核心需要邊緣、邊緣依賴核心:台北市未來發展的下一哩路是什麼?

核心需要邊緣、邊緣依賴核心:台北市未來發展的下一哩路是什麼?
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我們想讓你知道的是

台北市人口相較去年同期減少了3.6%,而且是12個行政區都嚴重外流,目的則是以新北市為主的周邊城市。這種人口從城中心向郊區移動的模式,背後所的推力便是人口密度與房價高昂,在房價幾乎是「全球最貴」的台北市「進北市工作,落戶北市外」的模式也逐漸擴大。

近年來,北市府以「台北科技走廊」為發展重心,主要集中在南港軟體工業園區及內湖科技園區,匯聚的企業投資能量及人才吸引力,是台北市維持城市競爭力的關鍵所在。

台北市是我國的首都,也是一座具國際化的城市,人口總數位居22個縣市的第四位,人口密度更是全國之冠,許多跨國企業及金融機構在台北市設立亞洲地區總部,造就了多元性的現代化產業格局,不但是許多縣市勞動力外流前往就業的首選,外國專業人員數量也是全台最多,這讓台北市的產業型態呈現以服務業為主的都會特性,高科技及創新產業的密集程度相當高。

台北市的數位創新產經發展

近十多年來,台北市積極投入數位化建設,尤其是「台北公眾區免費無線上網」(Taipei Free)的熱點建設,大幅提升台北市的網路普及範圍與使用人數,被外媒評選為「全球最方便的免費無線上網城市」之首。

此外,台北市也推動了「智慧城市」(Smart City)的相關計畫,深受國際社會的肯定,包括2006年獲得「智慧城市論壇」(ICF)評選為「全球智慧城市首獎」、2017年「世界電子化組織」(WeGO)的「全球智慧永續城市獎」、2018年「新加坡伊甸園戰略研究所」(Eden Strategy Institute)公布台北市是全球50大智慧城市的第16位及2019年「國際數據資訊」(IDC)的「亞太區智慧城市大獎」(SCAPA),成果斐然。

北市以區域鏈結國際的角色

台北市的城市發展對台灣而言有對內領航與對外象徵的作用,承載著經濟發展的核心角色,是台灣產業與金融的中心,以及牽動著周邊城市的輻射作用,尤以和基隆市、台北市所建構的「大台北首都生活圈」,「交通建設」的連結逐漸成為區域合作治理的主軸。

通勤族戴口罩配合防疫(2)
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台北市的國際競爭力也有相應的提升,不但被「全球化及世界城市研究網絡」(GaWC)列為「Alpha - 級別的國際城市」,更是被國際私人公司列入「世界第33大商業金融都市」,台北市的國際化程度與對外鏈結能力不言而喻。

首都人口向外流出周邊城市

不過,雖然台北市擁有無法取代的城市競爭力,但仍有許多大城市都會面對的問題,尤其是「人口外流」的現象,以2020年11月統計數據顯示,台北市人口相較去年同期減少了3.6%,而且是12個行政區都呈現嚴重外流的情形,社會增加率顯示其遷出人口大於遷入人口。

人口流出目的地在周邊城市,其中以新北市為主,若以大都會區域的發展經驗來看,這正是人口從城中心向郊區移動的模式,其背後所顯示的推力便是人口密度與房價高昂的因素,平均房價不但是全國之冠,若計入租金收益率來看,台北市的房價可以說是全球最貴的地方,越來越多人選擇以通勤的方式「來去台北打拼」,「進北市工作,落戶北市外」的模式逐漸擴大。

高扶養比與人口老化的社會現況

除了人口外流的問題,台北市也有人口老化的現象,以最新的統計數據顯示,15歲-64歲的壯年階層的比重僅67.86%,是全國22個縣市中唯一未超過70%的地方;此外,在老年(65歲以上)的年齡層卻是全國排名第三位,僅次於嘉義縣和雲林縣,而以扶養比來看,不但高於全國平均值,更是並為全台之冠。

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台北市的老化指數也是高於全國平均值,全國排名居屬中後段班,這和印象中具數位城市具備的創新活力形象有很大的落差,顯然台北市所具備的產業競爭力及就業集中率,主要的勞動力參與很大部份來自外地城市,許多工作的人口實際上並不是以台北市作為居住地區。

大台北都會區的區域共生系統

不過,台北市人口外流的性質和其他縣市不同,主要流出的原因是生活居住需求的考量,就業機會仍以台北市為主,因而在產業的動能上依舊無法被取代,這同時也深化了北台灣(基隆市、台北市、新北市及桃園市)成為一日生活圈的區域形式。

大台北地區便捷的交通運輸系統加快了人們流動的速度,而如何發揮區域的分工角色,也會攸關著未來社會發展的動態,例如人口老化的照護需求,這不單只是單一城市的治理議題,透過區域共生的概念來結合各縣市間的合作。

換言之,台北市雖然是國家首都,也具備都會核心的角色,但仍需要周邊縣市一同解決大都會化的問題,「核心需要邊緣、邊緣依賴核心」,依此才能找到台北市未來發展的下一哩路,進而促進整體區域的競爭力。

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

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photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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