《打開網路就有錢》:為何我選擇投資美股而不是台股?加密貨幣是高風險投機工具嗎?

《打開網路就有錢》:為何我選擇投資美股而不是台股?加密貨幣是高風險投機工具嗎?
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我們想讓你知道的是

人稱「維基百科真人版」的工具王阿璋,以「五十則超級乾貨」+「五十張圖文解說」,解析網路創業的四大階段——投入前期、經營初期、經營中期、事業規模化,手把手教你私藏心法與實戰案例。

文:呂明璋(工具王阿璋)

美股:穩定的複利策略

如果你賺到人生第一桶金,會如何規畫這筆錢的運用呢?我透過自媒體賺到第一桶金後,首先規畫了一筆一年生活費的緊急預備金,接著將剩下的資金拿去投資。

那麼說到投資,你的腦中除了銀行定存之外還有其他選項嗎?處在通貨膨脹超迅速的時代,銀行定存利率根本比不上通膨指數,這代表什麼意思呢?現在100元可以買十包衛生紙,但如果將這100元放在銀行,十年後可能只夠買八包,換句話說,錢只會「愈存愈少」。

「阿璋,可是錢不存銀行,還能放哪呢?」

「你可以放在企業、股票、債券、房地產等投資標的。」

如果你很少接觸投資領域,這一節對你來說會很陌生,所以我想稍微解釋一下基本概念。

股票是買進一間公司的股份,公司會依照股份比例分配資產。例如我買進星巴克的股票就會成為星巴克的股東,相當於日後購買咖啡,有一小部分的盈餘會分配到自己手上。

債券是一種借據,發行者會向擁有者持續支付利息,到期時一次還清所有本金,就像是我借錢給公司,公司持續付我利息,風險是公司還不出錢。向愈安全的機構購買債券,風險愈低,但利率也愈低;反之,向高風險的機構購買債券,利率就非常高。海外的債券市場發達,在台灣較不容易買到,所以建議在美國券商開戶或購買債券ETF。

我的美股投資策略

我選擇投資美股而不是台股,有以下幾個原因:

  • 美國股市相當於全球市場,全球資金大多流入美國,所以要去「主戰場」投資。
  • 台股市值較小,容易有大戶操控的狀況。
  • 美股可以投資我日常接觸的公司,像是蘋果、微軟、星巴克、麥當勞等。
  • 我的收入來源大多是美元,投資美股更方便。
  • 台股產業以科技股與金融股居多;美股的選擇性多,包含民生、服務、醫療、能源等。
  • 美股可以買到產業龍頭股,台股只能買到概念股,像台積電即被視為蘋果概念股。

美股開戶非常簡單,我目前使用的美股券商是TD Ameritrade,只要線上填寫資料、等待驗證通過就可以購買美股,資金則是以電匯匯入美元,不需要親自到美國。

投資初期,我採取「穩健型」策略,投資ETF。ETF全名是股票指數型基金(Exchange Traded Funds),意思是追蹤指數飆線的共同基金,最常聽到的是S&P500指數,也就是追蹤美國的五百家大型企業。而我的策略是70%股票ETF +30%債券ETF,標的是VOO與BND。

打開網路就有錢_圖1_2011年至今,美股大盤成長250_8%,臺股大盤成長15
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打開網路就有錢_圖2_初期資產分配比例為股債7:3,標的可自行替換
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投資ETF相當於跟著美國市場走,就長期統計來看,只要定期定額就能有年化7%~10%的報酬。長時間穩定投入加上等待時間的複利,最終都能累積一筆可觀的資金,這是我推薦給新手投資美股的最好策略。

隨著ETF的投資經驗增加,我對美國市場愈來愈熟悉,想進一步提高報酬率,因此分配30%的比例在單一股票的投資。我的策略是,買進自己喜歡的公司並長期持有,也就是所謂的「價值投資」,看重的不是目前的股票價格,而是這間公司未來持續成長的潛力。同時保持分散風險的策略:分散公司類別,包含科技股、生活股、航空運輸股、金融股等;分散同類別持股,例如科技股不要只買一檔,而是至少持有三檔以上。也要訓練自己從S&P500裡的公司中發掘更具有成長潛力、績效超越大盤指數的公司。

我從2019年10月開始投資,到寫書的當下經歷了一年半的時間,總投資報酬率為34.7%,平均年化報酬率約23%。雖說投資時間沒有很長,但也累積了足夠的信心讓我持續下去,更從中學到許多道理:

  • 投資股票是購買一間公司的成長,並不是單純的零和遊戲(Zero-sum Game)。
  • 對於多數人來說,定期定額購買大盤指數ETF是最好的策略。
  • 一定要分散風險,寧可錯過一夜爆富的機會,也不要把雞蛋放在同一個籃子。
  • 真正可以長期投資的策略是,大跌時也能安穩休息,不至於恐慌認賠。
  • 存夠緊急預備金才能開始投資,否則可能因為急需用錢,最終虧損出場。
打開網路就有錢_圖3_近一年的美股資產變化
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近一年的美股資產變化。

阿璋心法

尋找穩定的長期投資策略,擴大資產以對抗通膨。


加密貨幣:未來的金錢寶地

自從特斯拉購入比特幣,並接受比特幣付款後,許多知名公司紛紛投入,像是MicroStrategy、Square,就連PayPal、Visa等金融機構也開始接受比特幣,這讓比特幣從2017年年底爆跌中再次復甦。比特幣是一種加密貨幣,但加密貨幣不是只有比特幣,光是登錄在加密貨幣市場資訊網站CoinMarketCap的幣種就高達九千多種,而比特幣是最早出現,也是市值最大的加密貨幣。

打開網路就有錢_圖4_截至2021年4月25日,登錄在CoinMarketCap
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加密貨幣是可以拿來當作交易媒介的數字貨幣,能購買商品和服務,並具有強大的加密功能,保護在線交易。許多團隊會發行自己的加密貨幣,通常稱為代幣(Token),可使用於團隊的相關商品或服務,就像是遊樂場的代幣或賭場的籌碼,用戶將實際法幣(新台幣、美元)兌換為加密貨幣,才能在市場上購買商品和服務。

這些不受管制的貨幣,大部分利益是「投機取向」,市場上的交易者有時會將價格抬高,以達成獲利了結的目標,也因此加密貨幣市場相較其他金融市場較為震盪。

或許也因此,每次我與親朋好友聊到比特幣,通常會聽到以下幾句話:

「你買比特幣賺了多少?」

「之後一定會賠掉,比特幣只是騙局啦!」

只相信傳統金融的人無法接受比特幣,認為它過於新穎,而比特幣的價值的確是用錢堆出來的,並不像是一間企業本身具有獲利能力,反而成為許多人洗錢的管道。但,我願意投資比特幣的原因是:

  • 當全世界開始討論比特幣,就可能成為全球流通的貨幣。
  • 加密貨幣解決了法幣之間轉換的速度與手續費問題。海外電匯通常需要三天,比特幣轉帳只要幾小時,許多加密貨幣轉帳甚至只要幾分鐘,而且無須手續費。
  • 美國許多知名企業購入比特幣,金融機構也開始採用,甚至推出加密貨幣Visa簽帳卡。
  • 各國政府開始控管加密貨幣,並列入所得稅,代表政府也承認加密貨幣。
  • 許多加密貨幣都有實質的應用,協助金融科技的發展,而比特幣正是共通的龍頭。

我認為,比特幣是未來金錢流動的集中地,這正是它的價值,長期來看趨勢是向上發展。雖然風險相較傳統金融來得高,但這也是我能承擔的風險。要不要投資比特幣,取決於你對它的信任程度與個人的風險承擔能力。

投資加密貨幣原來有這麼多種方式

加密貨幣有非常多的應用層面,也因此產生各種投資方法,我列出常見的幾種:

  • 定期定額:如果看好比特幣長期上漲的趨勢,最多人使用的是固定一個週期投入相同的本金,例如每週買入100元的比特幣,慢慢增加本金,也無須擔心短期的市場波動、必須頻繁看盤等操作。
  • 買入持有:直接花一大筆錢買入比特幣,這類操作稱為HOLD,也是美國企業採取的策略,買入後並不會賣出,因為比特幣總量是固定的,未來會愈來愈珍貴。
  • 買低賣高:與大多數人操作股票的方式相同,逢低買入、高點賣出,但最怕的是買入後下跌套牢,賣出後上漲而錯過最大利潤,因為幣價非常難預測。
  • 挖礦:購買礦機或顯卡,透過礦機算力挖出加密貨幣,在前期部署的階段要找好託管商放礦機,並將電費、營運費、礦機成本算進去,通常需要耗時數年才能回本,較不適合小資族。
  • 尋找黑馬:加密貨幣有非常多種,除了最大的比特幣之外還有第二大的以太幣(ETH)、交易所推出的平台幣(BNB、FTT、HT),以及各種應用的小幣,如果找到黑馬,獲利可能是上百倍,但風險也隨之增加。
  • 放貸:將美元租借給玩槓桿合約交易的人,每天定時收取利息。

此外還有期現套利、網格交易、基差套利、流動性挖礦等,屬於比較進階的交易方式,如果沒有全面了解,千萬不要貿然投入。

我的加密貨幣投資策略

我在2017年接觸加密貨幣,並用自己的電腦挖礦,當時沒有專業設備,無法挖比特幣,改為選擇一些新興幣種,然而最後不是交易賠光就是交易所倒閉,因此我曾對幣圈深感害怕。

直到2020年年底,我發現幣圈推出不少交易工具,也有許多操作策略,不像過去資源較少。深入了解這些新方法後,我找出幾種風險較低的投資策略,包含放貸、期現套利、網格天地單、定期定額;不進行高風險的槓桿合約交易,而是保持多元標的、分散風險、資產配置、分批進場等策略。


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「大宅豐鼎」改寫豐原天際線,成就絕無僅有超越之作

「大宅豐鼎」改寫豐原天際線,成就絕無僅有超越之作
Photo Credit:富宇大宅豐鼎

我們想讓你知道的是

曾在台中七期推出「東方之冠」代表作的富宇建設,選中緊鄰豐原火車站的蛋黃區,欲以七期豪宅頂級規格鑄造「大宅豐鼎」,由於基地面積廣達2010坪,又規劃拔地而起三座28層豐原最高樓,甫曝光即成為詢問度與討論度飆高的熱門建案。

車水馬龍的圓環北路與豐勢路口一側,挑高兩層樓的晶瑩落地窗外觀,已然烘托出「大宅豐鼎」接待會館的非凡氣勢,沿著曲形結構踏進入口中庭,兩株聳天的原生鳳凰木,不僅營造清新脫俗的迎賓格調,還喻意著引領豐原興盛的木業發展脈絡,令人留下深刻印象; 至於跳脫制式框架的會館內部,規劃了洽談區、吧台與宴會廳等豐富設施,皆在流線型木質天花板的層疊延展下,釋放了空間尺度視覺張力,顯得更加經典雋永,一如富宇建設賦予「大宅豐鼎」的臻於完美價值,經得起時間考驗。

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Photo Credit:富宇大宅豐鼎
「大宅豐鼎」接待會館入口中庭,特地保留兩棵聳天鳳凰木,既喻意豐原的山城木業歷史脈絡,也宣告豐原將迎來首棟摩天住宅。
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Photo Credit:富宇大宅豐鼎
挑高兩層樓的「大宅豐鼎」接待會館,在曲型木質天花板層疊延展下釋放尺度張力,更顯氣派尊貴。

圓環路內市區稀缺地段,抗跌增值潛力備受矚目

「大宅豐鼎」基地位在圓環路內核心地帶,還被12公尺寬的文化街、愛國街、直興街以及向陽路173巷所環抱,坐擁四面臨路完整街廓,早已具備正市區的抗跌增值及高稀缺性等優勢,而且步行2至5分鐘就能抵達生活機能完備的向陽商圈或豐原火車站,就連前往廟東、SOGO百貨雙商圈的車程也僅需10分鐘,以及火車站旁的豐原轉運中心預計9月上旬啟用,屆時除了有國道、市區客運轉運功能,更結合大型商場、iBike及計程車招呼站等便民設施,有益於活絡區域發展,為豐原市區帶來嶄新氣象。

此外,堪稱大台中環狀快速公路網最後一哩路的國道四號豐原潭子段,年底正式通車後透過豐原、潭子兩條連絡道,就能無縫銜接台74線快速公路,估計豐原往返台中屯區可比現今節省約20分鐘,等於把大台中都心與副都心生活圈緊緊牽繫在一起,形塑出無限發展可能性,所以如此一塊堪比台中七期的鑽石級寶地,讓富宇建設展現雄心壯志,冀求打造「豐原七期」傳奇,不只讓豐原驚艷,還要讓豐原為傲。

23豐原轉運中心
Photo Credit:富宇大宅豐鼎
「大宅豐鼎」坐落在豐原市中心,距離火車站與轉運站僅2至5分鐘,屬於交通及生活機能便利地段。
02太平洋百貨商圈
Photo Credit:富宇大宅豐鼎
圓環路內都是豐原市區精華地帶,從「大宅豐鼎」開車到SOGO商圈與廟東夜市都只要10分鐘。

豐原唯一摩天地標,享受前所未見層峰生活視野

「大宅豐鼎」被定位為豐原市中心的超越之作,富宇建設號召多位設計名師傾力擘劃,集奢華、氣度與風格大成於一身,包括三座28層摩天大樓將以品字型排列,不僅確保戶戶邊間擁有良好通風採光,舉凡外觀立面、燈光設計、園藝公設與高空Lounge Bar,也都致力兼顧極致工藝美學與獨特機能價值,希望演繹出豪宅該有的大器典雅,好與113公尺高聳挺拔的摩天地標名實相符,讓住戶回到家就能享受極盡講究與永久棟距的感官震撼,一邊品味層峰生活,一邊飽覽無垠景緻。

「大宅豐鼎」總共規劃380戶,涵蓋37坪標準三房、41坪大三房、43坪標準四房、50坪大四房等四種房型,可以滿足首購或換屋不同置產需求。以往不少事業有成的在地實業家、企業主與科技新貴,總會感慨豐原沒有一棟具有國際視野的住宅建築,如今終於不必羡慕台北或台中,能夠衣錦榮歸落籍市中心,或撫慰打拼事業的辛勞,或當成榮耀家族的象徵,畢竟豐原最高豪宅的殊榮,比起台中七期有過之而無不及,足以當成獨一無二的傳家寶。

交通與產業雙加持,豐原市中心指標建案上看5字頭

尤其時值豐原正在持續蛻變進化,像是機械產業鏈上中下游完整的豐洲科技工業園區,將進一步升級為智慧機械園區,再與中科后里園區相輔相成,串聯成高科技產業廊帶,未來有望超車中科與台中工業區,大舉吸引外商投資與科技人才,同時豐富專案二期園區會以「前店後廠」模式,推動運動與創新產業落地,勢必替本來就相當活絡的豐原經濟發展,扎穩未來長遠的競爭優勢。

有了地段、交通、產業助攻,豐原市區房市增值潛力無法擋,直接受惠於就業人口紅利帶動的購屋需求,目前市場預估「大宅豐鼎」在以七期DNA打造豐原地標的願景下,房價可望站上5字頭,預見將成為層峰菁英鎖定入主的優先標的。

13豐洲工業區
Photo Credit:富宇大宅豐鼎
豐洲科技工業園區將升級為智慧機械園區,可望與中科后里園區串聯成高科技產業聚落,吸引更多投資與人才,替豐原房市再添柴火。
16后科園區
Photo Credit:富宇大宅豐鼎
隨著國道四號豐原潭子段即將通車,加上多家科技大廠搶進中科后里園區設廠,在交通與產業雙助攻下,豐原房價繼續水漲船高。

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