0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測

0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測
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我們想讓你知道的是

如果是短期持有的投資者,選擇0056是比較有優勢的;而在定期定額或是單筆投入等方法,0056雖然標榜高股息的特性,看似從股利帶來優渥的現金可以增添報酬,但實際上的報酬卻是不及0050的。

台灣股票市場的投資選擇很多,但要在茫茫的大海中選到正確的標的擊敗大盤並不是一件容易的事情,想要投過擇股快速致富,就如同簽樂透中頭獎一樣,實則困難。

因此在「簽樂透靠神蹟,買台股看YP」的系列文章,我們將從眾多好手中挑選一檔與0050一較高下,目前市面上熱門討論的話題,「0050 vs. 0056」一直是許多人關注的項目,因此這次的第一位挑戰者正是眾多投資者所擁有的ETF:0056,讓我們看看在過去的歷史軌跡中,0056是否能夠撼動來自台灣大盤(0050)的地位。

挑戰者簡介 (0056)

0056的全名稱為元大台灣高股息證券投資信託基金,其ETF追蹤的指數為臺灣高股息指數:以臺灣50指數及臺灣中型100指數共150支成分股作為採樣母體,選取未來一年預測現金股利殖利率最高的30支股票作為成分股,並採現金股利殖利率加權。講白話一點,就是用某種篩選方式猜測未來現金殖利率最好的三十名當作投資標的,這是屬於策略性的選股投資,更詳細的內容資訊可以至官網查看。

對決方式:使用還原股價計算:股價經過股息再次投入的調整 (考慮股息)

  • 交易方式採用買入持有(buy and hold):任何人都可以複製的交易模式,也有人稱呼為存股,不需要任何的技術指標決定買入或是賣出決策,單純的根據持有天數的長短來做比較
  • 比較時間區間:2008/01/01-2020/09/30
  • 計算過程中不考慮任何交易的手續費以及費用,單純比較績效,看誰比較會賺!

現在,就讓我們搭乘時光機,回到12年前的那一天,開始投資吧!

任意時間的交易

  • 短期持有

如果你是屬於短線交易的投資人,買了之後很快就要賣掉,代表著你持有投資標的的時間很短。那在這12年之間,如果任意選擇其中的日期來做短線持有的買賣,在持有交易天數小於20天內(一個月)賺錢的機率,0050 vs. 0056誰會勝出?

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0050與0056短期持有正報酬機率

根據計算,在持有交易日20天內的平均賺錢機率,全部都是0056勝出,短期持有這場比賽由0056拿下。

  • 中長期持有

短線交易的勝率其實跟擲硬幣差不多,這也是為什麼我們總是要強調長期投資的重要性,因為長期持有真的很難賠錢。因此,在這部分我們將持有的時間拉長為一年,最長的時間至12年,比較的項目則包含正報酬機率、平均報酬以及中位數報酬。

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0050 vs. 0056中長期持有比較

在這12年之間,如果任意選擇其中的日期來做中長期持有,根據計算,不論是正報酬機率、平均報酬以及中位數報酬都是0050勝出。

0056在正報酬機率的項目中,必須要持有七年左右,才能擁有將近90%的勝率,反之0050則是在持有四年左右就有高達92%的勝率;在平均報酬以及中位數報酬項目中,不論持有時間的長短,0050很明顯是比較有優勢的。

固定時間的投資——定期定額

大部分的讀者朋友會是屬於中長期的投資人,投資時間的區間短則5年,長則30年以上,例如剛從大學畢業的社會新鮮人22歲,到達退休65歲的年齡則有長達44年的時間,複利就是需要夠長的時間坡道,才能夠滾出財富的大雪球。而在這累積資產過程中能夠用來投入的資金來源最顯而易見的就是薪資收入了,這也造成了定期定額的來由,因為每個月才有新的資金可以運用,或許你不知道的,定期定額所帶來的好處可是比你想買在低點還來的好

關於定期定額的方式,有人會選擇每個月投入,有的人會選擇一年一投,以下就這兩種方式來做比較。

  • 每個月定期定額投入
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橫軸代表的是每個月定期定額開始的年份,縱軸代表的是累積的資產。從這張圖表中,如果小資族朋友們每個月投入一萬元到投資標的中,你將發現在過去的12年,都是藍色的0050勝出。

  • 每年定期定額投入
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橫軸代表的是每年定期定額開始的年份,縱軸代表的是累積的資產。

從這張圖表中,如果小資族朋友們每年投入10萬元到投資標的中,你將發現在過去的12年中,不論哪一年開始累積都是由藍色的0050勝出。在這邊要特別提到,如果你將資金投入在市場潰堤前(2008年的次貸風暴),經過持續投入以及複利成長,就算是0056也能帶給你216萬的資產,更不用說0050可以替你帶來更多的269萬,想要邁向致富的目標就是要不斷的買下去

下重注的本事——單筆投入

如果你已是累積一些資金的投資者,正要打算開始踏入投資的世界,當你看到定期定期對決單筆投入的比較後,下定決心要投入一筆資金,究竟該選擇0050還是0056呢?

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在過去的12年中,不管是市場的高點投入,或是市場的低點投入,長期持有累積的金額都是0050獲得勝利。

即便你使用單筆投入的方式買在市場潰堤前(2008年),0056可以累積160萬而0050則可以累積213萬,所以別再說價格這麼高我該怎麼投入,長期投資很難賠錢,就像是在台股上萬點是否還能投資所傳達的,隨時都可以投資!

然而,你也不能忘記在避免長期投資失敗的三項方法中,其中有一個就是要拓展投資時間的維度,你可能會因為在過程之中的大幅下跌而中斷了你的投資計畫,所以重點還是要持續的投資,畢竟本小利大利不大,本大利小利不小,透過累積放大本金才是要點!

退休生活

如果你已累積足夠的財富自由金額(FIRE)或是已達退休年齡的投資人,想要藉由財富自由的4%提領公式來度過嶄新的人生,0050或是0056哪一個選擇會比較好?假設投資人在2007年底累積了一千萬的資產,每年預計賣出40萬的資產當做生活費,以下的圖表將模擬0050以及0056在過去12年的退休提領狀況。

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在過去的12年中,一開始遭遇市場下跌,兩者的資產只提領了兩次淨值就只剩下四百多萬,損失高達400萬以上,幾乎就是砍半的跌幅,但令你意想不到的是,如果你並沒有將資產賣出在市場低迷的時刻,而是維持每年40萬的提領直到2020年,0056將保有705萬,而0050則還有927萬,這可是過了12年,你總共領出480萬當做生活費的結餘。因此,在退休提領4%的回測中,0050將勝出。

結論


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Photo Credit:TNL Brand Studio

我們想讓你知道的是

ThinkPad P14s Gen 3,採用第12代Intel Core i7處理器、內建NVIDIA RTX獨立顯示卡,機身更以永續材質打造,是集高性能、多功處理、耐用度…等眾多特色於一身的14吋行動工作站。

來自Lenovo P系列工作站的最新成員ThinkPad P14s Gen 3,採用第12代Intel Core i7處理器、內建NVIDIA RTXTM獨立顯示卡,擁有易於攜帶的纖薄身段,機身更以永續材質打造,隨時隨地均展現完美效能,為一款兼具輕薄、效能與環保的14吋行動工作站。

【Lenovo】ThinkPad_P14s_Gen_3_cool3c_彩1

Lenovo ThinkPad P14s Gen 3輕巧高效14吋ISV認證行動工作站

身為專業領域的菁英份子,隨時隨地都面臨工作壓力,因此手邊所使用的工具,扮演著提高工作效率的關鍵角色。Lenovo P系列工作站為菁英階層最值得信賴的選擇,旗下所有產品皆擁有優異性能,同時兼具相當的耐用度,能夠在各種高壓環境長時間運作,適合各行各業專業人士;不僅如此,Lenovo P系列工作站皆通過ISV(Independent Software Vendor)獨立軟體供應商認證,當開啟各種生產力應用程式,都能提供絕佳的穩定性與相容性,讓Lenovo P系列工作站徹底發揮,為用戶達到更好的生產效率。

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Lenovo P工作站旗下所有產品皆擁有優異性能、同時兼具相當的耐用度,可以在各種高壓環境長時間運作,適合各行各業專業人士。

這次Lenovo P系列工作站帶來全新產品Lenovo ThinkPad P14s Gen 3,承襲該系列多項優勢於一身,採用最新第12代Intel Core i7處理器,且拜搭載NVIDIA RTXTM獨立顯卡所賜,特別在電腦繪圖、建立3D模型…等作業有出色發揮;然而優異的硬體規格,不過是Lenovo P系列工作站的入門標配,這次Lenovo ThinkPad P14s Gen 3更強調輕薄機身與永續環保兩大訴求,將高性能輕巧行動工作站的使用體驗帶到新高度。

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3不僅擁有高硬體規格,更強調輕薄機身與永續環保,將行動工作站的使用體驗帶到新高度。

厚度17.9mm、重量1.24kg 輕薄機體也有強韌身段

在提高效能的同時兼顧攜帶性,這在設計上無疑充滿難度,然而輕薄機體、強韌身段對Lenovo P系列工作站來說,只是最基本的要求。這次Lenovo ThinkPad P14s Gen 3最不可思議的是,竟能將優異功能全部塞進厚度僅17.9mm、重量只有1.24kg的14吋機箱中,無論是徒手拿著、或放進公事包都「超無感」,讓使用者以最優雅之姿,隨時保有強大的工作效率,由此可見P系列旗下每一代產品都不斷在進化的決心。

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3機身厚度僅17.9mm、重量只有1.24kg,隨身攜帶「超無感」,讓使用者隨時保有高工作效率。

儘管標榜輕薄好攜帶,Lenovo ThinkPad P14s Gen 3沒犧牲應有的耐用度,機身通過MIL-SPEC測試,包括12種軍規級標準與200多項嚴苛的品質測試,從北極荒野到沙漠塵暴、零重力環境到意外濺水掉落都沒問題,畢竟天有不測風雲,尤其在外趴趴走,總有不盡人意時候,Lenovo ThinkPad P14s Gen 3可靠的堅固機體,能確保在任何環境都能輕鬆搞定關鍵業務專案;此外,在纖薄機體中,配備全面的ThinkShield安全服務套件,提供進階資料加密、生物認證科技、螢幕隱私防護濾鏡讓用戶自訂安全保護功能,為用戶的資訊安全把關。

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3配備全面的ThinkShield安全服務套件,讓用戶可自訂安全保護功能。

內建NVIDIA RTXTM獨立顯卡 帶來前所未有的極致性能

Lenovo ThinkPad P14s Gen 3最高搭載第12代Intel Core i7處理器(14核心、4.8GHz)、48GB 3200MHz記憶體,加上內建4GB VRAM的NVIDIA T550獨立顯示卡,無論是運算複雜的繪圖作業、或超吃記憶體的3D建置都游刃有餘。此外, Lenovo ThinkPad P14s Gen 3配備16:10比例的14吋FHD螢幕,搭配UHD X-Rite色彩校正功能,能以高亮度、更鮮明對比、更細膩的影像細節,忠實呈現用戶的專業工作內容。

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3最高搭載第12代Intel Core i7處理器、48GB 3200MHz記憶體,加上內建4GB VRAM的NVIDIA T550獨立顯卡,進行各種繁複的多工作業皆游刃有餘。

然而,如果希望工作軟體運作順暢,是否通過ISV認證為一大關鍵。ISV指的是「Independent Software Vendor獨立軟體供應商認證」,簡單來講, Lenovo ThinkPad P14s Gen 3和搭載的專業生產力軟體間經過使用測試和認證,開啟使用應用程式都有令人滿意的穩定度與相容性,無論是用AutoCAD繪製幾何線條、SolidWorks分析複雜的機械輪廓草圖,或用Revit建立資訊量龐大的模型,都能達到最佳化的體驗,再加上NVIDIA RTXTM獨立顯卡加持,讓轉檔和匯出過程更順暢、穩定與省時,向過去卡卡的情形說掰掰!

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3通過ISV獨立軟體供應商認證,當開啟使用各種專業生產力的軟體,都能達到令人滿意的穩定度與相容性。
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拜內建NVIDIA RTX獨立顯卡所賜,無論是用AutoCAD繪圖、或用Revit建立龐大的3D模型,轉檔和匯出過程更順暢省時,向過去卡卡的情形說掰掰!

使用永續材料 符合環保精神

Lenovo P系列工作站產品不斷精進,Lenovo也不忘體現對環境的關懷。Lenovo ThinkPad P14s Gen 3設計上秉持「永續發展」精神,筆電從外部材質到內部零組件,皆使用再生或可回收材料製成,包括喇叭音箱使用97%回收再利用原料(PCC)而製的再造塑膠、電池與變壓器採用再造塑膠製成,包裝更取自90% PCC或可持續發展叢林材料,機身則通過EPEAT 環保與ENERGY STAR 8能源之星標章,同時符合RoHS規範與TCO 9認證,每個環節皆體現永續精神,希望透過以身作則,為地球環保盡最大心力。

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Lenovo ThinkPad P14s Gen 3從外部材質到內部零組件,皆使用再生或可回收材料製成,每個環節皆體現永續環保精神。

隨時隨地 以完美效能賦予工作效率

Lenovo P系列工作站從設計之初,便秉持超越業界標準的堅持態度,這次Lenovo ThinkPad P14s Gen 3集高性能、多功處理、耐用度…等眾多特色於一身,無論是學生、專業人士或教育工作者,只要擁有Lenovo ThinkPad P14s Gen 3,就能隨心所欲自由發揮,輕鬆提高工作與創作效率。


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