0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測

0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測
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我們想讓你知道的是

如果是短期持有的投資者,選擇0056是比較有優勢的;而在定期定額或是單筆投入等方法,0056雖然標榜高股息的特性,看似從股利帶來優渥的現金可以增添報酬,但實際上的報酬卻是不及0050的。

台灣股票市場的投資選擇很多,但要在茫茫的大海中選到正確的標的擊敗大盤並不是一件容易的事情,想要投過擇股快速致富,就如同簽樂透中頭獎一樣,實則困難。

因此在「簽樂透靠神蹟,買台股看YP」的系列文章,我們將從眾多好手中挑選一檔與0050一較高下,目前市面上熱門討論的話題,「0050 vs. 0056」一直是許多人關注的項目,因此這次的第一位挑戰者正是眾多投資者所擁有的ETF:0056,讓我們看看在過去的歷史軌跡中,0056是否能夠撼動來自台灣大盤(0050)的地位。

挑戰者簡介 (0056)

0056的全名稱為元大台灣高股息證券投資信託基金,其ETF追蹤的指數為臺灣高股息指數:以臺灣50指數及臺灣中型100指數共150支成分股作為採樣母體,選取未來一年預測現金股利殖利率最高的30支股票作為成分股,並採現金股利殖利率加權。講白話一點,就是用某種篩選方式猜測未來現金殖利率最好的三十名當作投資標的,這是屬於策略性的選股投資,更詳細的內容資訊可以至官網查看。

對決方式:使用還原股價計算:股價經過股息再次投入的調整 (考慮股息)

  • 交易方式採用買入持有(buy and hold):任何人都可以複製的交易模式,也有人稱呼為存股,不需要任何的技術指標決定買入或是賣出決策,單純的根據持有天數的長短來做比較
  • 比較時間區間:2008/01/01-2020/09/30
  • 計算過程中不考慮任何交易的手續費以及費用,單純比較績效,看誰比較會賺!

現在,就讓我們搭乘時光機,回到12年前的那一天,開始投資吧!

任意時間的交易

  • 短期持有

如果你是屬於短線交易的投資人,買了之後很快就要賣掉,代表著你持有投資標的的時間很短。那在這12年之間,如果任意選擇其中的日期來做短線持有的買賣,在持有交易天數小於20天內(一個月)賺錢的機率,0050 vs. 0056誰會勝出?

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0050與0056短期持有正報酬機率

根據計算,在持有交易日20天內的平均賺錢機率,全部都是0056勝出,短期持有這場比賽由0056拿下。

  • 中長期持有

短線交易的勝率其實跟擲硬幣差不多,這也是為什麼我們總是要強調長期投資的重要性,因為長期持有真的很難賠錢。因此,在這部分我們將持有的時間拉長為一年,最長的時間至12年,比較的項目則包含正報酬機率、平均報酬以及中位數報酬。

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0050 vs. 0056中長期持有比較

在這12年之間,如果任意選擇其中的日期來做中長期持有,根據計算,不論是正報酬機率、平均報酬以及中位數報酬都是0050勝出。

0056在正報酬機率的項目中,必須要持有七年左右,才能擁有將近90%的勝率,反之0050則是在持有四年左右就有高達92%的勝率;在平均報酬以及中位數報酬項目中,不論持有時間的長短,0050很明顯是比較有優勢的。

固定時間的投資——定期定額

大部分的讀者朋友會是屬於中長期的投資人,投資時間的區間短則5年,長則30年以上,例如剛從大學畢業的社會新鮮人22歲,到達退休65歲的年齡則有長達44年的時間,複利就是需要夠長的時間坡道,才能夠滾出財富的大雪球。而在這累積資產過程中能夠用來投入的資金來源最顯而易見的就是薪資收入了,這也造成了定期定額的來由,因為每個月才有新的資金可以運用,或許你不知道的,定期定額所帶來的好處可是比你想買在低點還來的好

關於定期定額的方式,有人會選擇每個月投入,有的人會選擇一年一投,以下就這兩種方式來做比較。

  • 每個月定期定額投入
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橫軸代表的是每個月定期定額開始的年份,縱軸代表的是累積的資產。從這張圖表中,如果小資族朋友們每個月投入一萬元到投資標的中,你將發現在過去的12年,都是藍色的0050勝出。

  • 每年定期定額投入
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橫軸代表的是每年定期定額開始的年份,縱軸代表的是累積的資產。

從這張圖表中,如果小資族朋友們每年投入10萬元到投資標的中,你將發現在過去的12年中,不論哪一年開始累積都是由藍色的0050勝出。在這邊要特別提到,如果你將資金投入在市場潰堤前(2008年的次貸風暴),經過持續投入以及複利成長,就算是0056也能帶給你216萬的資產,更不用說0050可以替你帶來更多的269萬,想要邁向致富的目標就是要不斷的買下去

下重注的本事——單筆投入

如果你已是累積一些資金的投資者,正要打算開始踏入投資的世界,當你看到定期定期對決單筆投入的比較後,下定決心要投入一筆資金,究竟該選擇0050還是0056呢?

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在過去的12年中,不管是市場的高點投入,或是市場的低點投入,長期持有累積的金額都是0050獲得勝利。

即便你使用單筆投入的方式買在市場潰堤前(2008年),0056可以累積160萬而0050則可以累積213萬,所以別再說價格這麼高我該怎麼投入,長期投資很難賠錢,就像是在台股上萬點是否還能投資所傳達的,隨時都可以投資!

然而,你也不能忘記在避免長期投資失敗的三項方法中,其中有一個就是要拓展投資時間的維度,你可能會因為在過程之中的大幅下跌而中斷了你的投資計畫,所以重點還是要持續的投資,畢竟本小利大利不大,本大利小利不小,透過累積放大本金才是要點!

退休生活

如果你已累積足夠的財富自由金額(FIRE)或是已達退休年齡的投資人,想要藉由財富自由的4%提領公式來度過嶄新的人生,0050或是0056哪一個選擇會比較好?假設投資人在2007年底累積了一千萬的資產,每年預計賣出40萬的資產當做生活費,以下的圖表將模擬0050以及0056在過去12年的退休提領狀況。

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在過去的12年中,一開始遭遇市場下跌,兩者的資產只提領了兩次淨值就只剩下四百多萬,損失高達400萬以上,幾乎就是砍半的跌幅,但令你意想不到的是,如果你並沒有將資產賣出在市場低迷的時刻,而是維持每年40萬的提領直到2020年,0056將保有705萬,而0050則還有927萬,這可是過了12年,你總共領出480萬當做生活費的結餘。因此,在退休提領4%的回測中,0050將勝出。

結論


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AWS Amplify 主要優勢展現在三大項工作階段,分別是 Develop、Deliver 和 Manage。Develop 部分可利用 CLI(Command-Line Interface)或 Admin UI 設定後端,使用 GraphQL 或 REST API 設定也是可行的,進而快速建構一個前後端專案。此外,開發者還能搭配 AWS 其他服務,例如使用 AWS Authentication 全托管認證服務,或 DataStore、Storage 等多項 Feature Categories。

到了 Deliver 階段,若是要透過 AWS Amplify 執行 Web Hosting 任務,可拆解出三個流程。首先是將 Repository 與 AWS Amplify 進行連結,這邊可整合 Amplify Console 提供的支援資源包含 Github、Bit Bucket、Gitlab、以及 AWS 的程式碼代管工具 AWS CodeCommit。一旦連結以後,開發者可透過自己的 Configuration,决定在各個不同的 Build 要執行什麽樣的指令,最後再透過 Deploy 方式,幫助工程師進行前端的 Hosting。

在最後一個 Manage 階段,開發者則可利用 AWS Amplify 的 Admin UI,以開啓瀏覽器方式,透過視覺化介面統一管理資源。例如在 Admin UI 介面左側選單,涵蓋 Content、User Management 的區塊,讓參與專案但沒有 AWS Console 權限的使用者,可利用 E-mail 方式邀請使用者進到 Admin UI,進行一些設定或觀看其他相關資源;甚至在 Set Up 區塊還有相關選項,例如要針對 Data Modeling 或 APP User 做權限管理,以及可連結到 AWS 其他服務。

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Amplify CLI 一樣有支援多個不同 Category,例如較常使用的幾個 Comment Line,像是Amplify Init 指令做初始化或創建幾個不同資源;或是 Amplify Status 指令,隨時在開發過程查看各個 Category 狀態;甚至專案結束後,可利用 Amplify Delete 直接把 Amplify 所創建的資源做一次性删除。另外也可透過 AWS Amplify Client 利用比較抽象化方式,讓開發者直接利用 Component 實現想要完成的項目。

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假設前端工程師現在要快速部署一項有驗證功能(Authentication)還要搭配 Rest API、GraphQL、Analytics 等服務的應用,如何快速設定 React 程式?在 AWS QUICKSTART 的學習資源後半段,有詳細說明要啟動這類型專案的操作方法。

開發者可以先利用 AWS Lambda Function 結合 Amazon API Gateway 方式,創建出一個 Rest API,到了 Authentication 階段,則使用到 AWS Cognito 的服務,接著針對 GraphQL 需求,可利用 AWS AppSync 服務,以及最後如果有 Analytics 的需求,也可以串聯 Amazon Pinpoint 工具。Amazon Pinpoint 是一項彈性而可以擴展的行銷通訊服務,開發人員可利用 Amazon Pinpoint API 追蹤 Web 使用者的行爲,或是針對 APP 推送、電子郵件、簡訊點擊行為蒐集到具體的資訊。

在這整套流程示範之後,值得特別強調的是,AWS AppSync 是一項全托管的服務,能及時更新,甚至在使用者離線時仍可以持續去創建和修改數據。一旦設備連上線之後,這項應用程式就可重新連線,並接到後端同步數據,達成彈性、自動化擴展或減縮各式 API 的請求。

AWS 最後強調,Amplify 是相當適合建構出一個靜態 Web、Apps 服務模式,例如說像是打造部落格,或者是一項 APP 內的代辦事項應用等;加上 Amplify 具全托管服務特色,可串聯上述 AWS 在雲端所提供的資源,都能在部署過程加以整合,加速開發流程及效率,並且有效節省開發資源。如果想用低門檻的雲端解決方案,其實前端工程師是能在開發流程更靈活配置資源,甚至為公司的商業、服務模式挖掘出創新價值。

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