深化經營財管客戶,凱基銀推臺幣高利定存、傳遞資產傳承心法

深化經營財管客戶,凱基銀推臺幣高利定存、傳遞資產傳承心法
Photo Credit:shutterstock

我們想讓你知道的是

美國反映新冠肺炎疫情的衝擊,自2020年3月起連續性的降息6碼,正式步入零利率時代,而台灣央行也決議降息1碼,銀行臺幣存款利率因此降至0.8%上下。隨著「零利率時代」來臨,如何理財、守護財富並擴大定存優勢,成了重要課題。

美國反映新冠肺炎疫情的衝擊,自2020年3月起連續性的降息6碼,正式步入零利率時代,而台灣央行也決議降息1碼,銀行臺幣存款利率因此降至0.8%上下。隨著「零利率時代」來臨,如何理財、守護財富並擴大定存優勢,成了重要課題。

凱基銀行祭2大優惠教戰,除了新戶可享限時臺幣高利定存1%優惠之外,邀客戶推薦親友加入財富管理會員,推薦人及被推薦新戶也可共享臺幣高利定存1%優惠、推薦人還有機會獲得最高12,000元百貨禮券。此外,凱基銀行觀察到高資產客戶的家族財富傳承與稅務管理需求,特別舉辦「啟動傳承稅務講座」,協助高資產客戶及其家人及早規劃稅務管理與資產傳承。

打破零利率時代,凱基銀推臺幣定存1%高利加碼,再送萬元百貨禮券

凱基銀行長期耕耘財富管理客群有成,只要個人來往資產總額達100萬元,即可申請財管個人會員、家庭來往總資產達300萬元則可加入家庭會員。此外,凱基銀行於去年擴大家庭會員關照範圍,由原先的配偶、子女延伸至父母、岳父母、公婆及保險受益人都可共享會員權益,是業界關照範圍最廣的家庭會員制度之一,同時透過舉辦各式具人文溫度的活動,拉近與會員的距離。

今年凱基銀行把親友推薦方案「財富管理 相薦有禮」活動好康放得更大,以限時臺幣1%高利定存與最高12,000元百貨禮券兩大優惠,讓客戶邀親友一起在零利率時代讓財富穩定增值。即日起至110年4月30日止,凱基銀行客戶只要推薦親友在凱基銀行開立全新存款戶,且臺幣新資金100萬元以上,推薦人與被推薦新戶皆可享12個月期年利率1%的高利加碼定存。依據被推薦人申辦的會員方案等級,推薦人還可參加「財富管理 相薦有禮」親友推薦活動,最高可獲得12,000元百貨禮券。

同時,臺幣高利1%定存限時優惠活動更延伸擴大至所有凱基銀行新客戶,只要新開立凱基帳戶且臺幣新資金達100萬以上,皆有機會可辦理。不僅如此,個人資產往來總額達1,000萬元或家庭總資產達2,000萬元,可申辦專屬「尊富無限卡」,刷卡金回饋最高享 1.5% 無上限,另有機場接送、貴賓室、市區內免費停車以及旅遊平安險等專屬權益。

立即瞭解:「財富管理 相薦有禮」活動

(凱基銀行高利定存專案設有總限額,額滿將視市場狀況調整/終止優惠定存專案內容)

啟動傳承稅務講座,解決高資產客戶「家族財富傳承」所面臨的痛點

凱基_稅務論壇照片
Photo Credit:凱基銀行

凱基銀行更觀察到,「家族財富傳承」是目前台灣高資產客群普遍面臨的問題。為解決客戶痛點,去年舉辦「啟動傳承稅務講座」,邀請專業會計師帶領高資產客戶洞悉稅務管理心法,避免財富因缺乏妥適的稅務規劃而有額外的稅務負擔,進而守護財富並傳承延續。凱基銀行提醒,妥善運用各項工具兼顧資產傳承,把財富留給下一代,才能全面照顧好自己及家人。

針對高資產客群的資產傳承建議可依循三大方向:

1.善用贈與稅220萬免稅額:

一般民眾或多或少都聽過,每人每年贈與額度是220萬內免稅,透過父母雙方同時贈與每年便有440萬額度,若及早開始分年贈與,時間拉長可以累積一筆資金。此外,不少人忽略子女婚嫁當年度,除了220萬之外,每人還可多出100萬的婚嫁贈與額度,也應善用。

2.善選資產傳承工具:

贈與不同類別的資產,在贈與稅上認定的贈與金額有所不同,高資產客戶可依據傳承需求進行評估;例如直接贈與不動產比起直接贈與現金通常較有節稅空間,但需要留意房地合一稅上的影響,避免因小失大;或者,高資產客群若持有高額上市櫃股票,不妨趁股價處於低檔贈與下一代。

3.透過保險預作傳承規劃:

除照顧家庭的功能之外,由於身故理賠採現金給付,若保單未涉及實質課稅的情形之下,指定受益人可免納入遺產課稅(遺贈稅法第16條第9項、保險法第112條),同時具備資產保全、稅負減免等功能。

最後提醒,高資產人士資產傳承的過程,也應留意其他法律相關規定,避免傳承目的落空,例如:生前預立遺囑將遺產獨留給最鍾愛的子女,卻忽略民法針對繼承人特留分(法律保障繼承人最低的繼承比例)的規定,徒增後代子孫對簿公堂的遺憾。

立即瞭解:凱基銀行財富管理