存「緊急預備金」的三種好方法,開始最好的時機就是現在

存「緊急預備金」的三種好方法,開始最好的時機就是現在
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我們想讓你知道的是

設定每月儲蓄的目的,除了告訴自己要養成儲蓄的好習慣之外,也是可以有數據的計算、讓你能控制存錢計畫的好方法,這篇文章,提供你三種存緊急預備金的設定方法。

存到緊急預備金有兩大重點,盡早開始跟有計畫的執行。最好的時機就是現在,沒錯,就是現在開始存。

有計畫的執行,你要有符合你情況的儲蓄計畫,而不是只專注於遠大的目標卻忘了考自身狀況,那樣計畫可能就會變成白日夢!

定下明確的目標金額

  • 必須合理:符合自己情況,可以設定有挑戰性的目標,但那種明顯不合理的目標就算定下來,也只會讓你有存錢的壓力跟失敗時的罪惡感。
  • 跟自己比:不要跟別人比較,輸家專注於贏家,贏家專注於目標。
  • 要夠明確:要有確定的數字,不要這個月「好像應該30萬」,下個月又變成「不然20萬好了」。
  • 寫下目標:在生活周遭提醒自己這個目標,可以是日記、便條紙或手機每日鬧鐘提醒。

設定每月儲蓄的比例

設定每月儲蓄的目的,除了告訴自己要養成儲蓄的好習慣之外,也是可以有數據的計算、讓你能控制存錢計畫的好方法。你可以參考後文三種存緊急預備金的設定方法,也可以自己設定每月儲蓄比例。

你還能透過網路銀行的自動轉帳功能,讓你收到每月薪資後,可以固定在每月的某一天,從薪資帳戶轉帳到緊急預備金帳戶,避開「你」這個不可控因素,讓錢的流向自動化。

講到這點,就不得不提到兩種存錢方式的比較:

  • 收入 ─ 儲蓄=支出
  • 收入 ─ 支出=儲蓄

因為先扣除儲蓄,代表你已經為這個月的固定儲蓄做好打算,剩下來的錢才是你這個月可以支出的金額。

如果先扣除支出,你可能會花到月底發現自己每月都剩不到多少錢儲蓄,不知不覺就成為了「月光族」。

stacks of coins with numbers on documents
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三種存緊急預備金的好方法

首先,請依緊急預備金公式算出專屬於你的建議值,再使用以下3種方法開始你的儲蓄計劃。

以下假設:假設緊急預備金目標六個月的薪水30萬,每月結餘平均有2萬元。

1. 緊急預備金儲蓄遞減法:適合先苦後甘,想要越存越輕鬆的人

所謂遞減法,隨著目標達成率越來越高,每月的結餘存錢比例慢慢遞減。

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以遞減法的範例,達到緊急預備金目標要花費22.9個月,將近兩年的時間,你可能會覺得有點久,但是別忘了,重點不是存下緊急預備金的目標有多遠,而是你要現在就開始行動!

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使用遞減法的好處是每個月存得越多,扣除存下預備金的結餘會越多,多出來的結餘你可以用於投資理財、自我進修或者甚至犒賞自己,這是你應得的獎勵,而且會讓你覺得存下一筆緊急預備金不是件難事,會越存越輕鬆。

2. 緊急預備金儲蓄遞增法:適合循序漸進,慢慢養成儲蓄習慣的人

遞增法:隨著目標達成率越來越高,每月的結餘存錢比例慢慢遞增。

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以遞增法的範例,達到緊急預備金目標一樣要花費22.9個月,只是前期壓力比較沒那麼大,一下子就存到結餘80%的金額,可以讓你養成儲蓄習慣後,再慢慢增加存預備金的結餘比例。

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不過這種方法在後期會越存越多,雖然是件好事,可是對於人性來說是一大考驗,如果沒有存錢的毅力很容易會放棄。

3. 緊急預備金儲蓄均攤法:適合遵守紀律,嚴格執行儲蓄計畫的人

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以均攤法的範例,達到緊急預備金目標要花費18.8個月,因為一開始就馬力全開、打算長期抗戰,以結餘80%的金額連續存19個月,可以說是這三個方法中最需要紀律的選擇。

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雖然均攤法看起來很難,但它的好處是一開始就高標準的定期定額,可以讓你提前完成存下緊急預備金的任務。相較於遞減法跟遞增法快了整整4個月,如果你可以有效率又保持紀律的達成儲蓄目標,那均攤法很適合你。

同時也要提醒,這些計算都僅為參考,在現實意外狀況需要動用到緊急預備金時,往往會發現是來自於過往風險管理意識不足,導致要動用大筆資金。克服人性在理財上的盲點,最好擅加與理解你個人的財務狀況的顧問團隊資源,讓客觀的專業建議助你一臂之力。

本文經安睿宏觀理財規劃顧問授權刊登,原文刊載於此

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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