《一人創富》:財富自由三原則「賺多、花少、理財」,我認為這裡面其實有個陷阱

《一人創富》:財富自由三原則「賺多、花少、理財」,我認為這裡面其實有個陷阱
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我們想讓你知道的是

一人公司的最佳實踐者——于為暢公開創作、創業和創富之間的祕密。你的終點不是創作或創業,而是享受人生,幫助更多的人。

文:于為暢

我對財富自由的看法和生活實踐

什麼是財富自由(FIRE)?就是“Financial Independence, Retire Early.”的簡稱,中文直譯為「財務獨立,提早退休」。財務獨立的意思是,你可以不靠別人發薪水給你,很多人就會說這是財富自由。但「自由」的定義因人而異,我甚至曾經說過它是一個「偽名詞」。

因為如果你盲目追求財務自由而放錯了人生的重點,拚了命向前衝刺,無視一路上的風景,只為了抵達一個不存在的目的地,然而只是因為這個地方大家說你應該去,不是你自己想清楚而去的,這樣反倒失去了自由。也許英文的用字還是比較精準,財務「獨立」(independence)的意思就是自給自足、不依賴別人,它和財富「自由」有重疊的地方,但並不是100%相同。

再來說「提早退休」這個觀念。我認為退休不是所謂的「一刀切」,人到了六十或七十歲就不再工作,我堅決相信那是過時的觀念,退休這個字必須在這個世代(至少我的心裡)被重新定義。

什麼是退休?我認為退休應該「融入當下的生活之中」,假設退休的意思是「過你想過的生活」或「有錢去過你的生活」,那為什麼不直接融入現在的日常生活裡?為什麼要等到六、七十歲才去做?

打個比方。你打開一個排骨便當,最想吃的部分是那塊排骨,那為什麼要先吃其他難吃的配菜,最後才去吃排骨呢?你為什麼不把排骨配著其他菜一起吃,一口一口的吃完便當呢?我認為「退休」就是那塊排骨,不要把它放到最後,要把它平均分配。生活有喜有悲、又快樂又痛苦,你想過怎樣的生活,現在就去過!你想做什麼事,現在就去做!因為,不一定有以後。

如果你沒有想做的事,不知道你想過怎樣的生活,那麼就算六、七十歲拿到退休金,也不會讓你覺得比較快樂。你依照傳統價值觀努力達成「退休」,卻不知道退休後要幹嘛,因為你打從年輕時就不知道。人需要工作,需要壓力,因為完成工作、克服壓力會帶來快樂。如果退休以後不再工作,也沒有興趣,其實就是看著電視機坐著等死。你的排骨都臭酸了,等於活了大半輩子,你完全沒有享受到。你曾經以為精彩的退休生活,到了當下才驚覺沒有這回事,等於白活了一輩子。

提早退休?更精準的說,這個詞對我來說根本不成立。三十五歲我自己創業,我自認從那一刻起,就開始把「排骨」搭著配菜吃了。我把生活重新分配時間,均分從前朝九晚六的工作時間,打造一個我自己想要的生活方式,等於我把「退休生活」融合在生活裡,去過我想過的日子,做我想做的事。我知道人會越來越老,我也喜歡工作,所以「退休後的生活」對我根本不存在,因為我沒有等到六、七十歲才去做我現在就想做的事。這是第一個重要的觀念。

第二個重要的觀念,我們談「如何找到人生的職志」。田臨斌先生(老黑)說是寫作;很巧的,我也會說是寫作。為什麼呢?因為就像很多人都用iPhone手機、都穿Uniqlo內褲一樣,它就是一個很棒的選擇。寫作永遠都有市場,人人都有獨一無二的故事,沒有競爭者跟你賣一樣的東西,你可以聚眾後發展出一番事業。

另外,我想強調的是,人生的職志可以不只有一個,可以是寫作,還可以加上教書,或是再加上畫畫、手作、演講等,整合多種興趣就是增加你的競爭優勢,不但做得很開心,也可以賺很多錢,更會進一步讓你提早退休。

我認為「找到職志」也不是一刀切的問題,而是慢慢嘗試出來的,並不是退休以後才去找人生的職志,而是你應該即早找到人生職志,並把它做到可以有收入的程度,融入在每一天之中,這就是你的「退休生活」,也就是我的FIRE生活實踐。

FIRE後的生活要做什麼?我也建議一定要寫作,因為寫作以增進你的閱讀能力,還會產生額外的收入,而且更重要的,寫作會優化頭腦,因為「清楚的寫作等於清楚的思考」,它可以是職志本身,也可以助你找到職志。很多人在退休之後,就不大用腦了,所以要如何防止老人痴呆、思考退化,維持年輕時的清晰靈活呢?當然也還是寫作。

我從三十五歲開始嘗試去過自己定義的FIRE生活。我認為,如果你現在還沒有這樣的想法,或你對FIRE的定義若還是傳統的那一套,在這個世代其實是很危險的,因為你的工作可能不允許你到「老」才退休。

所以,「FIRE後的生活要做什麼?」這題對我來說是不存在的,因為我現在正在過著我想要的生活,做我喜歡的事情,所以我沒有退休後的狀態。如果你把退休融於每日行程中,並快樂的生活著,為何要退+休呢?


投資理財就能達到財富自由嗎?

講到財富自由,它的三原則:賺多、花少、理財——我認為這裡面其實有個陷阱,就是三者不是同等重要。我的分配會是80:10:10,「學習賺錢」是八成重要!當你很會賺錢,再怎麼花錢也不會變少,因為你賺錢的速度夠快,快到可以cover一切消費。所以我會把八成的時間、精力、腦力全部投入「賺錢」,而不是花在省錢上。理財固然很重要,但你再會理財,沒財可理也是白搭。「生財能力」才是全面性的、最基本的,投資理財只是其中的一環,你付費請專家來幫忙都無妨,這樣你再怎麼笨還是可以理財。

賺錢無疑是一種技能,沒有人天生就會賺錢,跟學習任何技能一樣,我們藉由觀察、學習、練習、試錯,最後變得上手,再融入呼吸中,培養出商業頭腦和手腕。假設你要學鋼琴,必須把手指放在琴鍵上,常常去接觸鋼琴;如果你學攝影,要常常拿起相機,常常按下快門。當你彈錯了,照歪了,別人可能會笑你,但你知道自己才剛學,沒關係,我就爛,你無視這些意見,繼續彈、繼續拍。若把場景換成賺錢呢?你會如此豁達,不在意別人的閒言閒語嗎?希望你可以。

我在國外念高中時就喜歡收集球員卡,一開始我會跟同學換卡,還記得我都可以越換越好,憑的是我會把某個球員講得多厲害,未來多有發展性(卡片才會升值)。同學的好卡都被我換來後,我和我哥去實體卡秀,租了一個攤位賣卡,當有客人上門,我就用同一套說法去形容某球員多有潛力,現在入手他的新人卡一定會賺⋯⋯後來,我又和同學一起擺攤好幾次,練習實體銷售,當年雖然我才十六歲,英文都還不是講得很好,就直接提槍上陣,跟那些資深的中年人一起競爭。我忘了賺多少錢,反正那不是重點——重點是培養勇氣,練習交涉,用自己的雙手和話術賺錢。

另一個生財的重點是,不僅賣現在,更要賣「未來」。這裡的「未來」有兩個觀念,一個是你賣的商品很有未來性,所以讓消費者買到賺到,你可以幫他們「生財」(而你當下生財)。另一個是,你自己的未來很有發展性,想像自己一定會越來越棒,跟你沾到邊的人都會越來越好,所以他們跟你買東西,就像是跟未來的賈伯斯買一段關係。相反的,對自己未來沒信心的人,賺錢就會很困難。

回台就讀政大碩士後,某一晚我付一個朋友500元去饒河街夜市擺攤,販賣一盒1,000元的健康酵素。我想,只要賣出一盒就回本,兩盒就賺錢,而且我想體驗一下夜市擺攤的感覺(我興趣多元)。結果站了一個晚上,一盒也沒賣出去。我雖然有點小失望,賠了500元和五小時,但我確定了兩件事:

一是別人看不出你是碩士生,除非自己講出來;這表示不管你肚子裡多有料,若想賣東西,必須讓路人也知道你有料。第二,在夜市要成功銷售,必須放下身段的大聲吆喝,不然沒有人會理你,大家只是路過,用眼睛瞄一眼;如果你要贏得別人的注意力,讓別人停在你的攤位上,就必須比別人更大聲,用語更刺激,內容更勁爆。像極了FB。

很多人聽到這段故事都笑我,說我好好的一個碩士跑去學人家擺什麼地攤,而且逛夜市的人身上都只帶幾百塊,怎麼會花1000元以上買一盒酵素。只有一個朋友聽我去夜市擺攤,他不停的稱讚我,說我有「強韌心態」(tough mindset),從商一定會成功。我是否成功先不說,後來這位朋友自己超級成功,比我賺更多錢,表示「有眼光」「看到事情的背後」也是一個重要的賺錢能力。

強韌心態是我的刻意練習,當天晚上那些逛夜市的人,朝我投射過來每一雙鄙視的眼神,我都不會忘記。如果我的心態強韌到足以吸收那些,爾後所有網路上的酸言酸語都只是小菜一碟。你若像我一樣賺錢有如此決心,堅毅不拔,遲早會有錢。

有沒有人很會賺錢,但越賺越沒錢呢?當然有,「賺越多錢,花越多錢」,導致支出大於收入,個人或企業都可能有這種傾向。「收入」等於生財能力,但不等於「你可以花的錢」;利潤才是,所謂賺到錢,是指有利潤。

假設你有一個好點子,認識很多投資者,他們投資你兩百萬,結果你只賺一百萬,然後宣告失敗。嚴格上來說,這是一個沒有生財能力的創業家。市場上充斥許多這樣的創業家,顯然「生財能力」和「創業家」不該劃上等號,你必須要先有前者(生財能力),才有後者(去創業),順序不是反過來的。

「生財」就是一種「創造」,如果你還不太會創造,怎能創業呢?「賺錢」當然可以無中生有,點子的實現也是,很多人可以從一萬賺到一百萬,也就是一百倍的生財能力,這種人就應該去創業,或者你投資他,把他的生財能力加倍放大。

你也一定聽過很多創業家說,在他們開公司之前,沒想過獲利模式,不知道怎麼賺錢,但最後還是賺到錢,例如FB。基本上,這些網站都擁有很多用戶,也就是說他們雖然在初期沒有生「財」的能力,但他們有生「人」的能力,從另一個角度來說,人等於錢,所有生意都是人的生意,所以「生用戶」和「生財」的意思是一樣的。

統整一下如何增進生財能力?從我的經驗可歸納出以下十點:

  1. 你要學會「賣未來」
  2. 你要很勇敢,學習交涉
  3. 你要有強韌的心理素質
  4. 你要有眼光,看到事情的背後
  5. 你得適時放下身段
  6. 大聲吆喝,取得注意
  7. 學習無中生有的創造
  8. 有人就有錢,勤於走向人群
  9. 把八成時間和精力集中於賺錢,而非省錢
  10. 多練習、多練習、多練習

有了心法以後,以下十件事是我實際做過、可以真正增進生財能力的事,不妨開始行動吧?

  1. 研發數位商品,並把商品標價
  2. 逛電商網站,學習和筆記「生火」文案
  3. 多寫書評,但以推廣書的角度出發
  4. 多寫開箱文(先自己花錢買),寫出一流的勸敗文
  5. 揪團購,練習進貨、出貨
  6. 加入投資社團,爬文尋找好的投資標的
  7. 虛心請教別人關於賺錢的心法(可以Google到的請自己查)
  8. 跟緊市場趨勢,培養市場敏銳度
  9. 擁抱人群,無論線上或線下
  10. “Teach everything you know.”,別在乎別人說什麼

書籍介紹

本文摘錄自《一人創富:推動財富飛輪,創造個人自由》,遠流出版

作者:于為暢

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一人公司的最佳實踐者——于為暢公開創作、創業和創富之間的祕密。
你的終點不是創作或創業,而是享受人生,幫助更多的人。

每個人都想儘早達到財富自由(FIRE),享受快樂富足的生活。但是,于為暢認為其中有個陷阱,「賺多、花少、理財」三原則並非同等比重。如果你平時做的就是自己喜歡的工作,過自己想要的生活,為什麼還需要「退」且「休」呢?根據他的經驗,「賺多、花少、理財」的分配應該是80:10:10,其中「學習賺錢」最為重要。投資理財固然重要,但你再會理財,沒財可理也是白搭。生財能力、創造財富才是最基本的!

對於時間機會成本很高的現代人而言,經營屬於自己的個人品牌×網路創作者事業,其實是風險低但獲利高的決定。不過,萬事起頭難。于為暢要無私公開他的創富心法和操作準則,希望幫助讀者「不只每天賺到錢,也賺到快樂」,不必等到退休才實踐自己的理想生活。

  • 如果你沒有嘗試突破想像,你就永遠被困在窮人思維裡。
  • 真正重要的不是守成,而是開創。
  • 正確金錢觀的第一步,是學會「捨得花錢」,讓錢流動。 如果錢沒流回來.......就再去釣魚囉。反正魚又釣不完。
  • 你無法決定未來,但你可以決定習慣,再讓習慣決定未來。
  • 寫作是一個很好的槓桿,可以得到很大倍數的回報;更棒的是,它會打開其他槓桿的開關。
  • 從一竅不通到登峰造極的祕密就是大量練習,你越關注數量,你就會變得越好。

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H1503_一人創富-立體書(附書腰)
Photo Credit: 遠流出版

責任編輯:翁世航
核稿編輯:潘柏翰


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