2020年之於加密貨幣(上):從「雞鳴狗盜」到「黃袍加身」

2020年之於加密貨幣(上):從「雞鳴狗盜」到「黃袍加身」
Photo Credit: Reuters / TPG

我們想讓你知道的是

不論傳統金融與加密貨幣圈的爭戰未來會變成什麼樣,加密貨幣在2020年地位大大的躍升、甚至朝主流的方向地位邁進,都是不可否認的事實。

「最好的時代」:企業應用、政府接納、機構投資與產業佈局

雙城記的卷頭語:「It was the best of times, it was the worst of times」(這是最好的時代,也是最壞的時代);若未來人們在回顧2020年的歷史時,這句話可能這會是最精準的註解。

回顧過去一年,Covid-19的肆虐,造成全球政經的動盪;由疫情所引發的封城、封店對各國民生經濟帶來嚴重的打擊。但在這樣前所未有的局勢之下,加密貨幣卻異軍突起。

一方面是因為其存在本質的特點──去中心化,在各國政府大量印鈔而造成貨幣貶值下,被越來越重視;二來也是大企業、機構與政府對加密貨幣的態度日趨擁抱,使得以比特幣為首的加密貨幣,漸漸成為市場中不可輕忽的一股力量。

本系列文章嘗試透過正、反總體趨勢的歸納,來總結2020對於加密貨幣發展的重要性,同時做出分析展望未來,為加密貨幣在2020的里程碑做一個總結。也提醒身為散戶投資人的我們,該用什麼樣的心態看待加密貨幣的發展。

本篇為上篇,將從幾大面向總結2020年,是什麼讓加密貨幣發展加速、邁向市場主流的種種原因。從加密貨幣在2020年的正面總體趨勢上,主要可以分成四個方向,分別是:企業應用、政府接納、機構投資與產業佈局,以下將逐一做列舉與說明。

企業應用:龍頭企業的應用背書

在2020年,最受全球矚目的兩個關於加密貨幣的企業應用,應該就是Paypal(美國的第三方支付)宣布支援加密貨幣付款/買賣全球信用卡龍頭Visa宣布將穩定幣USDC納入其支付體系中

為什麼這兩項企業應用這麼與眾不同呢?可以從「企業本身的代表性」與「該項應用的影響力」兩個層面來探討。

全球擁有3.46億活躍用戶、2600萬支援店家的Paypal,選擇提供加密貨幣買/賣與支付,等於一下子讓背後的使用者與商家都加入了加密貨幣的體系中。企業的信譽等於為加密貨幣的未來做了擔保,老牌信用卡龍頭Visa的加入也是同樣的道理,讓本來對幣圈仍在觀望的使用者,更有可能因為相信企業本身,而連帶的願意嘗試而加入使用。

應用性上,Paypal的應用比較簡單,只是提高了其背後潛在使用者接觸到加密貨幣的可能;讓Paypal服務所能接觸到的廣大潛在市場,進入加密貨幣圈子的門檻降低了許多。

Visa與USDC的合作,所帶來的影響性與意義則更與眾不同。將USDC穩定幣納入其支付體系,等於是把USDC視為美金、人民幣這樣的一種貨幣,而發行USDC的Circle就變成了處理USDC這項「外幣」的匯兌機構,直接讓在Visa支付網路內的發卡銀行、收單銀行都可以直接以USDC進行交易,不必事先換成法定貨幣就能流通,大大增加了交易的效率。(更詳細的解釋請看區塊勢的解釋

這樣無疑大大提升了USDC在Visa支付體系中的重要程度,也從根本上使「應用加密貨幣(USDC)成為了高度的可能」,增加了穩定幣的應用性與接受度。

Paypal與Visa兩家公司身為產業的龍頭,既然都做了這樣跨時代的應用,想必其他的競爭者,為了提高競爭力,也必定不落人後的採取類似的措施。比如同為第三方支付的支付寶、同為信用卡國際組織的Mastercard、JCB與銀聯等,也必定在不久的將來推出類似的應用而跟進。

拋磚引玉的效果後,即是各個領域有更多對加密貨幣的應用,擴大潛在市場的應用場景,滾雪球效應下數倍的提升加密貨幣進入主流的速度。

政府接納:從「法外之徒」到「黃袍加身」

如同在傳統金融領域的地位一般,美國政府在加密貨幣圈的影響力,一直以來皆是全世界數一數二、最有標竿性的指標。許多政府的政策走向與市場態度,基本上是「蕭規曹隨」、比照辦理的。

而一直以來被認為是「法外之徒」的加密貨幣,若能夠得到美國政府的認可、甚至是應用許可,對幣圈的發展無疑是劑強心針。

而美國銀行最高的主管機關──貨幣監理署(OCC),便在最近施打了這劑強心針。該項宣布表示:「美國的銀行不僅可以使用美金穩定幣作為清算服務,也可以成為區塊鏈網路上的節點來驗證每筆交易。

這很可能是歷史首次,加密貨幣明目張膽地踏入銀行的領域。

傳統以來,銀行在各國都受到政府嚴格監管;而由於加密貨幣的創立時間短、變化又太快,政府一直以來都沒有合適的監管法案對其監督。再加上「去中心化」的創立宗旨與政府監管的立意直接衝突,「一個不想被管一個拼命要管」,因此加密貨幣一直被傳統金融界認為是「雞鳴狗盜」之輩。

而此項宣布之前,美國的主管機關也從未明確表態銀行是否能為加密貨幣提供金融服務。各國政府又多唯美國政府馬首是瞻,因此多半也沒有表明對於加密貨幣的態度。

這樣造成銀行在面對加密貨幣業者時,多半抱持著「多一事不如少一事」的心態,雖然稱不上是處處刁難、但絕對不會算是「熱情的合作者」。

經過了OCC發布這樣的許可後,可想而知加密貨幣在傳統金融借將引起的滔天巨浪。不但是政府明確的表態,從應用層面來說,也將顛覆目前系統的想像。

就清算服務與跨國匯兌上來說,目前人們要跨國匯款/跨境支付時,仍仰賴環球銀行金融電信協會系統(SWIFT)進行資訊與資金的交換。不僅成本高(跨國匯兌手續費高)、時間長(數小時到數天)且程序繁瑣(需要臨櫃填寫一堆表單)。在一切講求數位化與效率的時代,這樣的程序真的是不合時宜。