別被刻板印象限制了!你印象中的瑞典除了IKEA跟H&M以外還有什麼?

別被刻板印象限制了!你印象中的瑞典除了IKEA跟H&M以外還有什麼?
Photo Credit: Giuseppe Milo @ Flickr CC BY 2.0

我們想讓你知道的是

對台灣的大家還有點神祕、有點距離感的斯德哥爾摩,已經好幾年被評選為最適合新創公司的城市。大家想到歐洲的創業聚集地一定無可避免地想到柏林,不過在柏林奪去許多光芒的同時,斯德哥爾摩以一貫的內斂優雅,像一塊璞玉靜靜地醞釀能量。

Tictail的目標客群並非普羅大眾消費者,而是優秀但獨立在世界各地角落創作的年輕設計師們。因此,Tictail不是被動地幫忙賣產品,而是主動地幫設計師們找到顧客:從免費建立線上商店、購買廣告露出,甚至是籌措資金等等,像是建立一個小型的、屬於設計師的創業圈。

Photo Credit:Tictail

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Tictail的產品包羅萬象,不只是服飾,還有家居用品,畢竟在北歐,家居品就跟時尚服飾一樣重要。姑且不論商品的多樣性,瑞典式網站首重設計的特性在Tictail網站表露無疑,我可以問心無愧地說這是我見過最簡潔卻充滿美感的網拍網站。

沒有太多無謂的flash、誇張的促銷側欄,並且讓顧客可以連結到該設計師/品牌的專屬網站,讓人很容易上手。Tictail還有專屬的Blog介紹新創的品牌跟設計師,整體設計是連貫的,讀起來很舒服,我偶爾會逛逛找靈感。

Magine

雖然目前服務的範圍只有瑞典、德國跟西班牙,這是一間前景看好的新創科技公司。他們提供的是電視節目串流服務,換句話說,就是Spotify的電視版,讓顧客可以隨時隨地收看有線跟無線的電視節目內容,並且支援多種行動裝置。Magine的商業模式跟Spotify很像,但值得一提的是,Magine替顧客省去購買裝置有的沒的麻煩,讓你隨時隨地都可以收看時下的電視節目。

當然有些人會質疑說,Youtube等影音分享平台無遠弗屆,Magine該如何吸引顧客呢?其實道理很簡單,因為Magine已經跟國際重要的電視網簽約,確保一切節目內容都是合法並且高品質,讓顧客不用苦等有人偷渡上傳youtube還是弱弱的畫質。

此外,Magine跟電視網即時更新,所以只要有wifi/3G/4G網路,你就可以隨時掌握最新的電視節目。目前關於Magine的用戶還有服務內容還沒有太多的消息,畢竟人家2013年才正式上線,既然被WIRED雜誌評選為斯德哥爾摩的熱門新創公司之一,我們就樂觀期待吧。

身為一位學生,我僅能用我所觀察到的視角,粗淺地介紹這座讓我醉心不已的城市,當然就像世界上的每一座城市一樣, 斯德哥爾摩有她的美好,也有它待改進的地方。例如近年來許多關於中東移民的問題,這些人大多用政治難民身份進入瑞典,而教育程度相比原生瑞典人稍低,有些連英文都說不太好更遑論瑞典語,所以進入瑞典後找不到工作,衍生出一些社會問題

Photo Credit: Hector Melo A. @ Flickr CC BY 2.0

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還有就是斯德哥爾摩令人頭大的租屋問題,因為城市擴張太快,加上政府嚴格空管租屋市場,造成一屋難求,若要申請公共住宅平均要等上9-11年,以及高昂的生活花費等等。然而,我想要敘述的是,這樣一個北方的「小國」究竟以怎麼樣的思維與步伐,成就這樣一個吸引眾多人才的創業樞紐。

最後,我覺得最可貴的是瑞典人民對於創新與改革的熱情,創意與設計對瑞典人而言就像陽光跟水一樣自然且不可或缺。

就像我的一位瑞典朋友所說的,在這一波的創業創新浪潮裡,瑞典人民積極地參與其中,配合政府的領導,以斯德哥爾摩為首,把瑞典打造成創新、友善的環境。

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責任編輯:孫珞軒
核稿編輯:楊士範


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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