十九歲了,還是擁有發達的上臂肌肉、強壯的肩膀、完美的六塊肌與健美先生會有的胸肌。這不是他天生就有的,在傑西的富習慣中,有一項是「天天鍛鍊身體」。每一天,傑西都會跑上五到八公里。每隔一天,他會練習舉重。在傑西身上唯一看起來像七十歲的地方,是他的灰頭髮。他身體的其他部位像是鐵打的一樣。

「小布,我們上次故事講到哪裡?」布蘭登看一眼他的總表。

「我們剛講完『房屋裝修』,傑西。」布蘭登回答。

「好。很好。下一個主題我會講到儲蓄思維。要建立財富有四種方法。你可以存錢,然後拿去投資,可以成為一間大公司的資深經理,也可以在你從事的工作領域裡變成最厲害的頂尖專家,或者,你可以變成追求夢想的創業者。歐尼爾選擇存錢投資途徑,這是一個保證能創造財富的方法。選擇這個途徑的話,你只需要遵守兩條規則即可。第一條,把收入的二○%或更多存起來,用剩下的八○%或更少作為生活費。當你執行第一條規則時,一定要調整生活方式,並且控制生活支出,好讓自己有辦法只靠剩下的八○%過活。

「第二條是持續且謹慎地把儲蓄轉為投資。年輕時即開始把收入的二○%存起來並小心用在投資的人,隨著時間累積,一定能夠賺大一筆錢。有些人甚至有辦法在四十幾歲就退休了,這就是歐尼爾夫妻做的事。他們很有儲蓄概念。事實上,他們拿來儲蓄的收入遠多過二○%。他們存入的是四○%。那真的需要團隊合作。湯姆與瑪格麗特在結婚初期就設定了計畫,要把每一張收入支票的四○%存起來,這強迫他們用剩下的六○%作為生活費。這個策略幫助他們將儲蓄自動化。我們之前講到歐尼爾家的第一間公寓時,我有稍微提到這點:瑪格麗特會把湯姆的支票存到帳戶。當款項結清入帳後,她會再開一張面額是湯姆淨收入四○%的支票,轉存進儲蓄帳戶。

「當儲蓄帳戶累積到足夠的錢時,湯姆與瑪格麗特會諮詢他們的財務顧問,顧問會幫助他們研究某些特定股票,或者共同基金,歐尼爾夫妻再花了幾個月時間完成自己的研究。當他們準備完投資功課後,會打給他們的財務顧問,指示他將錢投入特定標的物。湯姆與瑪格麗特對投資很小心,他們只買自己做過研究的股票或共同基金。他們也會自動將股票或共同基金的紅利拿來再次投資。這叫做『股利投資』(dividend reinvestment)。在人生大部分的成人階段裡,他們都依循這個儲蓄投資路徑。最後,他們所擁有的股票與共同基金投資組合的利潤成長非常驚人。

「在一九七○年代末期,他們也開始將存款投資在房地產上。因為馬納斯寬是一個非常熱門的夏季旅遊勝地,人們會花大錢租房子讓全家在這裡住上一個星期。湯姆與瑪格麗特很熟悉馬納斯寬,他們決定買房子,這樣就能出租給夏天來度假的家庭。因為湯姆的薪水很高,他們的信用也很好,加上有可觀的存款與龐大的股票投資組合,銀行都很樂意以低利率貸款給他們。通常,歐尼爾夫妻會支付二十五%的頭期款,其餘再跟銀行借貸。如果房租收入無法超過擁有這棟房子的相關成本支出,他們就不會買這棟房子。相關成本中的房貸,歐尼爾夫妻總是能拿到十五年的償還期。該成本還包括了房屋稅、公共設施費用、修繕管理費等等。

「在一九七○年代末期到一九八○年代初期,他們用這樣的模式一共買了六棟出租房屋。他們的目標是,每個月超額償還房貸,在十年內付清所有出租房屋的貸款。他們真的做到了。這是一個好計畫,但需要一些犧牲。他們不再花很多錢享受豪華假期,而是挑一間他們的出租房子住一個星期,通常選在淡季進行他們的度假之旅。他們的車子一開就是十年以上。不管是自己家或出租房屋的草坪,都是他們自己動手割草整理。他們的衣服也是去二手商店挑選高品質二手衣,再修改成適合自己的尺寸。

「歐尼爾夫妻到四十五歲左右,就已經是擁有數百萬美元家產的富翁了,但是你怎麼都看不出來。他們的房子是一般中等水準,車子也很舊。他們的打扮也不奢華。瑪格麗特沒有什麼值得一提的珠寶首飾。他們過的是非常普通、中下階級的生活。」

傑西探進他的海灘包,從中拿出一根蒙特克里斯托雪茄,但他最喜歡的仍是邱吉爾風格雪茄。他曾開玩笑地說:「除了啤酒、女色、賭博、吸毒以外,這是我唯一的窮習慣。」事實上,那是傑西「唯一」的窮習慣。當他多年前發現富習慣時,就很努力改掉自己的習慣,而抽雪茄就是窮習慣之一,但他很久之前就決定,這個習慣他永遠不會改掉。

傑西剪開雪茄並點燃它,然後繼續說故事。

「維柏林夫妻就沒有儲蓄習慣了。他們沒有儲蓄的思維。他們花掉賺來的每一分錢,並且把大部分額外收入都投資在他們住的房子上。他們的小孩去過迪士尼樂園無數次,全家人會一起搭遊輪度假,在海灘租昂貴的房子。瓊恩擁有很高級的珠寶首飾,約翰則著迷於昂貴的手錶。令人難以置信的是,約翰竟有三只勞力士錶。每三年他們就會換台新車。他們會在自家豪宅舉辦奢華派對,每星期好幾天去餐廳吃飯。然後,在一九七○年末期,約翰迷上了划船。他花了非常多錢買各式各樣的船。這些船都需要停靠碼頭,那就需要一筆支出,而且船隻也要維修,又是另一項花費。

「就算我曾努力要讓維柏林夫妻改變他們的用錢習慣,但他們從沒做到。存錢對維柏林家來說,都是後悔時才會想到的事,太可惜了。他最終將成為律師事務所的合夥人,而這只是讓他們有更多錢可以花用。他們從沒鍛鍊自己的儲蓄富習慣。無論何時,只要約翰的收入一增加,他們就揮霍度日。這樣的窮習慣,終會反咬他們一口。當我們到達另一個海灘時,會講到那段的。」

書籍介紹

本文摘錄自《習慣致富 人生實踐版:在關鍵時刻下對決定,讓你成功達陣,樂享財務自由》,遠流出版

作者:湯姆・柯利(Tom Corley)
譯者:楊馥嘉

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閱讀焦點

  • 1個簡單、保證有效、持續創造財富的方法
  • 4大獲利途徑最精闢風險評估
  • 22個讓你擁抱安穩人生的聰明理財法則

那些在每個生命階段都做了正確決定的人,
就是把自己放在財富成功的首席位置上。
——湯姆.柯利(Tom Corley)

這是一本特別的理財書。暢銷財富作家湯姆・柯利在書中揭露了影響人生的重要致富觀念,包括財富累積的四大途徑,以及二十二個聰明理財法則。他想告訴你的是,只要精確學會人生每階段應遵循的理財習慣與思維,就能實踐財務上的獨立自由。

許多人的生活都經歷了一系列階段:童年、小學、中學、大學、買房、結婚、建立家庭、養育孩子等。在一個階段中對於金錢所犯的錯,將會造成連鎖反應,對未來產生負面影響;反觀那些在各階段都做出正確決定的人,已經為財務成功做好了準備,可以從容自在地面對人生。

跟著柯利的指引,你也能夠在理財的人生關鍵時刻下對決定,學會聰明致富的方法與原則!

H7022習慣致富人生實踐版_立體書封(300dpi)
Photo Credit: 遠流出版

責任編輯:翁世航
核稿編輯:丁肇九