《設計嬰兒》:幾歲算「太老」?女性接受體外人工受精的年齡上限

《設計嬰兒》:幾歲算「太老」?女性接受體外人工受精的年齡上限
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我們想讓你知道的是

近來由於技術的進步,臨床人員也一直在提高他們設定的年齡上限,只不過,提高的速度,要多快多慢,還是因人而異,這多少與個人的主觀課題和不確定性有關。

文:羅伯特・L・克里茲曼醫師(Robert L‧Klitzman, MD)

選個卵子吧——要個什麼樣的媽媽?

許許多多想當爸媽的人,會尋求其他人的配子——也就是卵子或精子——就像我朋友艾比要我幫她懷個孩子那樣。一般說來,異性戀伴侶會想要用他們自己的配子,不過不一定有辦法這麼做。使用病人自己的配子所進行的體外人工受精療程,只有大約四○%的成功率,能製造出「外帶回家的寶寶」。

話說回來,一如法蘭欣以及其他人所指出的,沒辦法用自己的卵子懷孕的女性,可以嘗試使用其他女性的卵子,不過,這麼一來,她們會面臨各種難題。威斯康辛州的心理健康醫療提供者海倫說,每個曾經想過利用卵子捐贈的女性都會有個疑問:「等哪一天孩子說,妳不是我真正的媽媽,那要怎麼辦?病人會說:『我不想要其他人的一部分在我的身體裡,這麼一來,在我身體裡的不會是我真正的孩子。好像我是科學實驗的一部分。我要怎麼看待這個孩子? 孩子又會怎麼看待我呢?』現在,醫生會告訴病人,要跟孩子提生物學上的母親是誰。

不過,病人通常會說:『我不太想跟孩子說啊,因為孩子就不會要我了!』一般情況下,使用捐卵是相當私密的事。爸媽都不想讓消息走漏。這感覺起來『不是常態』;太難以想像;太奇怪。領養感覺上就公開多了。話說回來,人是有辦法調適的。」

既然美國是法律上允許個人購買與販賣人類卵子的少數幾個國家之一,因此,大部分想利用其他人卵子當上爸媽的人,都會跟陌生人購買卵子,使得捐卵機構如雨後春筍般出現。然而,許多女性排拒使用捐卵者的卵子,她們只想要基因遺傳學上百分之百與她們相關的寶寶。「我們最難熬的,就是不知道什麼時候要舉白旗投降,轉而生一個生物學上與我們無關的孩子」,四十一歲的羅克珊嘆了口氣說。她是來自密西根州的猶太裔人,一開始對體外人工受精相當恐懼,但也是透過體外人工受精,她終於得子,現在的她要想辦法生一個弟弟或妹妹給兒子。

想購買卵子的病人,有不斷增加擴充的各種卵子可供挑選。網站會提供下拉式選單,上頭列著販賣卵子的的女性,讓買家點選髮色與眼睛的顏色、身高、體重、種族、族裔、教育程度、以及其他的特質。不過,這些賣家自己要接受大量的荷爾蒙注射,面臨可能造成卵巢過度刺激症候群的危險。批評人士認為,這些市場都太資本主義,有可能害販賣卵子的年輕人遭到剝削,而且,他們認為這些市場造就出一種現代的優生學。

因此,醫師和病人要設法處理各種令人為難的問題——例如:要不要利用別人的卵子;何時才要用別人的卵子;如何決定(伴侶各自的年紀,還有,爸媽相對於未出世的孩子的權利與幸福,該納入多大的考量);要不要購買陌生人的卵子(還是想辦法用朋友或家人的卵子),如果要的話,用誰的;要不要跟別人說你們用了外人的卵子;這種買賣是不是只該採用匿名制。為了避免未來要使用別人的卵子,年輕女性還會面對其他的兩難困境——要不要冷凍自己的卵子。

我老婆以外的女人的卵子

二○一六年時,全世界的小報都以頭版新聞報導這則消息:一名七十二歲的印度婦女,使用另一名女性的卵子與體外人工受精技術生了寶寶。她和她年老的丈夫,一直以來都祈求能有個孩子。她將孩子命名為阿爾曼(Arman),也就是印地語(Hindi)裡「願望」的意思。然而,不孕症專科醫師該不該將這些技術提供給這麼年長的病人,如果不應該這麼做,那麼,女性應該要多年輕才可以呢?

許多四十幾歲甚至五十幾歲的女性,追求自己的事業、一直拖著不懷孕,而現在想要孩子了——這種情況越來越多。不過,年紀越大的病人,治療過程伴隨併發症的比例就越高(例如子癲前症、糖尿病、還有早產(preterm delivery)與極早產(verypreterm delivery))。對於使用自己卵子的四十四歲和四十五歲女性來說,成功產子率分別只有一・四%和二・七%。很多想要生孩子的女性,除了購買另一個女性的卵子,幾乎沒有其他選擇。大多數接受供體卵子的女性,年齡都大於四十一歲;其中大約有四分之一的人年齡超過四十五歲。使用自身卵子的女性,九・一%年齡介於四十一歲到四十二歲之間,三・七%介於四十三歲到四十四歲之間,○・九%則是四十五歲以上。

這當中牽涉到的風險,讓這些議題引起了各界爭議。二○○四年時,由不孕症專科醫師組成的專業組織,美國生殖醫學會聲明「我們應該要勸阻停經後妊娠(postmenopausal pregnancy)」,不過,醫師應該「就個別狀況的特殊條件,謹慎考慮」。二○一三年時, 美國生殖醫學會擴大了準則的限制,認為醫療提供者應該要先做醫學評估,才能將胚胎植入五十歲以上的婦女體內,同時,勸阻五十五歲以上的婦女利用胚胎植入懷孕,還要跟想當爸媽的人商議其中的風險,並提供意見。

針對使用自己卵子的女性,美國生殖醫學會並沒有設定建議的年齡上限,不過學會倒是提出:醫師應該要制定「明確的」實證方針,而且,「認為治療無效或預期效果極差時,得以拒絕提供治療」。該學會的無效定義是產下活胎機率低於一%,而所謂「預期效果極差」的定義是此機率低於五%。美國生殖醫學會補充,在這些情況下,「如果適宜的話,(醫療提供者)應該要提供轉介資訊」,還有,「不該只為了醫療提供者或醫療中心的財務利益而提供治療」。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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