思考循環經濟與永續的關係:你需要的是「冷氣機」還是「冷風」?

思考循環經濟與永續的關係:你需要的是「冷氣機」還是「冷風」?
Photo Credit: Reuters / 達志影像

我們想讓你知道的是

把循環經濟應用在經濟活動中,如何著重在「使用」而非「擁有」,就是一個很好的思維轉換,例如有沒有一種方式,可以既節能減碳,又維持我們對日常生活的需求?「冷風服務」就是一個不賣冷氣而賣「冷風」的服務提供者。

先分享三個數字:「30」,「6」,「80」。在許多與永續發展相關的國際論壇上,常常會從不同的角度,聽聞講者分享類似的概念。

「30」代表的是,據統計,在2030年以前,全球會有30億人,加入中產階級的行列。

「6」指的是若當今的生產與消費模式不做任何改變,亦即「business as usual」,則本世紀末全球氣溫很可能上升六度(而不是兩度)。

最後是「80」,參考聯合國的預測,在2050年左右,世界上80%的人口,都會移居到城市,屆時,超級大都會(mega-city)將成為常態。

若上述的說法為真,而且搞不好發生的時間會更早,我們不難發現一些即將遭遇到的事實:更多的中產階級會導致更多的消費和能能源消耗,都市擁擠會成為常態,居住品質會被重視,加上如果大家按照既有的模式不做任何改變,二氧化碳增加造成的溫室效應,會讓更多的極端氣候現象發生,衝擊大多數人的生活與經濟活動。

也因此,為了讓「永續」的理念真正落實,同時進一步提升生活的質量,甚至還能促進可持續的成長,循環經濟可能是一個不錯的解法。

根據循環台灣基金會給的定義,循環經濟是一個資源可恢復且可再生的經濟和產業系統,相比傳統的線性經濟,從產儲運銷到終端消費的過程,多半屬於一次性利用且產生大量廢棄物,循環經濟注重的不光只是重複利用,包含產製過程中的碳足跡計算,再生能源的使用,以及如何把產品/副產品的價值萃取出來,作為一種新價值的來源,或是創造更多的就業機會和商業模式等等,都是循環經濟強調的部分。

用新的方式,確保地球有限的資源得以生生不息的運用

為了把循環經濟應用在各個面向,特別是經濟活動中,如何著重在「使用」而非「擁有」,就是一個很好的思維轉換。

舉例來說,在交通上,我們需要的是「便利的通勤」而非「擁有一輛車」; 在居家生活中,我們要的是「洗衣服的服務」而非「擁有一台洗衣機」。

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Photo Credit: Reuters / 達志影像

在食衣住行育樂與工作幾乎所有的層面,我們需要的很可能都不是那些「所有權」,而是能夠舒適,有效率,且便宜便捷的「使用權」,這不僅是循環經濟的核心,也是近年來共享經經濟所提倡的理念——更進一步說,把產品服務化(Product as a Service)開始蔚為風潮。再說了,IT產業其實早就已經實行類似的方案,即軟體服務化(SaaS),微軟的Microsoft 365 / Azure等,就是提供使用者需要的各類服務,並透過網路定期更新版本,而非一次性的賣斷某一套軟體。

我們再來舉幾個有趣的例子,試想有沒有一種方式,可以既節能減碳,又維持我們對日常生活的需求?讓我們從直覺上耗電最高的部分來聊聊。

從台灣家戶夏季用電比例來看,光是冷氣一項的耗電就佔了將近一半,如果是老舊機型,耗能恐怕更高。其次依序為其他主要家電(約佔40%),以及照明(約佔10%左右),至於企業,則須視產業類別而異,但大抵來說,空調用電即便不是第一,也絕對佔據營運過程中的能源消耗大宗。

若想對節能減碳有所貢獻,從用電最凶的地方開始規劃,不啻為一個省電也省錢的辦法。

套用循環經濟或共享經濟的思維,其實我們需要的是「舒適涼爽的服務」,而非去擁有一台「冷氣機」。所以何不使用租賃的方式來建置系統和設備,並針對客戶的需求,專門提供客製化「服務」,並在「服務期滿」後,仍由廠商回收設備,再進一步回收利用,減少浪費。

這種概念,早在傢俱產業行之有年。因應全球化與大批高移動性的外派人士,每當移居到新的城市,添購新傢俱成了一筆很沒必要的花費。而當轉赴其他城市工作的時候,傢俱很多都丟棄,造成不必要的浪費,有業者觀察到這個商機,便針對這些高頻移動的國際商務人士,提供傢俱租賃的服務,知名大廠IKEA也已採行了類似的商業模式。

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Photo Credit:IKEA

當有型的傢俱可以這麼做,無形的空氣,水資源,能源等,亦可透過提供服務的方式,來滿足使用端的需求。

享受「舒適涼爽」的室內空間,而無須負擔採購空調系統的成本,設備&系統的保養,修繕費用,甚至是電費,都由提供商負責,用戶僅就使用的時數,甚至是以「需要的溫度」,「室內空氣品質」(例如CO2濃度),「換氣率」等更為客製化的方案來付費——很像是電信資費的感覺,用戶可以任選每月499或吃到飽網路流量,然後選擇搭配網內/外通話,海外漫遊等不同的組合服務。

因為是採租賃的方式,提供商為了最大程度降低維護和替換的成本,自然也會採用更能夠回收利用的材料,設計更便於回收利用的產品,以及從各方面加強節能,使用效率,以及設備的耐用度等,從本質上,改變了「線性經濟」的思維模式,轉而擁抱循環經濟。

你需要的是冷風和照明,而非冷氣機與電燈泡

冷風服務」(Cooling as a Service, CaaS),在《循環台灣》(黃育徵、陳慧琳,2021出版)這本書中,就分享到這麼一個非常有趣且創新的商業模式。

「冷風服務」由Kigali冷卻效率計畫和巴塞爾永續能源總署(BASE)聯合倡議推動,旨在透過金融業的支持,讓生產者可以從買賣空調產品,轉而變成服務提供商,客戶也能夠因為不用負擔初期的建置成本,從而可以選擇更高品質,高階的機組,設備和系統,並採取冷氣的使用時數,效能與品質作為付費基礎。


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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