《錢進加密貨幣》:最後會留在幣圈的人,只有「短炒」跟「長期投資」兩端,沒有中間值

《錢進加密貨幣》:最後會留在幣圈的人,只有「短炒」跟「長期投資」兩端,沒有中間值
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我們想讓你知道的是

跟隨比爾腳步,重溯銀行百年歷史,本質極其脆弱的銀行,如何在政府保護下「大到不能倒」?加密貨幣又會如何從技術端改變金融生態,甚至打倒銀行巨獸?身處於世紀變局中的你我,該如何看懂局勢,搶得彎道超車的先機?

文:比爾的財經廚房(楊書銘)

【加密貨幣如何重塑我的投資觀?】

很多人會問我,為什麼要投資加密貨幣?投資的獲利當然是箇中關鍵,但更重要的是我對加密貨幣的好奇,並且相信區塊鏈技術將會改變未來10年、20年的生活樣貌。這個現在很多人當作「投機」的技術,將會讓我們習以為常的一切,轉換為一個嶄新的底層操作系統。而投資效益則是隨之而來的必然結果。

但當時我也沒想到,這段投資加密貨幣的過程,竟然重塑了我的整個投資觀念。幣圈內有一句話「幣圈一天,人間一年」,加密貨幣的週期循環清晰,波動激烈,所有投資時會遇到的坑,在這裡不需要花上10年、20年,幾個月之內都會經歷一次。也因此,我過去的三觀不斷被它打破,快速鍛鍊、打造出全新的投資體質。

學會長期投資的奧義

「長期投資」這個概念大家都耳熟能詳,我們在金融機構裡面,也把這句話當作金科玉律。然而,掛在嘴邊講跟實際體會長期投資是兩碼子事。我常開玩笑說,很多人是「套牢之後,才開始決定長期投資」。在幣圈,「短炒操作」跟「長期投資」更加涇渭分明,為什麼呢?因為加密貨幣的波動極大,多空轉換的時候,短炒需要無情的變臉,如果心理素質不夠,稍一遲疑,便會產生巨大虧損。另外一個虧損主因,則是「短炒」玩家大多是加了十倍以上的槓桿。

但幣圈最後會留下來的人,只有短炒跟長期投資兩端,沒有中間值。在傳統金融操作上,有所謂的區間操作、波段操作,或是投顧老師說的「高出低進」。然而,在加密貨幣操作上,套用這個思維是很危險的。

為什麼呢?首先是加密貨幣的波動性遠高於傳統金融商品。其次,過去在股票的高出低進,通常有一個基本面可以研判,股票已經存在了近百年,知道公司的某些基本資訊將反映未來股價的表現;然而,加密貨幣儘管同樣都有基本分析,但卻沒有足夠的歷史資料可以證明分析是否有效。

那麼技術分析呢?你不妨留意在YouTube或是部落格撰寫加密貨幣技術分析的交易者,很難有人能長期經營下去。為什麼呢?因為實在太不準了,連猜個正確的大方向都非常困難。這絕不是因為進行加密貨幣分析的交易者比較笨,或是預測傳統股票股價的交易者比較聰明,單純是加密貨幣打臉的速度太快而已。我曾經在歷史高點賣掉一半的狗狗幣,獲利高達100倍,但我心中明白只是運氣好,並不是做了什麼厲害的預測分析。

因此,我被訓練成了真正的HODLer(長期持有者),不再被短期的波動影響,當手上有資金時,不論當時價位是高或低,都會進場買一些部位。原因是什麼?除了我真的很不準之外(哈),更重要的是體認到手上的部位不夠多,即使比特幣漲到10萬美金又如何?能依靠這些部位提早退休嗎?不久前,我的總投資還有六倍報酬率,現在只剩下三倍,心情亦無太多波動,因為我的部位還不夠大,比起渴望比特幣迅速飆漲,更希望它能給我多一點時間,好買進更多的單位。

一開始,我只是短炒

然而,我並不是一開始就以技術演進的角度來看待加密貨幣,和大家一樣,其實也是以投機的角度進場。2017年,比特幣有一波狂飆,但我覺得一枚比特幣就要一萬美金實在太貴了,於是選擇了以太幣(ETH)投入。

當時要交易加密貨幣並不容易,我註冊了MaiCoin(數位資產交易平台),在網路下單後,需要在指定時間之內去便利商店繳款,以太幣才會匯到帳戶裡。我也搜尋了一些可以接受信用卡扣款的交易所,但服務並不穩定,有時候會原因不明地扣款失敗。更好笑的是,我可以透過信用卡購買加密貨幣,但是將加密貨幣賣掉之後的錢卻回不來,只能用信用卡刷退,或轉到自己的數位錢包。也因此,能操作的部位不大,只能算是實驗性投資。

當時看著比特幣、以太幣狂飆的漲幅,自以為跟過去炒股一樣,只要看線圖就好了。很快地,達到了超過50%的報酬,我心想:「只打算做短炒,現在漲太多了,先出場吧!」跟著看到以太幣出現了明顯的回落,便自以為掌握到了一些「技巧」。但開心沒幾天,以太幣又開始飆漲,不論如何畫線做分析都無法解釋怎麼會漲這麼多? 2018年1月,以太幣突破了1,000美元,我又追了進去,一下子以太幣達到了歷史高點1,400美元。此時,我覺得不能只賺40%了,說不定會漲到2,000美元。

但加密貨幣真的不會照劇本演出,三天之內,最低點就只剩700多美金,然後再反彈到1,200美元。我不想被洗掉,因此還是沒有離場。僅僅一個禮拜之後,只剩下600美元了。這時我心想,既然輸了40%,那就擺著吧! 那時是2月吧!但一路走到2018年底,以太幣只剩下81美元,我輸掉了90%。

然而,這還不是輸最多的一次。2017年加密貨幣市場ICO(Initial Coin Offering)風潮席捲,概念上類似IPO(Initial Public Offering)首次公開募股,只是ICO發行的是加密貨幣,IPO 發行的是股票。當時有很多新團隊希望籌集資金來創建一個新的加密貨幣,開放給有興趣的投資人買進。

每一個項目都寫了洋洋灑灑的白皮書,每一個團隊看起來無不風生水起,其實我也搞不清楚內容,總之故事看起來很棒,便投了一個叫IOTA的項目,這是一個訴求跟傳統區塊鏈不同,更加進化的系統,希望成為物聯網的支付體系。但在這個項目,我輸掉了97%。

定期定額的魔力

以太幣我不算真的輸掉了,因為我始終沒賣;但是IOTA我真心認賠,只剩幾百塊美金回來,後來通通換成以太幣。從此,我深刻理解到在傳統金融市場所學到的一切,在幣圈能派得上用處的很少,只有一些少數真理不會改變,比如說——定期定額。2019年台灣MAX交易所成立,終於可以簡單安全地將新台幣兌換成加密資產,定期定額投資加密貨幣,變得很容易。面對波動不可測的市場,其實答案一直擺在那裡,只是看不上眼而已。

選擇定期定額以外,投資IOTA的慘敗也讓我知道,別妄想自己是股神,能夠神準投中一支狂飆幣。降低不確定最好的方式,就是效法ETF,投資一籃子的加密貨幣。2019年,我開始選擇市值前八大的加密貨幣做定期定額投資,同時採用市值加權,也就是計算前八大幣種的市值,然後按照市值的比率來安排投資金額。

舉例來說:比特幣當時市值在這八支幣當中占65%,以太幣占15%,其餘的占20%,就以這個概略的比率分散去投資。同時如果有些幣的市值跌出榜外,就賣掉跌出去的,相同的資金買回新進榜的。仿製ETF的操作效果很好,過程中,我陸續丟掉了EOS、ETC、BCH,這些是當年的前幾大市值,但後來被ADA、DOT、BNB給取代了。我不再賭哪一支加密貨幣有希望,反正有市場認同的幣,自然在市值上升的過程中,會進到我的視線。

我如何投資一籃子的加密貨幣?

加密貨幣市場並不像股票市場,有現成的ETF讓懶人也可以輕鬆投資。但你可以效法ETF的精神,從市值排名中配置你的加密貨幣,不管幣值如何風起雲湧,只要規律、穩健操作,風浪多大都不怕。操作方式如下:

  1. 搜尋「CoinMarketCap.com」。
  2. 點選「加密貨幣>排行」,即可看到市值排名前100的加密貨幣。
  3. 選擇市值前八大的加密貨幣,定期定額投資。
  4. 依照市值比率配置投資金額。
  5. 每三個月檢視一次,依照市值變化調整配置。

一堂風起雲湧的投資課

2018年加密貨幣近入熊市之後,我開始花更多心思去瞭解加密貨幣,也很慶幸當時所投資進去的錢,只是很小一部分。我太小看加密貨幣這個市場了,它的深度、廣度、未來的延伸,根本看不到邊界。

我很希望能跟家人分享研究心得,2020年春節,比特幣迎來多頭行情,我想再怎麼說明,也不如讓我的侄子們實際參與加密貨幣來得有趣、深刻。因此,我用USDT13發這一年的紅包,請他們(最小的是國小六年級,最大的是高三)上網去數位交易所開戶,一開完戶我就打進100美金,讓他們可以任意選擇想投資的方案。

由於他們是正港的理財小白,所以推薦他們用「幣安寶」,可以每天領利息;若想知道自己的投資是否增加,只要打開手機登入就可以了,慢慢培養出看盤習慣。

高一的侄子最積極,不甘於幣安寶年化6%利息,做起了短炒,而且是用十倍的槓桿,在一個BNB14的多頭當中,100美元迅速滾成了3,000美元,達到他不曾見過的數字。即使我再三叮囑不要做槓桿,他嘴上說好,不過我知道,他不會停手的,這是必經的過程。然後他把從國小到現在的所有壓歲錢,請媽媽一併押了進去。然而,在一波空頭中,他失去全部財產,爆倉了。雖然對成年人來說,那只是一筆很小的錢,但對他而言卻是一切。

一開始我便告誡他:「在任何時候,不管多有把握,切記,不要輸光所有的賭注。」他卻踩破所有界線,失去一切,等失落了好幾天後,我才重新把等值於壓歲錢的BNB再次存入,告訴他:「你可以轉成台幣領走,也可以換成美金去領利息,或者是重新回到市場投資,但只有一個條件,不能做槓桿。」這次他說好,我相信是真的。

在我自己成長的過程中,雖然念商學院,但是時空環境讓我完全錯過了網路科技泡沫的投資啟發,甚至不知道自己正身處在一個機會崛起的時代,認識投資的起步太晚。藉由這幾個數位紅包,我希望可以讓小朋友們提前感受,在他們的世代可能發生的變局,同時也將理財與投資的種子,儘早種在他們心中,因為他們擁有投資中最稀缺的資源——「時間」,也是這群年輕人未來彎道超車的最大資本。

書籍介紹

本文摘錄自《錢進加密貨幣:掌握金融變局,彎道超車搶先機!》,三采出版

作者:比爾的財經廚房(楊書銘)

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2021蓋洛普民意調查顯示,年輕男性持有比特幣者激增,18到49歲的年輕人過半認為「比特幣不算非常冒險」;相對於此,50歲以上「無幣者」居多。

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Photo Credit: 三采出版

責任編輯:翁世航
核稿編輯:潘柏翰


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