外界憂花旗消金退出台灣僅冰山一角，金管會嚴防高資產客戶轉介星港

花旗集團日前宣布，出售13處地區含台灣的消費金融業務，僅留下新加坡與香港兩地專攻亞太地區的企業財富管理業務，引發市場譁然。今（21）日於立法院財政委員會，立委斷言未來外銀肯定還會陸續退出，在保險公司和證券商將更明顯。金融監督管理委員會主委黃天牧針對立委質疑表示，除了沒收到其他外銀撤離消息外，還正在受理幾個外銀申請來台，花旗集團退出僅是企業策略考量，台灣金融環境並無問題。

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外界憂心外資銀行恐陸續撤離台灣

日前，花旗銀行宣布結束在亞洲、歐洲和中東地區13個市場的消費性金融業務，包含台灣、中國、印度以及韓國等。立法委員曾銘宗表示，除了花旗銀行以外，包含如瑞士信貸銀行、南非標準銀行、加拿大豐業銀行、奧成銀行以及花旗銀行等，已經在近年陸續撤出台灣。

曾銘宗認為，根據過去的資料，未來將有更多外資保險公司跟證券商放棄台灣市場，要求金管會持續緊盯日後的發展，且在花旗一案上，必須確保客戶和員工的權益。

黃天牧回應，並沒有收到更多外銀退出的資訊，但目前正有外銀申請來台，但程序尚未完成，後續審核完畢將會公布，而就花旗員工勞動權益，已找花旗銀董事長莫兆鴻，要求依法處理後續問題，並發函給客戶說明，確保無論員工或客戶權益不會受到侵害。

另一方面，中央銀行在社群媒體上呼應黃天牧說法強調，印尼商印尼人民銀行，已在去年8月取得金管會核准來台設立分行，顯示外資銀行仍對台灣市場有信心。

中央銀行表示，截至今年3月底，共有13個國家（地區）共26家外國銀行（不含3家大陸商銀行）在台設立分行，其中美商占6家最多，法商4家次之，日商及新加坡商各3家，香港商2家，德商、英商、瑞士商、荷蘭商、西班牙商、泰商、菲商及澳商各1家。

截至2020年底全體外國銀行在台分行總資產為新台幣3.37兆元，占我國全體銀行資產總額之5.48%，其中日商瑞穗銀行在台分行資產規模最大。獲利前3名依序為日商瑞穗、美商摩根大通及法商法國巴黎銀行在台分行。根據以上，顯示台灣金融市場目前獲利穩定，花旗退出台灣僅為個案。

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台灣金融環境不佳？ 花旗集團退出現端倪

立委吳秉叡指出，目前台灣銀行數是否過多，導致整體金融業的業務量衰減，可能在消費金融市場出現問題？另外，就花旗一案後續是否有帶走台灣客戶，轉往新加坡和香港兩處做財管業務的疑慮？

金管會主委黃天牧強調，會嚴防花旗將高資產客戶轉介星港，而花旗不是僅退出台灣，還包含其他地區。主要是花旗集團認為這13個地區無規模經濟，在股價的考量上能夠精簡業務，提升獲利潛力。近年跨國銀行在各地區消金市場面臨轉型，競爭力逐漸喪失，更重要的是，數位金融轉型也讓銀行某些業務陷入不敷成本的窘境，才有退出市場的舉措，再次強調本次事件並不是看衰台灣市場。

面對近年來金融市場的轉變，淡江大學財金系教授兼兩岸金融研究中心副主任李沃牆強調，金融科技（Financial Technology, FinTech）浪潮下，破壞性創新完全顛覆過去的金融模式，它開啟全球傳統金融產業的另一個新競爭起點，同時也將網路創業家、科技廠商帶入數位金融領域，共同創建新生態圈。

李沃牆說明，過去台灣於1990年推動「亞太營運中心」，盼成為亞太地區的經濟樞紐。但推動卻未如預期，終告失敗均因政府對金融的高度管制、自由化程度不足、國際人才不願意來台等因素而成為空中閣樓。

李沃牆談到，台灣法規採較為封閉的大陸法系，許多創新必須在法律允許的環境下才可運作。但主管機關往往是除弊有餘，興利不足，最終阻礙數位金融創新的時機。

傳統金融環境面對數位化浪潮，法規鬆綁可以讓台灣金融市場更創新，如2017年上路有關「金融監理沙盒」（Regulatory Sandbox）的「金融科技創新實驗條例」草案，未來若能更緊密結合現有的金融創新基地，才有助於進一步打造「台灣金融科技聚落」。

如今，花旗集團退出台灣，可能是面對新金融科技的應對策略，其中包括了行動支付，大數據應用、P2P貸款、P2P跨國匯兌、群眾募資、機器人理財等新興模式的調整。這趨勢對全球傳統金融業造成極大的衝擊，台灣金融業者要能把握局勢變化，將危機變成轉機。

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核稿編輯：翁世航