投資比特幣、P2P網路借貸等新興金融商品,務必知道背後的風險

投資比特幣、P2P網路借貸等新興金融商品,務必知道背後的風險
Photo Credit: Reuters / 達志影像

我們想讓你知道的是

別把「比特幣」當投資。網路借貸則需注意三種風險,分別為「違約風險」、「平台信用風險」及「流動性風險」。

科技日新月異,市場上充斥著似乎能投資的新興金融商品,但你知道這些金融商品有什麼風險嗎?

讓艾蜜莉跟你分享我對「加密貨幣」及「網路借貸」的一些看法吧!

「投資」比特幣?可能更像「投機」或「賭博」

首先,讓我們先看看這兩年討論度相當高的比特幣。

比特幣在2017年價格一路水漲船高,一個比特幣的價格更曾突破17000美金,帶動全球挖礦熱潮。許多人紛紛購買挖礦顯示卡,組裝高算力礦機(電腦),想來分虛擬貨幣這一杯羹。

但「股神」巴菲特早在多次訪問中說:

比特幣並不是「投資」。

為什麼比特幣或其他虛擬貨幣不是投資呢?主要原因是因為,比特幣缺乏「內在價值」。

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Photo Credit: Coindesk
比特幣歷年走勢圖

什麼是內在價值呢?

舉例來說:企業的內在價值在於持續生產出來的商品;牧場的內在價值在於生養出的畜牧產品;而房地產的內在價值就是它所帶來的租金收入。

這些內在價值可以化為實際的現金,但比特幣並不像我們買股票、債券或房地產,加密貨幣實際上並沒有生產出任何東西,它的價值比較像是人們對它的「期待」──期待下一個願意出更高價購買比特幣的人,而那個人同時也期待還會有其他人願意以更高價接手比特幣。

因此巴菲特說:「當你這麼做時,這不是投資,這是投機。」

但艾蜜莉覺得,與其說這是投機,這更像是賭博,賭誰是最後一個高價接到比特幣的人。

P2P網路借貸方便之餘,也增加了一定的風險

P2P網路借貸又是什麼呢?

簡單來說,貸款人可以直接透過一個網路平台,與借款人直接做借貸行為。

這與我們平常熟知的傳統借貸,跟銀行借款有什麼不一樣呢?主要在於P2P網路借貸只負責媒合的服務,網路平台並沒有經手實際的金流。

使用網路借貸,貸款人可以更方便的取得資金上的週轉,或直接與借方談到比銀行更好的利率。

借款人也可以輕易得賺取利息收入,將手頭上的資金做一些利用,只需付給平台一些手續費。

到目前看起來,一切都是相當美好,但是不是有什麼風險被我們忽略掉了呢?

想想看,網路借貸的方便性,同時也增加了一定的風險,畢竟網路貸款不如銀行審核嚴格,因此對於一些銀行不願放款的貸款弱勢族群,P2P網路借貸就會是他們的選項之一。

從另一方面來說,借款者就得負擔可能被倒帳、違約的風險。另外,投資人還需注意平台是否能穩定經營,中國過去發生P2P借貸平台爆發倒閉潮,造成許多投資人損失慘重,除了因為相關法規尚未完善,還有些非正派經營的平台,造成網路借貸成為詐騙吸金的一個手段。

最後,投資人使用P2P平台借款時,需注意會有流動性的風險。若有緊急需求,變現較為不容易,因為大多情況下需等貸款到期才能拿回投入的資金。

結論

艾蜜莉最後提醒大家,別把「比特幣」當投資。網路借貸則需注意三種風險,分別為「違約風險」、「平台信用風險」及「流動性風險」。

開源在理財這條路上固然重要,但相對的,潛在的風險也要仔細評估過,不要隨意跟風他人貿然投資喔!

(以上只是個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估)

本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航




誰說永續距離遠!掌握永續力三秘訣,人人都能成為永續生活家

誰說永續距離遠!掌握永續力三秘訣,人人都能成為永續生活家
Photo Credit: Brooke Cagle

我們想讓你知道的是

「永續」一詞可說是近來最夯的名詞,想要落實永續並非難事,只要把握永續力三秘訣:參與永續素養大調查、認識經典案例及掌握永續新知做起,就能快速提升永續力!

一場突如其來的新冠疫情,讓充滿變動的大環境成為全人類的「新常態」,疫情讓世人看見,環境是人類最大的危機;隨著後疫時代來臨,站在關鍵重建點的我們,更要積極化危機為轉機,往前建設一個有韌性且永續的社會。因此當前除了要擴增永續的想像,不只是做環保,還要讓永續不該只是一種宣稱、一句口號,必須仰賴所有人在日常生活中的點滴實踐。

永續不是口號 涵養永續力三秘訣從生活領航

如今「永續」已成為全球企業顯學,然而真正的永續,卻不僅僅是政府、企業該付出努力,永續該被每個人落實在日常中,就像空氣、水一樣自然,就如同作家安娜.拉普(Anna Lappé)的名言:「你的每一次消費,都在為你想要的世界投票。」

只要人人皆具備永續力,就能在日常生活中自然輕鬆地落實永續。

什麼是「永續力」呢?簡單來說,它是人類必備的關鍵素養,能引領大眾察覺問題、發展解方,以形塑更好的社會樣貌,是非常重要的關鍵能力。至於要如何涵養出如此重要的永續力,其實並不難,從參與永續素養大調查、認識經典案例及掌握永續新知這些秘訣做起,就能快速建立起永續力!

培養永續力的第一步 從填寫「永續素養大調查」做起

有道是,「知己知彼,百戰百勝」,要涵養永續力,首先得從自己的永續力檢視起,花個十分鐘,參與「永續素養大調查」,了解自身對於永續議題的掌握度,就是重要的開始。

長期關注永續發展的星展銀行,攜手社企流及願景工程基金會,繼2021年發起全台第一個「永續素養大調查」,吸引萬人參與填答後,今年更加聚焦,以「永續力是你的超能力」為主軸,再度發起「永續素養大調查」,並結合專書、嘉年華等活動,以多元精彩內容邀請大眾一起涵養永續力。

有鑑於去年的調查結果,不少人將永續與環保劃上等號,為了擴大大眾對於永續的想像,並促進更多永續行動,這次的「永續素養大調查」,不僅聚焦包含ESG、淨零等關鍵名詞內涵,還包含像是全球 SDGs 指標完成概況、台灣國民法官上路、淨零轉型策略等國內外重要的永續發展政策及現況,填答也涵蓋教育、食農、氣候變遷、社會兼容等廣泛的永續議題,聚焦成為50 道題目,只要用喝一杯咖啡的時間,即可輕鬆完成填答,而填答完成後,還能免費兌換與抽獎獲得總價值超過 50 萬元的永續好禮!

向經典案例學習 展現為永續奮戰鬥士的星展隨行精神

再來,向經典的永續案例取經,是厚植實力的重要的作法。有鑑於此,星展銀行去年與社企流、願景工程基金會攜手推出永續生活家系列專訪,今年亦發起「風格生活,星展隨行」的品牌活動,邀請具社會影響力的風格生活家,與大家分享永續生活的實踐心法。

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Photo Credit: 沒有垃圾的公寓生活、萬秀洗衣店

像是台灣與烏拉圭混血的知名Youtuber金魚腦,便以推廣「無塑」、「環保」議題大受矚目,平時也熱愛分享旅遊生活與跨國文化,今年更從環保的支持者,躍升為經營者,在台北開了一間「無包裝商店」實體店,店內選品也持續推廣永續理念。而零廢棄夫妻則是在面對身邊的舊物時,比起直接丟進垃圾桶,反而思考如何為它們創造新價值;萬秀洗衣店主理人張瑞夫,則是打造一個循環平台,幫助洗衣店業者可自主上架那些被遺忘、卻仍完好無缺、具清潔保障的衣物找到新歸屬,盼能開啟大眾對於舊衣的新想像。

這些案例,皆打破框架,擴大永續能在生活中實現的樣貌,而同為實踐永續的夥伴,星展銀行更以『與眾不同的銀行 (different kind of bank)』自我期許,要『更像為永續奮戰的鬥士( Eco-warrior )(為永續奮戰的鬥士)』,號召大眾一同響應,實踐永續!

不斷掌握新知 涵養充實永續力

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Photo Credit: 社企

至於最後的秘訣在於不斷掌握永續新知,為了讓資訊更加普及,也更能被大眾接受,星展銀行同樣展現創意,與社企流、願景工程基金會舉辦「永續力是你的超能力」策展,除了專題內容將聚焦台灣現況,精選「教育、食農、環境、社會兼容、城鄉發展」五大議題,推出議題指南與人物對談,為大家錨定議題、掌握永續新知外,也透過永續行動嘉年華的舉辦,邀請於長期於永續領域耕耘者,透過創新展覽、選物市集、未來論壇等多元方式,開啟對話交流及互動的大門,還有藉由專書收錄國際與台灣趨勢,並集結國內外、各類型單位的永續案例,作為公民或組織於生活和工作層面實踐的指南,帶大家輕鬆掌握永續新知。時代變動迅速下,擁有永續力,就是驅動社會變得更好的超能力!永續行動嘉年華將於 10 月 15 、16 日在華山文創園區舉辦​​,以輕鬆、有趣方式,為公民打造全方位的永續力。活動免費參與、即日起開放報名:https://bit.ly/3DDivEM