《一人創富》：財富自由三原則「賺多、花少、理財」，我認為這裡面其實有個陷阱

文：于為暢

我對財富自由的看法和生活實踐

什麼是財富自由（FIRE）？就是“Financial Independence, Retire Early.”的簡稱，中文直譯為「財務獨立，提早退休」。財務獨立的意思是，你可以不靠別人發薪水給你，很多人就會說這是財富自由。但「自由」的定義因人而異，我甚至曾經說過它是一個「偽名詞」。

因為如果你盲目追求財務自由而放錯了人生的重點，拚了命向前衝刺，無視一路上的風景，只為了抵達一個不存在的目的地，然而只是因為這個地方大家說你應該去，不是你自己想清楚而去的，這樣反倒失去了自由。也許英文的用字還是比較精準，財務「獨立」（independence）的意思就是自給自足、不依賴別人，它和財富「自由」有重疊的地方，但並不是100％相同。

再來說「提早退休」這個觀念。我認為退休不是所謂的「一刀切」，人到了六十或七十歲就不再工作，我堅決相信那是過時的觀念，退休這個字必須在這個世代（至少我的心裡）被重新定義。

什麼是退休？我認為退休應該「融入當下的生活之中」，假設退休的意思是「過你想過的生活」或「有錢去過你的生活」，那為什麼不直接融入現在的日常生活裡？為什麼要等到六、七十歲才去做？

打個比方。你打開一個排骨便當，最想吃的部分是那塊排骨，那為什麼要先吃其他難吃的配菜，最後才去吃排骨呢？你為什麼不把排骨配著其他菜一起吃，一口一口的吃完便當呢？我認為「退休」就是那塊排骨，不要把它放到最後，要把它平均分配。生活有喜有悲、又快樂又痛苦，你想過怎樣的生活，現在就去過！你想做什麼事，現在就去做！因為，不一定有以後。

如果你沒有想做的事，不知道你想過怎樣的生活，那麼就算六、七十歲拿到退休金，也不會讓你覺得比較快樂。你依照傳統價值觀努力達成「退休」，卻不知道退休後要幹嘛，因為你打從年輕時就不知道。人需要工作，需要壓力，因為完成工作、克服壓力會帶來快樂。如果退休以後不再工作，也沒有興趣，其實就是看著電視機坐著等死。你的排骨都臭酸了，等於活了大半輩子，你完全沒有享受到。你曾經以為精彩的退休生活，到了當下才驚覺沒有這回事，等於白活了一輩子。

提早退休？更精準的說，這個詞對我來說根本不成立。三十五歲我自己創業，我自認從那一刻起，就開始把「排骨」搭著配菜吃了。我把生活重新分配時間，均分從前朝九晚六的工作時間，打造一個我自己想要的生活方式，等於我把「退休生活」融合在生活裡，去過我想過的日子，做我想做的事。我知道人會越來越老，我也喜歡工作，所以「退休後的生活」對我根本不存在，因為我沒有等到六、七十歲才去做我現在就想做的事。這是第一個重要的觀念。

第二個重要的觀念，我們談「如何找到人生的職志」。田臨斌先生（老黑）說是寫作；很巧的，我也會說是寫作。為什麼呢？因為就像很多人都用iPhone手機、都穿Uniqlo內褲一樣，它就是一個很棒的選擇。寫作永遠都有市場，人人都有獨一無二的故事，沒有競爭者跟你賣一樣的東西，你可以聚眾後發展出一番事業。

另外，我想強調的是，人生的職志可以不只有一個，可以是寫作，還可以加上教書，或是再加上畫畫、手作、演講等，整合多種興趣就是增加你的競爭優勢，不但做得很開心，也可以賺很多錢，更會進一步讓你提早退休。

我認為「找到職志」也不是一刀切的問題，而是慢慢嘗試出來的，並不是退休以後才去找人生的職志，而是你應該即早找到人生職志，並把它做到可以有收入的程度，融入在每一天之中，這就是你的「退休生活」，也就是我的FIRE生活實踐。

FIRE後的生活要做什麼？我也建議一定要寫作，因為寫作以增進你的閱讀能力，還會產生額外的收入，而且更重要的，寫作會優化頭腦，因為「清楚的寫作等於清楚的思考」，它可以是職志本身，也可以助你找到職志。很多人在退休之後，就不大用腦了，所以要如何防止老人痴呆、思考退化，維持年輕時的清晰靈活呢？當然也還是寫作。

我從三十五歲開始嘗試去過自己定義的FIRE生活。我認為，如果你現在還沒有這樣的想法，或你對FIRE的定義若還是傳統的那一套，在這個世代其實是很危險的，因為你的工作可能不允許你到「老」才退休。

所以，「FIRE後的生活要做什麼？」這題對我來說是不存在的，因為我現在正在過著我想要的生活，做我喜歡的事情，所以我沒有退休後的狀態。如果你把退休融於每日行程中，並快樂的生活著，為何要退＋休呢？

投資理財就能達到財富自由嗎？

講到財富自由，它的三原則：賺多、花少、理財——我認為這裡面其實有個陷阱，就是三者不是同等重要。我的分配會是80：10：10，「學習賺錢」是八成重要！當你很會賺錢，再怎麼花錢也不會變少，因為你賺錢的速度夠快，快到可以cover一切消費。所以我會把八成的時間、精力、腦力全部投入「賺錢」，而不是花在省錢上。理財固然很重要，但你再會理財，沒財可理也是白搭。「生財能力」才是全面性的、最基本的，投資理財只是其中的一環，你付費請專家來幫忙都無妨，這樣你再怎麼笨還是可以理財。

賺錢無疑是一種技能，沒有人天生就會賺錢，跟學習任何技能一樣，我們藉由觀察、學習、練習、試錯，最後變得上手，再融入呼吸中，培養出商業頭腦和手腕。假設你要學鋼琴，必須把手指放在琴鍵上，常常去接觸鋼琴；如果你學攝影，要常常拿起相機，常常按下快門。當你彈錯了，照歪了，別人可能會笑你，但你知道自己才剛學，沒關係，我就爛，你無視這些意見，繼續彈、繼續拍。若把場景換成賺錢呢？你會如此豁達，不在意別人的閒言閒語嗎？希望你可以。