柬埔寨央行推動金融科技,國家級行動支付平台將上路

柬埔寨央行推動金融科技,國家級行動支付平台將上路
Photo Credit: AP / 達志影像

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巴孔支付系統允許用戶使用手機應用程式(app)進行各項金融交易,包括付款和匯款,允許不同銀行的客戶通過銀行帳戶相互轉帳和付款,同時支援雙貨幣(美元和柬埔寨法定貨幣瑞爾)交易。

柬埔寨國家銀行(NBC,即柬埔寨央行)在11月宣布將正式推出巴孔(Bakong)行動支付系統,將各銀行與支付服務供應商整合連接,希望成為柬埔寨行動支付的主要系統,透過手機應用程式讓用戶方便使用。以應對COVID-19疫情帶來無現金支付的需求。

高棉時報》12月4日報導,巴孔支付系統允許用戶使用手機應用程式(app)進行各項金融交易,包括付款和匯款,允許不同銀行的客戶通過銀行帳戶相互轉帳和付款,同時支援雙貨幣(美元和柬埔寨法定貨幣瑞爾)交易。

該系統的會員單位目前已有16家商業銀行或小額貸款機構,以及2家第三方支付服務供應商,另有24家機構原則上已獲批準加入,並正積極進行整合。

柬埔寨國家銀行(NBC,即柬埔寨央行)今年(2020)年6月發表巴孔計畫(Project Bakong)的區塊鏈支付計畫白皮書提及, 這項計畫始於2017 年,柬埔寨國家銀行著手發展分散式賬本(DLT)和區塊鏈技術等多種科技,希望提供柬埔寨國家銀行自身和金融產業發展更安全可靠的支付及營運科技。

柬埔寨國家銀行發展區塊鏈技術,以支援國有的支付系統,希望達成四個目的:推動支付平台營運商之間的整合、使支付系統更具效率、推廣普惠金融 (Financial inclusion)、取代法定貨幣瑞爾 (Khmer Riel) 的現金使用。

關注區塊鏈的媒體《動區動趨》報導,近幾十年來,柬埔寨公民多半選擇以美元作為主要的流通幣種,巴孔計畫旨在實現柬埔寨政府發行的法定貨幣瑞爾的數位化,以抗衡美元在當地的統治地位。

金邊郵報》報導,巴孔計畫是東南亞國家第一個法定貨幣為基礎的央行數位貨幣(CBDC)。柬埔寨國家銀行總裁Chea Serey曾表示,「很多人會問為什麼像柬埔寨這樣的小國敢在其他國家在觀望時,踏出第一步採用區塊鏈。我會說,我們沒有啟航的基礎,也覺得沒有什麼是完美的啟航,連鐵達尼號首航時都沉沒了。但是,如果我們如果不出發,就不會知道會不會沉沒。」

普及金融服務

金邊郵報》報導,去年(2019年)試辦過後,今年1月Chea Serey便已宣布未來數個月內將啟動巴孔計畫,作為一個以區塊鏈為基礎、點對點(Peer to Peer, P2P)行動支付服務和轉帳平台。巴孔計畫致力於透過成本低、快速且安全的支付平台,Chea Serey將其形容為「柬埔寨的國家性支付網關(payment gateway)」。

柬埔寨普惠金融程度低、市場上許多支付服務機構,柬埔寨國家銀行副總裁Chea Serey曾指出,這些是需要解決的問題,而他們有可用的科技。

普惠金融意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。柬埔寨普惠金融的程度較低,大約有1600萬人沒有銀行帳戶或無法充分使用銀行金融服務,大約有七成人口生活在鄉村且金融相關知識不足。這也是央行認為微型貸款(Microfinance)造成人民債務高漲的可能原因。

柬埔寨金融和科技協會秘書長兼柬埔寨行動支付系統Pi Pay的執行長Tomas Pokorny強烈推薦支付機構加入巴孔計畫,「支付服務機構是否加入,會看科技的穩定性以及其他策略考量,不過在長期而言,各家金融公司加入的話會行業是有益的且節省基礎系統開發的開銷。」

關注金融科技的媒體《The Fintech Times》專訪柬埔寨Wing專業銀行(Wing Cambodia Limited Specialised Bank)執行長Manu Rajan,他指出Wing是第一個加入巴孔計畫的,如今柬埔寨有超過100家金融機構,需要有一個像巴孔一樣能夠整合。另外,他指出「最有價值的是巴孔不是加密貨幣(Cryptocurrency),他是法定貨幣為基礎的數位貨幣,可以支援這些轉換。」

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責任編輯:徐卉馨
核稿編輯:杜晉軒


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