「虛擬貨幣」大補帖(上):比特幣的本質並不是硬幣也不是紙鈔,而是「公帳」

「虛擬貨幣」大補帖(上):比特幣的本質並不是硬幣也不是紙鈔,而是「公帳」
Photo Credit: REUTERS / 達志影像

我們想讓你知道的是

整個比特幣的架構,就是專屬且公認的那唯一帳本,而這本帳冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。也就是說,比特幣的本質並不是硬幣、也不是紙鈔,比特幣的本質就是「公帳」。

文:Jemmy

虛擬貨幣是什麼?

虛擬貨幣是指沒有實體,以虛擬型態存在的貨幣。

早期廣為人知的例子像是天堂遊戲的「天幣」,或是批踢踢實業坊的「批幣」,都是虛擬貨幣的一種。

現今「虛擬貨幣」已經普遍被用來指稱「加密貨幣」(Cryptocurrency)。為了理解方便,本文會將兩詞當成同樣意思混用。

加密貨幣:被「密碼學」強化過的虛擬貨幣

密碼學(Cryptography)是一門有關於加密、解碼的學問。

以前常見的天幣或是批幣,都可能出現斷線回溯、駭客入侵,甚至貨幣發行者自行改數字的狀況。而加密貨幣透過「密碼學」相關技術,解決了這些虛擬貨幣所隱含的安全性問題。(延伸閱讀:PTT大烏龍

加密貨幣的始祖:比特幣

比特幣(Bitcoin)是加密貨幣的創始。它在2009年因知名的金融次貸危機風暴而誕生,由一位(或多位)化名「中本聰」的神秘人士所發明。

比特幣是目前最被廣泛使用與承認、也是最有名的虛擬貨幣。筆者撰文時,比特幣的總市值有1700多億美金,遠遠超過其他上千種虛擬貨幣的加總。

以下用比特幣作為主要例子,說明虛擬貨幣的原理、應用。

去中心化:填補金錢體系的最大漏洞

比特幣除了用密碼學大幅強化安全性問題之外,還把貨幣體系的「中間人」也解決了。

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圖片來源:鏈新聞
轉帳金額較大,或者牽涉外匯等,就會面臨非常多的限制與規費

包括排除信用卡公司、銀行,甚至也不需要政府,把金錢中介者伴隨的安全疑慮與效率耗損一次排除。

這叫做「去中心化」(Decentralization),也是去掉所有中介者的意思。

有人可能會認為,銀行很方便啊,沒事「去中心化」幹嘛?

由於現今金融體系的發達,大部分日常交易的確已經有令人滿意的安全與方便性,但其實還隱藏很多作弊、破解(Hack)的漏洞,嚴重的話甚至有讓整個體系崩潰的潛在危機。

付錢者的作弊漏洞:一幣雙花

虛擬貨幣解決了所有虛擬幣、甚至包括現金使用的「一幣雙花」難題。

一幣雙花的意思是:同一筆錢花完之後再花一次(Double Spending)。

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圖片來源:鏈新聞

「我的錢付出去馬上就扣掉了,怎麼可能再花?」像批幣這類型的虛擬貨幣,都是由發行的人完全掌控。只要願意的話,「批踢踢自己」是完全可以單方面自行更改數字的。

現實世界由政府或銀行發行的真金白銀,只要是數位化的型態,也有數字更改、一幣雙花的情況。

而且對此筆者更有親身經驗,就是當信用卡被不肖人士盜刷的時候:銀行把爭議款退給持卡人,就是同一筆錢花出去後(被盜刷),還能再花一次(銀行退款)的例子。

雖然被盜刷的錢能要得回來,既安全又方便,但對錢被抽走的賣方來說,使用信用卡收款既危險又不便。

收錢者的作弊漏洞:賴帳反悔

正常情況下,負責收錢管錢的銀行當然不會隨便亂來,但只要夠壞敢做,就不能排除銀行或信用卡公司自己作弊、把任何人帳戶裡的錢動手腳抽走的可能性。

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圖片來源:聯合報

印錢者的作弊漏洞:濫印鈔票

濫印鈔票會造成貨幣貶值、通貨膨脹。

早上標價10元的麵包下午就變成50元,東西越來越貴,手中的錢卻越來越不值錢。政府只好再印更大面額的鈔票,一直惡性循環,直到貨幣崩盤。

世界上流通過的最大面額貨幣,是辛巴威的「一百兆」紙鈔,但價值卻貶到和廢紙一樣。

然而比特幣會如何解決上述的金錢作弊的難題?解決方法如下:

  • 公認帳本(Public Ledger)
  • 區塊鏈技術(Blockchain)
  • 工作證明(Proof of Work)
  • 公鑰、私鑰(Public/Private Keys)

虛擬貨幣使用統一的「公開帳本」

「帳本」就像是存摺一樣,按照順序逐筆紀錄每一筆帳款:錢從哪邊來、轉給誰、金額多少 等。只要有任何爭議,雙方一起核對就好了。

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圖片來源:鏈新聞(作者提供)
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但一般人的存摺帳本,也就只有銀行、存戶自己才有,萬一出現爭議,別人因為沒有同一份帳本,就無法證實到底誰說的才對。

更極端的情況下,只要「收錢」和「管錢」的人一起串通,那要怎麼竄改帳冊作弊,都是完全做得到的。

加密貨幣始祖──中本聰,就想出把這些問題解決的辦法:

只要把所有的交易紀錄放在同一本存摺,再讓所有連線的電腦去統一核對「那本」存摺就好了,這就是「公開帳本」(Public Ledger)。

公開帳本包含創始以來的所有交易,借助數位化的方便,這本大帳冊還能分散給所有連線的電腦一起核對。

如果任何人要作弊,光是搞定銀行的程度還遠遠不夠,更需要串通,或者對抗「各個連線的電腦」才行。

這讓任何少數群體串通作弊的難度提升到極高,也把財富從「信任中介者」的基礎,改成「工作證明」為基礎(Proof of Work)。

比特幣的數量稀缺限制

比特幣沒有任何中央發行機構,在演算法的限制下,最多只能出產2100萬枚,而且這規則不能改寫。所以比特幣不會有因為「印鈔票」、濫發貨幣而導致價值崩跌的問題。

另一方面,現今的金融體系之下,發行貨幣的政府還是有完全的權力,可以透過印鈔票的手段稀釋貨幣價值。濫印鈔票的副作用,好一點的是實質薪資縮水,搞砸了就會變成可怕的「惡性通膨」。(延伸閱讀:無限印鈔就是狂

虛擬貨幣證明交易的關鍵技術:「區塊鏈」

要紀錄每個人的金錢交易,這本帳很快就會寫滿。

存摺寫滿了要「補摺」,而已經寫滿舊交易的公開帳本,在虛擬貨幣領域中也有類似概念,叫做「區塊」。

區塊(Block)就是紀錄很多和交易有關訊息,像「存摺」一樣的東西。

存摺越來越多本的時候,就要把這些存摺按照先後順序擺在一起收好,否則所有人的交易就都亂了。

在加密貨幣裡,把一個個歷史交易紀錄的「區塊」按照順序串在一起,並透過密碼學技術像「鎖鏈」一樣堅固地接起來,這個技術就是「區塊鏈」了。

區塊鏈(Blockchain)知識複雜程度足以開一整個學門,但區塊鏈的「應用」和刷卡概念類似,消費者不需要拆解、認識信用卡背後的運作原理,只要會刷就好。

許多領域的頂尖專家認為,區塊鏈這項技術如果能廣泛應用,極有可能會徹底顛覆世界對於金錢的認識。

如同歷史上人類從以物易物或用貝殼交易,換成使用更輕量、更安全的紙鈔,區塊鏈更是把紙鈔的實體變不見,還加上了密碼學的強大安全性。

比特幣的本質:公認的交易帳本


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