橫跨藍綠人脈,「勞動基金弊案」揭露寶佳股市鍊金術三手法

橫跨藍綠人脈,「勞動基金弊案」揭露寶佳股市鍊金術三手法
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我們想讓你知道的是

第一季賺了2100億的勞動基金,在9月單月就虧損了749億,勞動基金的鉅額虧損,現在更爆出寶佳行賄公務員、指定股票炒股的弊案。寶佳到底是誰?它其實比你想的更大、更聰明,幾乎可說是遠雄進化版的超級大建商,讓我們透過這個懶人包帶你認識寶佳的事業帝國。

今年5月,蘇貞昌在臉書宣傳勞動基金第一季賺了2100億,並製作圖文「注意!政府剛剛幫你賺了一萬元」,顯示勞動基金績效良好以外,有獲利還能照顧勞工朋友。

11月28日,媒體爆勞動基金投資組組長游迺文涉嫌遭到寶佳投資主管邱裕元款待,按照指示買進特定企業股票,而9月單月大賠749億,遭到外界質疑虧損背後是否有不當利益往來。

而寶佳是誰?先前就曾因為廖燦昌弊案被起底與蘇貞昌關係密切,寶佳又為什麼有如此的能耐?寶佳為什麼能收買管理兩億元投資資金的公務員?

11月28日,媒體爆勞動基金投資組組長游迺文涉嫌遭到寶佳投資主管邱裕元款待,按照指示買進特定企業股票,而9月單月大賠749億,遭到外界質疑虧損背後是否有不當利益往來。

根據檢廉追查,除涉入行賄勞動基金、日前交保的寶佳資產投資主管邱裕元之外,12月10日則是將邱裕元及代操勞動基金的復華投信投資長邱明強、基金經理人劉建賢,以及寶佳資產執行長唐楚烈等四人,因涉嫌以勞動基金炒作遠百股票,列為被告,展開搜索約談。

建築起家,跨足金融

寶佳本身建築業起家,是台灣推案量最大的建商,但從2016年,寶佳就不滿足於只當建商,透露出想進軍其他領域的野心。該年3月寶佳集團老闆林陳海,與當時兆豐金董座蔡友才一拍即合,加上潤泰集團的尹衍樑共同出資200億成立「鑒機管理機構」,開始大買金融股。

蔡友才擔任兆豐金董事長時,拍板借貸75億給尹衍樑的潤泰集團,其中65.7億認購「鑒機」特別股,並從投資獲利所得抽了「2.25億」的行政服務費。蔡友才因涉嫌洗錢遭到起訴,求刑12年,但僅輕判九個月。

蔡友才出事、尹衍樑退出鑒機,於是林陳海收購剩餘股權,將鑒機改名為「寶佳資產管理機構」,開始與金融幫搭上關係。

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Photo Credit: 肥貓事件簿

寶佳與「金融幫」的結合

林陳海長子林家宏對金融業有興趣,目標是拿下銀行的董事席次,於是林陳海找來前行政院長、金管會主委陳冲當兒子的金融導師,陳冲推薦曾任合庫證券董事長的子弟兵唐楚烈,唐楚烈成為寶佳資產管理機構的執行長(投資操盤手)。

唐楚烈主導寶佳集團的投資後,合庫時期的下屬蘇安偉(前合庫票券副總,現為寶佳集團在大華建設推派的獨董)、戴建結(前合庫票券副總,現為寶佳投資管理機構的副總)。其他公股前董總也在卸任後加入寶佳,包含前第一金董事長廖燦昌、台銀董事長蔡哲雄皆擔任寶佳顧問。這些前行庫高層加入寶佳,壯大寶佳勢力。

除了投資管理機構以外,寶佳也成立了智庫性質的「新世代金融基金會」,影響政府金融政策。而該基金會中,寶佳安排了前行政院長陳冲擔任董事長,該基金會董事沈臨龍、蔡慶年與蕭長瑞都曾任公股機構董總,寶佳內部形成了一個由前金融高層和官員組成的影子金融帝國。

(補充:唐楚烈主導寶佳狙擊的第一家金控就是台新金,而據傳只是因為唐楚烈在擔任彰銀總經理時,台新金曾得罪過他。)

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Photo Credit: 肥貓事件簿

寶佳橫跨藍綠的人脈

2018年2月1日,工商時報報導:

「這場尾牙中最引人矚目的,就是其中一桌可說群聚已退休的土銀及合庫董事長或總經理,包括曾任合庫總經理、前任金管會主委的國民黨立委曾銘宗,及前任的合庫金董事長劉燈城、廖燦昌、與前任土銀董事長蔡哲雄、吳繁治等人都是座上嘉賓。此外,像是民進黨籍立委吳秉叡等政界重要人物也都到場,可見林陳海人脈橫跨黨派。」

2020年11月30日,信傳媒報導:

「從蘇貞昌、鄭文燦到陳冲、蔡哲雄、黃煌雄、蕭長瑞、黃昆輝等,寶佳集團林陳海、林家宏父子透露出的政商版圖橫跨藍綠。」

寶佳除了金融幫以外,政治人脈也很好,有誰敢得罪那麼多「朋友」的寶佳呢?

寶佳的錢哪裡來

寶佳先是揚言要搶下經營權與董事席次,逼迫公司派跟進大買股票,待股價上漲後再出場,穩賺不賠。

而你以為寶佳都是用自己的錢來炒作嗎?不,他跟公股和政府的關係讓他可以動用政府資源,並利用槓桿擴大自己的影響力,讓被盯上的企業老闆聞風喪膽。

如鑒機時期就利用了兆豐銀行的資金,而寶佳買進股票後會再質押,一塊變兩塊。而現在更被爆出了寶佳投資主管邱裕元利用勞動基金買進,寶佳賺取差價。

寶佳股市鍊金術三手法:

  1. 向公股借款,成為寶佳資金來源(兆豐弊案)
  2. 質押股票,同一筆錢投資多家企業(華票與永大——華票、永大為寶佳持股公司,寶佳將其持股股票向銀行質押拿出資金後再次投資其他企業)
  3. 讓勞動基金進場買寶佳指定股票,寶佳獲利出場(勞動基金弊案)

據估計三年就獲利60億,每一年都是10%以上的獲利,比蓋房子還要好賺。

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Photo Credit: 肥貓事件簿

寶佳大舉狙擊金融業

寶佳對金融業很有興趣,前後總共買了約10家金融機構,除了華票持股超過兩成以外,其他包括永豐金、台新金與三信商銀持股在9%左右,逃避應受金管會核准的10%大股東適格性審查,但保有拿下董事席次的實力。

此舉讓公司派大幅買進保障經營權,於是寶佳要不就拿下該公司的董事席次,要不就把股價炒高然後出場,永遠都有獲利的空間,明顯是市場禿鷹的行為。

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Photo Credit: 肥貓事件簿

橫跨各界的寶佳版圖

寶佳的事業版圖橫跨金融、傳產、風電、太陽能,本業建築也有70間以上的子公司。寶佳進入市場前期以金融公司為主要目標,一度遭到顧立雄祭出「金金分離」制度擋下。現在寶佳買傳產跟其他本土企業,資本額更小更好買,更不怕主管機關,而現任金管會亦無新的管理手段。

寶佳強勢的作風,讓各家企業戰戰兢兢,東元公司為了對抗寶佳,找來華新麗華幫忙,讓寶佳極度不滿。有爭議的地方都可以看到寶佳,就連近期引起關注的大同經營權案,寶佳期下的築禾建設董事長、前民進黨立委黃劍輝都參與其中。

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Photo Credit: 肥貓事件簿

寶佳的金融帝國夢

寶佳集團少主林家宏,曾表示第一志願是拿下台新金席次。雖在先前改選失敗,但逐漸擴大事業帝國的寶佳,拿下一家金融公司仍是首選。

寶佳過去因為土地建設融資與合庫有密切的業務往來,也藉此認識了一大群合庫幫與金融幫,但跟銀行借錢,不如自己開一家銀行來得快。現在寶佳手上仍持有永豐金、元大金和日盛金的股份準備伺機而動。

當寶佳買下銀行,市場上還有哪些企業抵擋的了寶佳的「金錢攻勢」?有哪些官員抵擋得了「金錢誘惑」?而對於一般民眾,又怎能撼動有能力炒高房價、併購企業的「金融帝國」?

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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國人理財總目標:安心退休與子女教育

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理財已是全民運動,但大家理財的目標到底是什麼?根據中租基金平台與關鍵評論網合作的調查顯示,多數投資人的理財目標,都與退休及子女教育金有關,可見國人理財的目的,已不再只是單純的當下獲利而已,而是把眼光放在更長遠的未來。

關鍵議題研究中心TNLR日前做了一份線上問卷「基金申購偏好調查」,針對台灣網路人口結構抽樣20歲以上的受訪者,回收1,000份有效樣本。

40歲以上最重視安穩退休與子女教育

根據調查顯示,投資人的理財目標非常多元,其中把退休設定為首要理財目標的受訪者佔比高達61.4%(見下圖),其次為房貸與買房需求的16.8%,再其次則是為子女做準備的19.5%;至於第一桶金色彩較為明顯的創業準備與買車,則分別各佔5.7%與3.7%,可見對投資人來說,理財最大的目的主要還是在是中、長期的投資目標上。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

若細分到不同年齡層來看,在40歲以上的族群中,子女教育金是理財目標的第二順位,排名僅次於退休準備;而30歲左右的投資族群,買房或房貸需求則是排名第二順位的理財目標,至於子女教育金排到第三順位;若再把年齡下降到20歲左右,可發現買房與房貸的重要性更甚於退休金準備,可見若以40歲為分界,投資人對理財的目標相當不同。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

共同基金與長期投資

其實就投資目標來看,無論是退休金、子女教育金還是買房資金,由於金額較大,這些都可算是中長期的投資目標。對多數投資者來說,儘管理財的目標有千萬種,共同基金卻是他們在執行長期投資時最重要的理財工具。

但在執行長期投資的過程中,市場波動永遠是投資人最擔心的變數,由於共同基金具備資產分散與主動式操作的特性,不但可以幫投資人降低波動風險,也有助於慢慢幫投資人累積財富。不過這一切的前提,就是必須搭配正確的投資方式

巴菲特曾說:「窮人投資金錢,富人投資時間」。在理財的過程中,無論投資本金有多大,「時間」都是影響投資成效的重要因素,投資的時間越長,能享受到的複利效果也就越高,理財目標也就越容易達成。

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定期定額是長期投資的勝利方程式

基於上述理由,「定期定額」就成了投資人最青睞的投資方式。根據中租基金平台與關鍵評論網合作的調查顯示,有61%的投資人習慣用「定期定額」的方式來理財,另也有21.7%的投資人傾向用「單筆投資」來進行。另外,偏好定期定額的比例約為單筆投資的兩倍,可見這種每個月只要3000~5000元的投資方式,受到多數小資族的青睞。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

定期定額之所以受到歡迎,主因是投資人不需要具備龐大的資金,也能開始自己的投資旅程;再加上每次投入的資金相對較小,所以對投資時機的掌握度也就不必那麼高。以子女教育金為例,在孩子成長的過程中,全球經濟可能會經歷2~3次的循環,中間的市場波動一定比較大;但透過定期定額,投資人反而可以累積這幾次景氣循環下來的財富增長,而且在這過程中,他們也不必額外花心力去猜測市場的高低點,算是一種相當輕鬆的投資方式。

退休金的準備也是如此。對30歲的投資族群來說,從他們開始準備退休金的那一天算起,到真正可以退休的那段時間,也會經過3~4次的景氣循環。隨著科技與醫療的進步,人們的平均壽命越來越高,醫療服務的價格也越來越貴,所以在這過程中,若能透過定期定額長期投資,他們可以用較輕鬆的方式,去克服長壽風險與通貨膨脹的限制。

所以對小額投資人來說,定期定額的好處,就是在市場上漲時,可以跟隨市場行情上漲而獲利;但在市場下跌時,也可以用相同的金額,買到較多的單位成本去降低投資成本,而且更重要的是,透過每個月有紀律地扣款進場,停利不停扣,投資人可以增加買在低點的機會。

當然,如果投資人對市場動態的掌握相當精準,「單筆投資」就是最佳的方式。但在現實生活中,有這樣能力的人實在是少之又少,因為人類先天在性格上就有貪婪與恐懼的特性,所以在判斷投資時點的時候,多數投資人反而會因為過度自信或情緒波動,就犯下追高殺低或暫停投資的錯誤決策。

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資料來源:中租基金平台

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