聽菲律賓人談艾奎諾三世:沒有那六年,就沒有現在的菲律賓

聽菲律賓人談艾奎諾三世:沒有那六年,就沒有現在的菲律賓
菲律賓前總統艾奎諾三世6月24日逝世。Photo Credit:Reuters/達志影像

我們想讓你知道的是

台灣與菲律賓的連結越來越緊密,即便在艾奎諾三世期間發生過激烈的衝突如廣大興案,但在兩國的政府及民間的努力,互動也是漸漸回到正軌,比起從前,台資企業更願意投資這裡,也許這也呼應了Krizia跟我說的,艾奎諾三世的執政團隊,在這些年間,讓菲律賓對外資更有吸引力。

「跟杜特蒂比起來,艾奎諾三世毫無建樹,壞的事蹟遠多過於好事。」 在前總統Noynoy Aquino艾奎諾三世的死訊傳出後,我跟菲律賓的朋友Elle聊到,她這麼跟我說,我有點驚訝。

Elle今年27歲,說起家境,可以算是一般的菲律賓中產階級,稍微有點不一樣的地方,就在她是混血兒,她的父親來自韓國,來菲律賓做貿易生意後,認識了菲律賓女孩,結為連理,也就是Elle的母親。 Elle自己也受了不錯的教育,唸完大學後,就選擇出國工作,在中東的貿易公司當秘書,工作了幾年,漸漸發現了一些職場上的天花板,譬如只要對方知道自己是菲律賓人,好像正眼都不看一眼,即便她外觀清秀,混血的臉龐帶著點韓國風,講起英文來也相當流利,但只要提及自己的國籍,她總感覺到不公平。

「菲律賓人本來在世界上就常常被貼上勞工的標籤,這個情況在艾奎諾三世任內,更為嚴重。」Elle這麼跟我說。

回顧菲律賓的歷史,被西班牙統治了數百年,好不容易在1898年獨立,實質上卻被美國殖民統治,在二戰之後,才因著美國人數十年在基礎教育上的建設,頓時成為當時的「先進國家」,當時的菲律賓富商,被台灣上一個時代的長輩稱為「呂宋客」,經濟高速發展,美金與披索的匯率有著不可思議的1:1。猶記得一位菲律賓華人前輩跟我分享過,當年她去台灣就讀師大的時候,菲律賓幣與台幣的匯率是1:17,他們成天上館子,什麼都覺得便宜,跟現在完全無法比。

儘管如此,在馬可仕上任後,整個國家的經濟差不多就從高峰開始走下坡,第一夫人帶頭的奢華貪腐,各個政府單位的貪贓王法,著實給了菲律賓一記重擊,經濟崩潰,人民生活苦不堪言,只好紛紛出外工作,成為了OFWs(Oversea Filpino Workers),為家庭求溫飽。

PRESIDENT-ELECT MARCOS AND WIFE
Photo Credit: AP /達志影像
馬可仕與其妻伊美黛,照片攝於1965年11月。

「在我爸媽年輕的時候,菲律賓的經濟衰弱、貪腐嚴重、國際地位低下,有能力的菲律賓人都出國去工作了。可是你知道,在海外工作的菲律賓人,從什麼時候才開始願意回來嗎?就是在艾奎諾三世執政的時候。」另一個朋友Krizia跟我這麼說。

Krizia是我在菲律賓第一個熟識的朋友,從四大名校之一,亞洲最古老的聖托馬士大學(UST)畢業之後,就到《CNN Philippines》工作,負責他加祿語(Tagalog)的一些藝文專題版面,兩年後轉換跑道,去了銀行業的巨頭BPI銀行,作客服專員,做了一年多,又轉換跑道到另一個銀行業的巨頭BDO,負責新型支付方式的開發及企劃,直到現在已經兩年多。

Krizia是標準的中產階級,家境小康,父親早逝,母親退休後就都在家裡做股票交易,疫情以前,每年要出國兩次,每次跟她吃飯或小酌,一定都是各付各的,前幾年她甚至安排了一趟台灣旅遊,剛好那時候我在台灣有幾場關於菲律賓的講座,我也帶上她,讓大家親眼見見菲律賓人的另外一種樣貌。

「艾奎諾三世在任內幾乎完成了他競選時的承諾,他在社會福利上下了很多功夫,前任總統留下來的目無王法的政府貪腐,在他的任期內,非常有效地被遏止,對於貧富差距的縮小,他也費了不少功夫;整體經濟在他的帶領之下,連續六年的GDP成長都超過5%,他成功地讓外國投資人對菲律賓更感興趣,甚至讓菲律賓在國際上的形象改頭換面,更多人願意來這個國家。」Krizia這麼跟我說著。

「顯然,在他的任期內仍然有許多不足,但他的執政團隊為菲律賓人帶來了更多的機會,生活也獲得大幅地改善。比起杜特蒂執政的時期,艾奎諾三世將整個國家的各個範疇都導回了正途,無論是政府的財務體質更加健全、更為紮實的經濟結構、物價的穩定、外國投資的機會、公共建設的增加等等,艾奎諾三世的那六年,都做得比這幾年好得多。」Krizia用了這個比較,作為結論。

其實有趣的是,Elle跟Krizia同年,也都算是小康家庭,但不同的家庭背景、不同的教育環境、不同的工作經驗,讓大家對於艾奎諾總統執政的觀感以及想法大為不同。

Elle在海外工作的經驗,讓她知道了菲律賓人在海外職場的天花板,也看出了其他國家之所以強盛的原因,就是因為沒有了菲律賓現存的這些問題;Krizia的教育背景以及她的職涯,都讓她深深感受到了政府的效能差異,也或者比起Elle,她的經濟能力更為充裕,也能在菲律賓本地找到很不錯的一流企業工作,所以對於許多人不滿現況而責任歸咎到政府的視角,她不以為然。

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Photo Credit: AP/ 達志影像
艾奎諾三世擔任議員期間的照片,背景是母親柯拉蓉的照片

幾年前,我剛好是在艾奎諾三世任期的最後兩年(2015)來到菲律賓,當時台灣的媒體首先對其投以關注的,就是商周第1435期《台灣給不起的,我們到菲律賓圓夢》,這篇報導出來後,許多目光開始集中在這個國家,我也在這個時間點來到這裡。

記得初來乍到此處,對於貧富差距很是震驚,但對於整個國家的高速發展,更是令我眼睛為之一亮,印象深刻,也因此在退伍後繼續選擇留在這裡發展。一個有一億人口的島國,人口散佈在七千多個島,要說到弭平差距,著實是條漫漫長路。儘管如此,台灣與菲律賓的連結越來越緊密,即便在艾奎諾三世期間發生過激烈的衝突如廣大興案,但在兩國的政府及民間的努力,互動也是漸漸回到正軌,比起從前,台資企業更願意投資這裡,也許這也呼應了Krizia跟我說的,艾奎諾三世的執政團隊,在這些年間,讓菲律賓對外資更有吸引力。


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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