朱敬一:即使台灣改變不了做「棋子」的命運,我們卻未必不能改變「棋局」

朱敬一:即使台灣改變不了做「棋子」的命運,我們卻未必不能改變「棋局」
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我們想讓你知道的是

作者朱敬一以經濟學者的背景,2011至2014年擔任科技首長,並於2016至2019年間出任台灣駐世界貿易組織(WTO)大使,對美中貿易與科技衝突可說是躬逢其盛,也因此對於「台灣社會該往哪裡去」產生深刻的思辨與期望。本書即為作者對此一課題思索的總整理。

文:朱敬一

IV 民主的未來

四、駁斥「棋子」、「棋手」的簡單二分

關於台灣前途與兩岸關係的論述,台灣有幾位知名的評論者。其一是蘇起;他認為對岸的底線是「一個中國」,而台灣在不碰觸對岸底線的前提下,最好的戰略就是提出「一個中國 各自表述」的戰略模糊論述。這就是著名的「九二共識」論。另一位報章雜誌關於兩岸關係的知名寫手,就是范疇。

范先生在台灣各大媒體寫專欄大約有十年左右時間,他有他獨特的觀點,也常跳出框架外,發驚人之論;或是言語幽默、或是腦筋急轉彎、或是拉扯讀者的思緒,對讀者而言,這是有趣的刺激、有用的思考訓練。

兩岸論述的不同寫作風格

台灣媒體所刊的兩岸評論。有時候也加進美國,成為美/中/台三邊分析;有時候加進香港成為美/中/港/台比較論點。但是無論如何,這些文章都是以台灣/中國為論述主框架。

對於兩岸論述,我有三點評論:

第一,要寫有意義的兩岸關係論述,當然只可能在台灣寫;對岸根本沒有言論自由,在中國寫兩岸關係,那就只可能有「習近平偉大,中華民族復興」一種基調一種結論,枯燥乏味,讀之有害健康。在中國撰文,如果硬要尋框架外的突破,那要賭上運氣,冒著被失蹤的風險。有人打趣說:「極權國家也有言論自由,只是言論之後就沒有自由」,描述精準。

第二,既然是在台灣寫文章、寫給台灣人看,作者的出發點當然是台灣優先、珍惜台灣的自由民主,這一點也殆無疑義。

第三,寫兩岸評論,當然不只是作文比賽,而是希望論點能多少發揮影響、扭轉一些政策、緩和一下氣氛等。簡言之,兩岸論述背後必然有「入世」的期待。

我相信,絕大多數撰寫兩岸評論的人,都是秉持「台灣優先」理念的;真正堪稱「舔共」的,比例應該極小。台灣有些人動不動給人扣帽子,從立場上否定他人,這樣完全壓縮了理性思辨的空間,背離民主價值,殊不足取。可是,即使我們都同意論述者的善意出發點,為什麼總是有一些論述得不到太多回響呢?這是我想要切入分析的。

兩岸關係論述的方式概有兩類。其一,是先建立一套望之儼然的理論架構,然後以這個架構為推理基礎,演繹出如何處理問題、如何因應變局的結論。政治系、外交系的教授多屬此類;蘇起的《台灣的三角習題》堪稱著例。這一類的「架構式」文章有三個容易犯錯的罩門。

  1. 由於理論架構經過嚴謹推理,所以不容易跳出框架,往往是理論限制了思考與推理。
  2. 理論有時候因為環境變遷而有扞格,但是論者長年浸淫反而不易察覺。
  3. 由框架演繹論述,通常需要對未來某些事情做假設;但是萬一假設有錯誤,則結論就慘不忍睹。

框架論者經常掉入的陷阱

對於前述三的「假設錯誤」,最經典的例子,就是「過去二十幾年中國每年近一○%的GDP成長率,能夠持續多久?」從金門泅水叛逃的林毅夫先生在二○一五年說,中國GDP高速成長可以再持續幾十年。如果你接受這個假設、這個預測,而美國或台灣經濟成長率只能有三%,則下結論可以很快:大家都趕快向老共下跪投降。

但是,如果假設「中國不可能長期持續成長」,或是「中國成長會引起修昔底德的美/中對峙,形成新賽局」,則結論與推論都截然不同。台灣有不少「框架推論者」,都沒有專業能力判斷「老共經濟快速成長還能持續多久」,所以常犯下離譜推理的錯誤。

關於前述二的「環境變遷」,讓我舉個實例。絕大多數的國際政治分析,都接受地緣政治(geopolitics)的概念與理論。從兩千年前的希臘/西亞、到十五世紀的英國/西班牙、十九世紀的西歐強權、十九世紀的加勒比海、一九五○年的美/蘇冷戰,都是在地理(geography)這個面向的鬥爭。

但是,我們如果看看美/中之間未來十年的可能鬥爭,就會發現其鬥爭場域跳脫了「地理」。6G規格、人工智慧、大數據個資安全、太空軍種布局、智慧財產保護、電子商務、匯率操控、GPS衛星定位系統等,每一項都與「地理」無關。論述者如果不能理解最近二十幾年虛擬空間(cyberspace)之異軍突起,就還是鎖在「地緣政治」的框架下以管窺天,其推論當然處處扞格。

但是范疇先生的兩岸論述,不是走這樣的架構式推論模式。蘇起先生的架構式思考近乎武術上的「長拳」,講究綿延一貫。但是范先生的文章比較近短拳,著重別出心裁之論、跳躍框架之議、大膽直斷之預測。這樣的武功路數,與第一類的大架構論述,恰成對比。平心而論,范先生文章中跳脫框架的觀點,確實比坊間一般論述多得多。但是這樣的文章能不能成功說服讀者,還涉及一些其他因素,以下逐一討論。

「長拳」與「短拳」各有利弊

前段所述「其他因素」是指什麼呢?我認為框架文章可以高來高去,但是跳躍性思考的評論沒有辦法打高空;最重要的,就是要「接地氣」。容我引段佛經以為說明。

《華嚴經.普賢菩薩行願品》有記述普賢菩薩的十大願,其中之一,就是「恆順眾生」,也有人稱之為「隨順而轉」。所謂「隨順而轉」,就是永遠依順眾生之所愛、所著、所喜、所願,普賢菩薩從不違逆,都是在「順」的前提之下,稍微扭轉一下方向,慢慢帶動眾生的轉變、轉型。就行銷理論而言,隨順而轉代表「尊重消費者意願」,不會去指責消費者的偏好哪裡不對,但是最後,廠商還是希望引導他們購買自己的產品。

我們就以「跳脫框架思考」為例,做個類比。相信大家都同意:我們不是為了跳脫框架而跳脫框架,也不是為了展現自己別出心裁而跳脫框架;我們提出一個跳脫框架的概念,通常是為了藉此說服別人。普賢菩薩把「解脫」的狀態描述得極其美好;在解脫的世界,到處都是人間不可思議的琉璃珠寶、金山銀海、充耳妙音。這樣描述的目的,就是要誘使眾生放下在這個世界對珠寶琉璃悅音的執著,快快解脫。正因為眾生喜歡琉璃珠寶與音樂,所以普賢只好把解脫世界用如此 low、如此「俗氣」的說明為起點。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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