「潘朵拉文件」揭露金權世界,能改革「離岸資產」的掌權者紛紛從中獲利

「潘朵拉文件」揭露金權世界,能改革「離岸資產」的掌權者紛紛從中獲利
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潘朵拉文件再次投下了震撼彈,ICIJ對此表示:「許多官員和超級富豪在某些情況下是同一個人,使用離岸公司來管理、轉移並隱藏他們的財富。他們遵循與其他人不同的規則,在陰謀和特權的遊戲中,助長了犯罪和腐敗,並鞏固各國經濟和政治精英的權力。」

文:吳宗宜

打開潘朵拉文件

國際調查記者同盟(ICIJ)在10月3日公布一項名為「潘朵拉文件」(Pandora Papers)的調查報告,顯示各國35位前任和現任領袖涉及貪腐、洗錢與全球避稅,並揭露有近1000家設籍避稅天堂的公司,與來自90個國家的336位高層政要和官員有聯繫,包括各國領袖、內閣首長、大使等,這些境外公司超過三分之二設在英屬維京群島(British Virgin Islands)。

除了政要外,報告也包含100多名億萬富翁,以及名人、搖滾明星和商界領袖,使用境外空殼公司來隱匿銀行帳戶、私人飛機、遊艇、豪宅,以及藝術品等財產。

該報告披露了640萬份文件、近300萬張圖片、超過100萬封電子郵件和近50萬份電子表格,這些檔案分別來自英屬維京群島、巴拿馬、貝里斯、賽普勒斯、阿拉伯聯合大公國、新加坡、瑞士等國的14間金融服務公司,這是迄今為止最大的離岸數據洩露事件,向世人揭露各國領袖、政治家、億萬富翁和名人,如何藏匿現金和避稅的秘密。

參與這項調查的記者約有600名、共來自117國,分別任職於《華盛頓郵報》(The Washington Post)、英國廣播公司(BBC)與《衛報》(The Guardian)等媒體。

《法新社》報導,透明國際(Transparency International)的政策專家馬蒂尼 (Maira Martini)指出:「最新調查再次顯示離岸行業如何導致腐敗和金融犯罪,同時阻礙司法公正,這種商業模式不能繼續下去。」

澳洲媒體news.com.au報導,ICIJ的主任賴爾(Gerard Ryles)表示:「那些有權力結束離岸產業的人,他們自己也從這些產業中受益,我們談的是數兆美元的資金。」

ICIJ也強調,在大多數國家,在海外擁有資產或利用空殼公司進行跨國業務並不違法,但對於那些公開反對貪腐和避稅,或在國內提倡財政緊縮政策的各國領導人來說,此舉無異自打嘴巴。

據ICIJ稱,這些匿名海外資產的總估值從5.6兆美元到32兆美元不等,國際貨幣基金組織(IMF)則指出,避稅天堂使世界各國政府每年損失高達6000億美元的稅收。

ICIJ資深記者費茲吉朋(Will Fitzgibbon)告訴NPR:「來自離岸避稅天堂和專家的秘密文件顯示,他們幫助富有、有權勢者,有時甚至罪犯,來創建空殼公司或信託基金以掩蓋資產或避稅。當政客們經常公開宣稱致力於讓政府及政要更具問責性時,潘朵拉文件反而表明,如果他們願意,他們可以協助去除這些保密機制,而非反而成為使用這些機制的一份子。」

該文件批露了14位現任國家元首,包括肯亞、捷克、多明尼加、烏克蘭等國家的領袖,都從離岸控股公司的匿名性或稅收優惠中受益,在境外的避稅天堂隱匿為數可觀的資產。

英國前首相布萊爾

前英國工黨黨魁、前首相布萊爾(Tony Blair,港譯「貝理雅」)被控涉嫌避稅,諷刺的是過去十年以來,布萊爾都一直在大力抨擊避稅行為。

他和妻子雪莉(Cherie Blair)於2017年,在倫敦以雪莉律師事務所的名義,從巴林工業和旅遊部長扎亞尼(Zayed bin Rashid al-Zayani)的家族手中,買下一家離岸房地產公司的股份,藉此得以擁有一座價值880萬美元的大樓,以此合法手段省下了40萬美元的地產交易稅。

雪莉表示,他的丈夫布萊爾並沒有參與這筆交易,並稱「賣方為了私人目的,只想出售公司,而不是財產。」

目前英國政府正在努力挽救因為疫情而陷入停滯的經濟危機,以及因醫療健保、防疫和社會補助而大幅上升的支出,今(2021)年更嚴加控管非法轉移財富至海外。

捷克總理巴比斯

即將在本週面臨大選的捷克總理、億萬富翁巴比斯(Andrej Babis),在2017年主打貪腐而獲人民支持順利當選,如今他被控在2009年向多個空殼公司注資2200萬美元,且在南法買了一座價值高達2200萬美元的酒莊而沒有申報。

巴比斯在一條推文中稱,這是試圖影響選舉的毀謗:「我從來沒有做過任何違法或錯誤的事情,但這並不能阻止他們再次試圖詆毀我並影響捷克國會大選。」

約旦國王阿卜杜拉二世

約旦國王阿卜杜拉二世(King Abdullah II)被揭露,已建立一個離岸公司和避稅網絡組成的房地產帝國。

阿布杜拉二世自1999年登基以來,透過離岸公司陸續購置了15處宅邸,包括美國加州馬里布海邊3棟總價為6800萬美元的別墅,以及英國倫敦和皇家賽馬場所在地區的價值5000萬英鎊若干房產,而其出手時正逢「阿拉伯之春」之際,約旦人正在街頭抗議政府腐敗和國內高漲的失業率。

針對指控,約旦駐華盛頓大使館拒絕回應,但阿布杜拉二世的律師指出,曝光文件涉及的所有房地產都是用阿布杜拉二世個人的資金購入,國王也用個人財富贊助國內的計畫,惠澤約旦人民。律師並指出,基於隱私和安全因素,知名人士透過離岸公司購買房地產是一種常見作法。

亞塞拜然總統家族

亞塞拜然總統阿利耶夫(Ilham Aliyev)的家人與親友,被控長期涉入英國境內多筆高達數億美元的房地產交易,這個長期被指控貪汙腐敗的家庭,購買17處房地產,其中包括為阿利耶夫11歲的兒子海德爾(Heyder Aliyev),在倫敦購買價值3300萬英鎊的辦公大樓。這棟位於倫敦梅菲爾區的大樓,在2009賣給阿利耶夫朋友的一家空殼公司,一個月後轉到阿利耶夫名下。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

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photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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