《當代財經大師的理財通識課》:為何成功的人那麼少?急於求勝反而容易失敗的十個理由

《當代財經大師的理財通識課》:為何成功的人那麼少?急於求勝反而容易失敗的十個理由
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我們想讓你知道的是

不論是青年、中年、還是老年,本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄,並讓生活的各種層面更有保障,更重要的是,讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。

關鍵在於:投資者如果只根據標的物過去五至十年的表現來做投資與否的決定,是不夠的。他還必須仔細分析基金經理人的表現,把真正具有投資技巧的人和那些靠碰運氣的人做一區分。即便你具備了這些條件──大多數的投資者其實都不具備──也並不保證你一定會成功。

9. 賭局已經布好

這些,可能會讓你感到疑惑。畢竟,多數的時候,確實是有那麼些讓人亮眼的股市勝利者,他們手上的股票價值翻了兩倍甚至三倍。這些大贏家讓人感覺擊敗市場似乎也並非什麼難事。但諷刺的是,這些人的存在,卻正好就意味著你更可能遭逢失敗的命運。你可以想像有一個由10種股票組成的股市,其中一檔在今年創下盈利100%的佳績,其他九種的盈利則分別為10%。因此,整體的平均盈利是19%,換句話說,就是只有一檔股票超出了平均值,其他的都落後得頗遠。

當然,上面所舉的是相對極端的例子,但這種盈利「傾斜」的現象在股市中是屢見不鮮的。每一年,表現最佳的股票價值也許可以跳升為150%、200%,甚至更多。表現最差的價值卻不可能下降超過100%。所以,大贏家可以把市場平均值往上拉的程度,遠遠大過於輸家把它往下拉──這就是為什麼大多數股票的表現都低於市場平均值。大贏家的表現會引誘你去下注少數的那幾家熱門公司,但你如果那樣做的話,你將不會像自己所想的那樣撿到明星股票,反而會是可能表現平平的投資。其實,如果你想能至少追上市場平均值的話,你應該盡量做多元化的分散投資,這樣,反而更有機會擁有可以賺大錢的股票。

10. 不能靠直覺投資

前述九點告訴你的是,投資是一個多麼瘋狂的事。大贏意味著你更可能會輸,受歡迎的股票最後帶來的是失敗,成功所埋下的是自我毀滅的種子,過去的好表現不會重複再來,訊息不見得就有用處,努力工作帶來的可能是反效果。所以,大多數的我們在進行投資時都充滿掙扎,我們也無須對此感到訝異──也許,我們也無須對這個世界上有這麼少的華倫・巴菲特而感到吃驚。

書籍介紹

本文摘錄自《當代財經大師的理財通識課:21招理財建議教你過上一個不缺錢的人生》,樂金文化出版

作者:喬納森・克雷蒙(Jonathan Clements)
譯者:梁東屏

亞馬遜4.5星讀者好評
WILEY經典「The Little Book」系列
《投資金律》作者威廉
伯恩斯坦 專文推薦
《金錢超思考》《慢慢致富》作者喬納森・克雷蒙
用21堂理財通識課,帶你過一個不為金錢焦慮的人生!

金錢和人際關係、感情一樣,被視為人生最大的幾個焦慮來源之一,從日常生活的食衣住行,到結婚基金、孩子的教育經費、退休金的準備,大多數人每天總是在為缺錢而煩惱,而金錢更幾乎與快樂畫上等號。但克雷蒙將在本書為你打破這層連結,重新建構與金錢的關係,且提供21條理財通則幫助你穩定達成財務自由。

你有以下的理財困擾嗎?

  • 我完全不懂理財,一開始該做什麼?

先想一想:你為什麼想要理財?是想要買房、結婚、或為孩子存學費,還是養老?
你可以這樣做:首先要設定理財目標,至少要了解,我大概需要在什麼時候存到多少錢。其次,要弄清自己目前的財務狀況,像是目前的收入、存款、以及平常的生活開銷,這樣才能擬訂合適的理財策略。但,更重要的是,假若你發現自己無法滿足所有的財務目標,作者建議你:一定要先以存退休金為首要目標!

  • 我身背負債,根本沒有「財」可以理……

先想一想:這些債是怎麼來的?我能不能減少這些開銷?
你可以這樣做:先別管投資或儲蓄了,馬上從利息最高的債務開始依序還起,不這樣做的話只會愈來愈窮,只要消除這些債務帶給你的「負利效應」,將大大改善現金流與財務生活。

  • 我薪水很低,每個月房租跟生活費就占掉一半以上了,根本存不到錢……

先想一想:這些生活費,哪些是不必要的?
你可以這樣做:每次都是到月底才把花剩下的錢存起來嗎?從現在起,不如拿到薪水就把該存的存起來,剩下的即可放心花用,多存20%比投資多賺2%還強十倍。

  • 我想要投資,該買什麼呢?

先想一想:你有多少可支配的金錢和時間?
你可以這樣做:沒太多錢或是沒時間可以做研究的話,就別買個股了,直接買低成本、便宜的指數基金,可以省下大筆的手續費和交易費;同時用分散投資創造多元的投資組合,可以有效降低風險與提高長期獲利。

  • 我必須賺更多錢,才能過得幸福……

先想一想:你現在有立即的辦法可以賺更多錢嗎?
你可以這樣做:如果你現在沒辦法立即賺更多的錢,那你可以藉由改變用錢的方式來增加幸福感,像是(1)把錢花在購買體驗,而不是物品;(2)把錢花在朋友跟家人身上;(3)把錢用來幫助其他人。透過改變對錢的使用方式和想法,你將會對金錢產生感謝,而不是恐懼!

不論是青年、中年、還是老年,本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄,並讓生活的各種層面更有保障,更重要的是,讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。

適合讀者

  1. 剛出社會,還不知道如何理財與投資的年輕人。
  2. 在社會打滾一段時間,仍存不了錢或被負債、房租追著跑的月光族。
  3. 不想讓子女為金錢所困,想為他們打好理財基礎的爸爸媽媽。

本書特色

  1. 面面俱到的21堂理財課,負債、儲蓄、花費、投資,一本書涵蓋全部你需要知道的理財知識。
  2. 簡單、務實的執行方式,每天花點時間閱讀、按照書中建議,即可有效打點財務生活。
  3. 不限年齡,本書的理財建議涵蓋人生的每一階段,任何讀者都能從中受益。
當代財經大師理財通識課_立體書封(加書腰_300dpi)
Photo Credit: 樂金文化出版

責任編輯:翁世航
核稿編輯:潘柏翰


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photo credit:shutterstock

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隨著數位時代演變,個人化服務漸受各方企業重視,本文以數位CRM系統所衍生之各項服務為例,說明PChome如何將「MarTech」運用在個人化服務中,以及其所扮演的各種關鍵性角色。

隨著iOS14的社群隱私權政策改變,以往透過數位廣告帶來的流量紅利已隨之消退,追蹤用戶使用習慣與興趣所帶來的轉換率更是逐漸降低,加上疫情影響,線上消費數量暴增,消費者比以往更重視個人化服務,因此「再」數位化浪潮襲來,「MarTech」(科技行銷)儼然已成為品牌數位轉型的重要工具,如何利用數位CRM(Customer Relationship Management)系統洞察消費者需求、立定行銷策略正是品牌所要面臨的一大挑戰。

以人為出發點:CRM成為科技化行銷的主要策略

過去大眾傳播式的集體宣傳在現在市場中已經逐漸無法滿足消費者需求,消費者越來越注重個人化的體驗。個人化體驗首先要獲得個人化的喜好,因此眾多品牌開始利用數位廣告、商務對話的方式獲取用戶的購物慾望清單,以及點數經濟刺激舊客回購,透過追蹤會員在網站上瀏覽、產生購買行為的行動軌跡,再搭配大數據分析,針對不同族群設計推播內容再加以溝通,以此提升服務品質並深度經營顧客關係。而數位CRM系統則扮演著科技化行銷的主要策略,不僅能協助整合會員數據,更善加運用客戶標籤,傳遞精準的資訊,與消費者互動,提升「獲客」與「活客」的能力,建立忠誠度立足數位市場。

建立會員分級制度 打造精準個人化服務

數位CRM是打造顧客回流最佳的工具,不過要讓用戶長期買單,客製化的溝通模式與打造會員分級制度才能有效提升用戶黏著度。例如誠品以書店起家,目前也朝向複合式商場邁進,旗下事業版圖橫跨書店、文具店、電影院、旅館,甚至連生鮮超商、酒窖都有經營,也開始新增許多小規模的社區店;在電商方面,除了自有的誠品線上網站,也在其他電商開設主題館增加接觸點。誠品正在打造自己的生態圈,並努力運用數位足跡進行CRM策略應用,如將會員分卡分級,並給予高等級的會員不一樣的特級制度,但同時也為有特定偏好的會員設立不同的制度,像是針對購書會員推出「讀書人徽章」分級制度,有藝文活動也會優先讓高等級的讀書人先報名。

而PChome旗下的時尚選貨電商MiTCH攜手GoSky建立會員點數系統,利用Messenger Chatbot的功能打造數位會員卡,以簽到集點、兑禮、限時任務等誘因與用戶深度互動,創造每日簽到率81%的佳績。透過這樣的忠誠度計畫,企業更能區別用戶的使用頻率與黏著度,進而建立會員分級制度並精準溝通資訊。另外零售品牌全聯也攜手Appier運用AI技術整合線上線下的會員資料,並利用貼標技術辨別消費者輪廓,分析出會員曾搜尋、瀏覽的軌跡來量身打造客製化的專屬推薦商品。

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MiTCH攜手GoSky建立會員點數系統,利用Messenger Chatbot的功能打造數位會員卡深化會員互動。

消費型態轉變 透過生態圈落實CRM掌握會員輪廓

生態圈和全通路是許多零售商和電商目前都在深度經營的策略,為的都是收集更多的數據創造更個人化的體驗。例如誠品的會員制度不只是針對所有會員,還因應會員的消費習慣推出不同的方式和獎勵,讓消費者感到差異化,進而提升品牌黏著度。

電商品牌PChome 24h購物過去利用到貨服務以及不囉唆的退貨機制,作為培養客戶忠誠度的關鍵。他們也藉由完整化金流系統,建立了自己的P幣生態圈,透過完整的通路和支付系統了解消費者的消費習慣,現在藉由數位CRM操作觀察到,對比2019-2020年到今年台灣疫情爆發後,全站消費活躍用戶從本來的25-54歲年齡層,擴增到18-24歲以及65歲以上,另外是熟齡女性用戶比起2019上半年有20%以上的成長,顯示出受疫情影響,整體消費型態的改變更是橫跨各世代族群。

懂得根據數據策略布局才是關鍵心法

針對消費需求的變化,PChome 24h購物進一步將四大主題會場結合時事及需求規劃選品,不論是居家上班上課所需的3C產品、或是照顧到想要培養居家儀式感之族群的電玩、書店、健身等品項,還有提前佈局宅家防疫被悶壞的心,規劃一系列夏季穿搭、防曬彩妝、露營用品等夏季出遊必備產品。

運用數位CRM進行策略行銷,有利於品牌活絡舊客以及帶動業績成長,如PChome 24h購物在22周年慶「狂樂收貨節」利用大數據撈出會員最感興趣的人氣品牌及集品類,進行每日換檔,抑或是看準低接觸外送商機,與foodpanda攜手推出在APP、網站購物消費滿$1即可獲得foodpanda新客5折券,串聯兩大平台資源,建立更大的用戶資料庫,為後疫時代帶來嶄新的商業模式。

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本文章內容由「爆米花數位資訊」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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