市售「防疫保單」大評比:魔鬼藏在細節裡,還是「純的」最便宜

市售「防疫保單」大評比:魔鬼藏在細節裡,還是「純的」最便宜
衛福部桃園醫院武漢肺炎群聚案延燒,21日在桃醫外的採檢區,醫護人員全副武裝,仔細為民眾進行採檢|Photo Credit: 中央社

我們想讓你知道的是

我研究了一下目前市面上「防疫保險」的保單,幫大家做個小整理。有需要的人可以把握一下。

文:林逸婷醫師

疫情當前,連日來的本土病例群聚感染,讓很多台灣人從安穩的平行時空中驚醒,危機意識突然大幅升高,於是「防疫保險」又變得熱門起來。

我研究了一下目前市面上的保單,幫大家做個小整理。有需要的人可以把握一下。

在這邊解釋一下專有名詞:

  • 法定傳染病:身為一個醫師我必須說,要因為法定傳染病而住院其實蠻困難的。所以雖然衛福部疾管署(CDC)條列很多,但大部份發生機率都不高。要注意的大概只有:新冠肺炎、流感重症、腸病毒重症、結核病,及南部夏天的登革熱。要保險前請看看您是否擔心得到這些疾病吧。
  • 等待期:也就是說簽完保單之後,到發病之間的時間。保險公司為了避免有人帶病投保,通常都會設定要投保後30日診斷的疾病才能理賠。而因為法定傳染病是個急性特殊現象,大部份保險公司都針對這項取消等待期,也就是簽約當天就會有保障。就只有富邦人壽金放心,還是要讓你等14天。
  • 居家隔離:跟確定病例有接觸,疫調時衛生機關會開一張「居家隔離通知書」。
  • 居家檢疫:目前從海外入境台灣都需檢疫14天,入境需填寫「入境健康聲明暨居家檢疫通知書」。

看完驗證了一句話:還是純的最便宜

看完目前市面上的保單,真是驗證了一句話:還是純的最便宜。

很多複合式保單,各種東西都加一點,乍看之下很划算,好像全部都有保障,殊不知其中大多內容都跟你本來就有的壽險、意外險、醫療險重複到了。但保險公司就愛推這種保單,不但利潤多,而且這樣民眾最容易被推銷的話術所迷惑,頭昏眼花的情況下懶得思考就直接簽下去了,無形之中掏了更多錢出來買保險。

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Photo Credit: 林逸婷醫師

很明顯的,編號第一的台灣產物保險CP值最高。看看後面那個企業的保單,如果我是一家診所的老闆,保了南山的停業損失保險,花14000元最多也才領回30萬。但是,如果我幫我自己跟診所的兩個員工各保一張台灣產險保單,只花了1500元,不幸接觸到患者三人全隔離,也是一樣領30萬!根本完全打趴其他保單啊。

至於如果是住院想領最多的話,也可以看看台灣人壽的安心365。雖然是複合式保險,但是它的負壓隔離病房等同於加護病房,都有加乘。如果得到新冠肺炎,鐵定是要關在負壓隔離房2、30天跑不掉。

魔鬼藏在細節裡

不過也說一下細節的部份,台灣產物這張保單,推銷的時候會說:「居家隔離」、「居家檢疫」、「隔離治療」、「集中隔離」、「集中檢疫」這五種都可以獲賠10萬。

實際上,「檢疫」是要從海外入境才需要的程序,而保單又有一段意思是:「投保時需在中華民國境內,且前往國外旅遊而染疫不保。」因此居家檢疫跟集中檢疫根本是白寫的嘛,不可能用得到那兩項條件。只有「自己確診」以及「接觸到確診病例」才領得到錢喔!

這張保單每200人中要有超過一人隔離,也就是超過0.5%,保險公司才會虧錢。如果以確診人數相較於全國人口數這樣去做計算,日本的感染率目前是0.26%,而韓國更低,大約0.14%。但如果台灣不幸進入大規模感染,保單隨時都有可能會停售,目前有風聲說1月29日就會停賣了。(按:根據台產發言人表示,這張保單會持續銷售下去,甚至現在還考慮以調整商品方式,讓保障範圍再擴大)

雖然產險的佣金是很少的,賣一張這樣500元的保單,我猜大概頂多賺50元?但是也不必替業務們擔心,一個好的業務不該以金額多少來決定辦事態度。況且對他們來說,這算是一種加值服務,是一種拓展客戶的墊腳石、開發醫療族群的敲門磚。

我沒有在賣這些保單,也沒有相關利益,純粹是整理後順便分享喔。

本文經林逸婷醫師授權轉載,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航




面對人生五大課題,如何超越自我?用體能訓練的心態為自己展開超越之路

面對人生五大課題,如何超越自我?用體能訓練的心態為自己展開超越之路
Photo Credit:中國人壽

我們想讓你知道的是

45秒精彩翻滾,來自19年的苦練,翻滾男孩李智凱,因著奧運銀牌,成為台灣人心中的鞍馬王子。這19年間,除了教練、防護員,他還有一位重要神隊友—妻子,他在求婚貼文裡這麼感謝她:「不論是遇到挫折、失敗與失落,或者訓練受傷伴我走出谷底,她是我努力不懈奮鬥的動力來源。」我們的人生不在奧運場上,而是在人生GYM裡,不妨師法鞍馬王子,把「對的人」留在身邊,一起練生命裡的五大課題。

關關難過關關過,我們需要學習如何鍛鍊自我、更自信面對困難。就像李智凱的幽默態度:「遇到瓶頸算什麼?你還有瓶身跟瓶蓋要過,才能度過這個難關。」鍛鍊自我的過程中不可能永遠順利,但我們可以持續努力!以下列舉生命五大課題中常見的問題情境與自我訓練方法,陪伴大家在人生GYM中的訓練更順利:

工作課題:接受挑戰是最好的自我訓練,彼此陪練成果大於單打獨鬥

工作難題千奇百怪,也許你已經在一間不錯的公司,卻對自己日復一日的工作內容感到茫然?又或者面臨重重的考驗,付出全力卻達不到夠好的表現?工作,如同運動訓練,心態是關鍵決勝點,「即使可能失敗,也要用盡全力」世界球后戴資穎教我們選擇接受挑戰,以對得起自己的工作態度,對自己負責。

當你遇到人生好難、吃苦當吃補時,不妨試著對著鏡子擺出超人姿勢,提醒自己是有能力、有價值的人,以「做就對了」的良好工作態度持續努力。因為即使當下不受肯定,做好自己的工作,就是為自己的未來找到更好的舞台,為超越自己做前置準備;擁有神隊友,也是不可或缺的,一起努力的夥伴,互相陪練、交流成長,絕對會比單打獨鬥更能達成理想目標。

人際關係課題:基本訓練是「尊重」,進階訓練是「找到對的夥伴」

在與人相處上,我們常因過於在乎,而把對方看得太重,甚至期待對方以同等態度回應,一旦期待落空,心中的不平衡感就會出現,甚至產生自我否定與懷疑,這樣的心態很容易讓關係變質,走向怨懟,甚至破局收場。

與人相處首先訓練「尊重」。要尊重自己、知道自己值得被愛,而不是只有無止境的付出才能得到對方的愛;再來尊重每個人都是獨立個體,不強加自己的喜好與期待在別人身上,保持讓彼此舒服的空間,才是平衡關係的第一步。

此外,就像職業運動選手需要優秀的陪練員,請花些時間為自己尋找一起陪練人生的好夥伴。美國知名企業家Jim Rohn曾提出「五人平均值」理論,意思是你的人生樣貌,會是你最親近的五個人的平均,他們的性格、生活習慣多多少少潛移默化著你的人生。請訓練自己將對的人留在身邊、不對的人早日放下,互相帶領彼此進步。

家庭課題:培養同理心,創造空間,陪伴彼此一生

家人關係像一支球隊,當每位成員在最適合自己的位置、彼此付出時,才能讓家庭的能量發揮到最大。但若強加期待於家人,忘卻同理心,則會適得其反,就像父母常向子女要求:「你應該要努力成為頂尖」,卻對子女的優點視而不見;子女則常覺得「爸媽都不了解我」,卻忽略他們也在學習如何當父母。

和諧的家庭關係,來自培養「同理心」,請試著放下期待、好好聆聽、避免情緒勒索。當你放下期待時,不滿的情緒會消失,聆聽才有機會發生,這也是為彼此創造空間,找到對彼此都好的相處模式。家人是一輩子的連結,不是一輩子的壓力,就用空間來保護最親密的家人吧,讓彼此擁有生活的餘裕。

心理健康課題:練習接住負面情緒、珍惜陪伴能量

運動不可能只有勝利,更多的是面臨失敗的時刻,人生也是。當不如意發生時,隨之而來的負面情緒會讓人失去希望和前進的動力,如何面對它?除了不閃躲的勇氣,我們首先要做的是「接納」。

產生負面情緒是再自然也不過的事,就連球后小戴都承認:「我也不是無時無刻都滿滿的正能量,但正面的想法確實可以幫助自己更好。」在正能量被負面情緒打擊之時,請先允許自己接住情緒,不自責、不批判、沒有好壞對錯。

再來,為自己做點深呼吸,爭取機會讓正能量反彈向上。同時,擁有健康的支持系統也是必要的,請好好珍惜身邊的陪伴關係,它能幫助你走得更遠。

身體健康課題:找到好的人生夥伴一起前行,堅持訓練計畫

嘗試各種訓練的你,自然不會忽略生理健康訓練,「好好過生活」這簡單的五個字,需要有計劃地落實。每日進行體能訓練、攝取均衡營養、充足睡眠,我們自然能擁有健康多一點。同時別忘了More Fun Together,為自己找到志同道合的夥伴,帶領我們看見更好的自己。

不論你現在面臨哪一種人生練習題,請相信自己不是孤單地面對訓練,因為在人生GYM的這條路上,你會遇見好夥伴,彼此分享正能量,也有中國人壽提供完整保障、全力守護,讓你沒有後顧之憂地專注訓練、超越自我朝夢想勇敢前行。